Ką reikia žinoti apie perkėlimą mirties sąskaitose
TOD sąskaitos gali būti nustatytos investicinėms sąskaitoms, įskaitant investicinius fondus ir akcijas bei obligacijas, laikomas tarpininkavimo sąskaitoje.
Kai kurios valstybės taip pat pripažįsta TOD veiksmus . Apskritai, viskas, ko TOD paskyros naudos gavėjai turės padaryti, norėdami gauti likusias investicijas po savininko mirties, yra suteikti investicinei bendrovei originalų savininko mirties liudijimą.
Tolesnės TOD sąskaitos likusios investicijos tuomet bus perduotos savininko nurodytuose gavėjose naudos gavėjo paskyrimo formoje kartu su investicine bendrove nurodytomis procentinėmis dalimis. Atkreipkite dėmesį, kad jei atšaukiamas gyvenimas pasitikėjimas yra pavadintas TOD paskyros naudos gavėju, tada, kai sąskaitos savininkas mirs, pasitikėjimą turės gauti darbuotojo identifikavimo numeris (EIN), kol investicijos gali būti perduotos patikėjimo patikėtinai .
Kaip sužinoti, ar TOD paskyra jums tinka
Jei ketinate kurti TOD paskyrą, apsvarstykite šiuos privalumus ir trūkumus tokio tipo investicijų paskyroje:
- TOD sąskaitas yra lengva nustatyti. Norėdami sukurti TOD paskyrą, tiesiog susisiekite su savo investicine bendrove ir paklauskite, kaip atidaryti naują TOD paskyrą arba pakeisti esamas paskyras TOD paskyrose.
- TOD sąskaitos pervedamos tiesiai į naudos gavėjus, kurie nėra testamento metu. TOD sąskaita perduos TOD naudos gavėjams, net jei sąskaitos savininkas turėjo paskutinę valią ir testamentą arba atšaukiamas gyvenimo patikimumas, neatsižvelgiant į tai, ką sako valia ar pasitikėjimas. Tai reiškia, kad jei ketinate savo keturis vaikus tapti naudos gavėjais pagal savo valią arba pasitikėjimą, bet tik du iš jų jūsų TOD paskyros naudos gavėjo paskyrime, tada investicijos, likusios jūsų TOD sąskaitoje mirus, bus mokamos tik dviems vaikams naudos gavėjo paskyrime. Todėl turėtumėte kruopščiai suderinti savo valią ar pasitikėjimą naudos gavėjais, kuriuos nurodėte savo TOD paskyroms.
- Galima nustatyti bendrą TOD sąskaitą. Keletas savininkų gali išlaikyti bendrą paskyrą, kuri bus perduota TOD naudos gavėjams, kai visi savininkai mirs. Tačiau susituokusioms poroms, mirus vienam sutuoktiniui, pergyvenęs sutuoktinis visiškai kontroliuos TOD paskyrą ir todėl gali pakeisti paskyros gavėjus. Todėl, jei jūs ir jūsų sutuoktinis yra antroji santuoka ir turite vaikų iš kitų santuokų, tai reiškia, kad išgyvenęs sutuoktinis gali išniekinti pirmojo sutuoktinio vaikus mirti.
- TOD naudos gavėjai turi būti atnaujinami, kai jūsų gyvenimas pasikeičia. Kai jūsų gyvenimas pasikeičia, taip ir jūsų TOD naudos gavėjai. Tai ypač svarbu, jei naudos gavėjas, kurį jūs nurodėte anksčiau, arba pralaimi. Atkreipkite dėmesį, kad jei turite atšaukiamą gyvenimą pasitiki ir pavadinate jį kaip TOD paskyrų gavėją, kiekvieną kartą, kai pakeičiate pasitikėjimo gavėjus, jūs taip pat pakeisite TOD naudos gavėjus, be to, nepakeisite TOD naudos gavėjo paskyrimo, kurį turėsite pateikti su jūsų bankas.
- Įspėjimas: nepaskirkite nepilnamečių kaip TOD paskyrų naudos gavėjų. Nepilnų anūkų, kaip TOD gavėjų iš jūsų banko sąskaitų, pavadinimai gali sukelti nenumatytų pasekmių, jei anūkai vis dar nepilnamečiai, kai mirsi. Taip yra dėl to, kad nedideli naudos gavėjai neturi jokių teisinių įgaliojimų gauti investicijas į TOD sąskaitą. Vietoj to, nepilnamečiui turės būti įkurtas globojamas globos teismas, kol jis sukaks 18 metų, o tuo metu nepilnametis turės visišką prieigą prie TOD investicijų be jokios eilutės.