Tačiau galite būti maloniai nustebintas, sužinojęs, kad jūsų pensijų planas gali būti papildomų lengvatų. Ne visi 401 (k) s turi visas šias penkias funkcijas, tačiau verta paklausti savo personalo atstovų apie galimybes išsiaiškinti, ar galite išeiti į pensiją kitam lygiui.
1. Automatinis didinimas
Vienas iš geriausių būdų, kaip užtikrinti, kad laikui bėgant išsaugotumėte, yra 401 (k) įmokų padidinimas, kai gausite padidinimą. Taip pat svarbu padidinti įmokas, kaip pagerėja jūsų finansai. Galite tik išleisti nedidelę sumą išeinant į pensiją, bet kai tik atsiskaitysite už savo kreditinės kortelės skolą, galėsite daugiau investuoti į savo ateitį.
Kai kurie išėjimo į pensiją planai yra automatiškai padidinami, kad padėtų jums automatiškai padidinti jūsų įmokas. Kai kuriais atvejais galite susitvarkyti dalykų, kad jūsų indėlis padidėtų, nes uždirbate daugiau pinigų. Kiti planai gali automatiškai padidinti jūsų indėlį nustatytomis procentais kasmet. Galite nustatyti, kad jūsų įmoka padidėtų 0,5 procento arba 1 procento, priklausomai nuo to, ko jus domina. Tokiu būdu jūs neturite prisiminti, kad padidinsite tai, ko atidėjote, ir kiekvienais metais sutaupysite daugiau išeinant į pensiją.
2. Automatinis atstatymas
Kai kuriais atvejais, jei norite užtikrinti, kad jūsų pensijų portfelis išliktų subalansuotas, turite prisijungti prie savo sąskaitos ir iš tikrųjų inicijuoti sandorius. Tačiau kai kurie 401 (k) planai siūlo automatinį balansavimą. Tai leidžia jums pasirinkti savo paskirstymą turtui, o jūs galite pavesti administratoriui pakartotinai balansuoti savo portfelį, jei jis pernelyg nutolęs nuo jūsų pageidavimų.
Turėkite omenyje, kad automatinis pakartotinis balansavimas nekeičia turto, kai artėja prie išėjimo į pensiją (pvz., Tikslinės dienos fondas). Vietoje to, pakartotinis balansavimas orientuojasi į tai, ar jūsų dabartinis turto paskirstymas vis dar turi būti, atsižvelgiant į dabartines rinkos sąlygas. Gera taisyklė yra pakartotinai subalansuoti, kai jūsų paskirstymas nukrenta 5 proc. Ar daugiau iš jūsų pageidaujamo paskirstymo. Naudodamiesi šia funkcija, jūs neturite atsiminti, kad patys pasirūpinsite.
3. Roth variantas
Nuo 2006 m. Darbdaviai sugebėjo iš dalies pakeisti 401 (k) planus, kad būtų galima pasirinkti "Roth" variantą. Ne visi darbdaviai tai padarė, bet, jei jus domina, galite paprašyti savo personalo atstovą, jei jūsų įmonės pensijų planas ateina su Roth 401 (k) galimybe.
Naudodami "Roth" parinktį, jūsų indėlis atliekamas su neapmokestinamomis doleriais, taigi jūs negaunate mokesčių, kuriuos gaunate su tradiciniu 401 k mokesčiu. Tačiau jūsų pinigai auga be mokesčių. Taigi, vėliau, kai paskirstysite paskolas iš savo pensijos, jums nereikės mokėti mokesčių. Be to, Roth 401 (k) nėra su pajamų apribojimais, pavyzdžiui, Roth IRA. Netgi dideli darbuotojai gali prisidėti prie Roth 401 (k), jei jie to nori.
4. Praradimo pašalinimas
Jei susiduriate su finansiniais sunkumais, galbūt galėsite atsisakyti nelaimingo atsitikimo iš savo 401 (k) .
Bet kuri bendrovė, siūlanti šią parinktį, turėtų turėti kriterijų rinkinį, kuris atitiktų jūsų reikalavimus dėl sutarties nutraukimo.
Kai pasitraukiate su sunkumais, pinigai negrąžinami į išėjimo į pensiją sąskaitą. Tai ne paskola. Dėl to vis tiek gali būti taikoma nuobauda IRS rinkliavoms už tuos, kurie anksti paskirsto 401 (k). Yra keletas išimčių iš anksto nutraukus bausmę asmenims, jaunesniems nei 59 metų amžiaus. Tos išimtys apima:
- Bendra negalia
- Teismo nutarime reikalaujama, kad jūs atiduotumėte pinigus išlaikomam ar išsiskyrusiam sutuoktiniui
- Jūsų medicininė skola viršija 7,5 proc. Jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų
Yra ir kitos taisyklės išimtys, todėl turėtumėte pasitarti su plano administratoriumi, kad sužinotumėte, ar jums gali būti suteiktas be baudų.
5. Finansinės konsultacijos
Net jei tiesiogiai nesate prieiga prie planuotojų, yra didelė tikimybė, kad galite pereiti prie savo 401 (k) plano namų ir gauti naudingos informacijos ir patarimų dėl investicijų.
Kadangi daugiau kompanijų susidomėjo darbuotojų sveikata, jie prideda savo įmonių pensijų planus. Tai reiškia, kad galite turėti prieigą prie finansinio planavimo, kad padėtumėte suprasti, kaip paskirstyti savo portfelį. "Aon Hewitto" atliktame 2015 m. Apklausoje sakoma, kad 69 proc. Darbdavių siūlo internetines investavimo rekomendacijas, o 53 proc. Siūlo telefonų prieigą finansiniams patarėjams.
Kai kurie darbdaviai taip pat gali paprašyti finansų specialistų atvykti ir rengti praeities pensijų planavimo seminarus, kurie padės geriau suprasti jūsų pasirinkimą. Kai kuriais atvejais jūs gaunate neribotą laisvą prieigą prie finansų specialistų. Tačiau kiti planai gali leisti jums vieną nemokamą sesiją per metus arba turėti tam tikrą ribotą patarimą, kurį gausite.
Vienas iš geriausių dalykų, kurį galite padaryti, yra peržiūrėti jūsų darbdavio teikiamas išmokas. Galbūt nustebsite, kad jūs praleidžiate vertingų privilegijų.