FHA namų paskolos nėra tobulos
FHA paskolos akcentai
Net su pažeista kredito ir riboto dydžio lėšų įmoka galite gauti būsto paskolą su tinkama palūkanų norma.
Pradinė įmoka: " FHA" paskolos leidžia jums sumokėti tik 3,5 proc. Tai leidžia jums nusipirkti brangesnius namus su mažesniais pinigais ir rezervuoti lėšas gerinimo projektams ar kitiems tikslams.
Kredito klausimai: skolintojams, turintiems sunkumų turinčią kredito istoriją, sunku gauti patvirtinimą su įprastais skolintojais. Su FHA palaikymu galite gauti patvirtintą žemą kredito balą .
Namų tobulinimas: FHA 203k paskolos leidžia jums finansuoti namų projektus ir pirkti namus tuo pačiu metu. Suderinus su kitomis FHA paskolų savybėmis, jie daro viską lengviau ir nebrangiai.
Trūkumai naudojant FHA paskolą
Pirkdami namą, protingai įvertinti, ar FHA paskolos tikrai jums padės. Pažvelkite į bendrą vaizdą ir apsvarstykite visus savo finansinius tikslus.
Mažas įmoka: maža pradinė įmoka gali būti raudona vėliava. 3,5 proc. Nuvertėjimas gali būti ženklas, kad dar nesate pakankamai finansiškai pagrįstas, o būsto paskola gali būti rizikinga.
Ar verta pažvelgti į pigesnius namus arba laukti, kol galėsite sutaupyti didesnį įmoką? Atminkite, kad kuo daugiau skolinatės, tuo didesnį palūkanų mokate (tai iš esmės padidina jūsų namą ).
Išankstinis draudimas: mažesnė nei 20% nuolaida reiškia, kad turėsite sumokėti hipotekos draudimą , o FHA paskolos yra dviejų rūšių draudimo, kurias mokėsite visą paskolos terminą.
Išankstinis mokestis yra 1,75%, o daugelis skolininkų nusprendžia įvesti šį mokestį į paskolos likučius. Vėlgi, kuo daugiau skolinatės, tuo daugiau palūkanų jūs mokate - taigi mokate daugiau kaip 1,75%, nebent rašote čekį uždarymo metu. Didesnė paskola taip pat reiškia, kad turėsite didesnį mėnesinį mokestį .
Nuolatinis draudimas: taip pat mokate nuolatinį (mėnesinį) hipotekos draudimą. Nuolatinės hipotekos draudimo įmokos (MIP) yra nuo 0,80% iki 1,05% jūsų paskolos likučio, tačiau jei jūs gaunate 15 metų FHA paskolą, jie gali būti tokie mažesni kaip 0,45%. Ši papildoma kaina reiškia, kad mokėsite daugiau kiekvieną mėnesį. Skirtingai nuo privačios hipotekos draudimo, kuris gali būti panaikintas, kai jūsų namuose viršys 20% nuosavybės, FHA draudimas negali būti panaikintas (nebent paskolą gavote iki 2013 m. Birželio 3 d.). Kitaip tariant, jūs turėsite sumokėti savo paskolą arba refinansuoti, kad pašalintumėte šią kainą .
Paskolos pasirinkimas: geriau ar blogiau, jūs turite ribotą pasirinkimą, kai naudojate FHA paskolą. Daugumai paskolų gavėjų standartinė 15 metų ar 30 metų fiksuota paskola yra puikus pasirinkimas, todėl čia nėra jokių problemų. Tačiau yra tam tikrų situacijų, kai palūkanų hipoteka arba reguliuojamos palūkanų normos paskola yra tinkamesnė. Negalima naudoti šių produktų už mažesnę mokėjimą - įsitikinkite, kad turite didesnį planą.
Turto apribojimai: norint gauti FHA paskolą reikia patvirtinti turtą, atitinkantį tam tikrus standartus. Pavyzdžiui, turi būti laikomasi pagrindinių sveikatos ir saugos reikalavimų. Jei ieškote už fiksuotojo dydžio, didelio sandorio arba tam tikrų turto išpirkimo, FHA paskola nesiruošia dirbti. FHA paskolai turėtų būti gerai sumokėta savybėms, kurios yra perkeltos. Tačiau būsto įsigijimas gali būti sudėtingas: jei jūsų pastato vienetų nėra pakankamai savininkų (arba kiltų kitų problemų), FHA paskola gali būti ne pasirinkimas.
Kvalifikacija: FHA paskolos ne visada bus patvirtintos. Jums vis dar gali tekti minimalus kredito balas, ir jūs turite užregistruoti pakankamai pajamų, kad grąžintumėte paskolą . Norint gauti mažiausią pradinį įnašą, jums reikės FICO rezultato virš 580, bet galite gauti patvirtintą mažesnį balą, jei planuojate atlikti didesnį pradinį mokėjimą.
Pardavėjas dvejoja: kai kuriais atvejais FHA paskola gali būti nepalanki perkant namus. Pardavėjai norėtų sužinoti apie potencialius pirkėjus (nekilnojamojo turto agentai gali dalytis šia informacija), o FHA paskolos nepakanka. Be to, pardavėjas gali bijoti, kad papildomi reikalavimai sulėtės (ir gali kelti pavojų) sandoriui. Jei perkate karštoje rinkoje, pabandykite kitą finansavimo būdą.
Alternatyvios paskolos
Standartinės būsto paskolos (kurios nėra paremtos FHA) išsprendžia daugelį išvardytų problemų. Net jei manote, kad nepatvirtinsite, verta įsigyti įprastą paskolą - tik norėdami sužinoti, kokie pasiūlymai yra prieinami. Su tradiciniais paskolų, jūs turėsite daugiau lankstumo, ir jūs vis dar galėtų pirkti su tiek mažai, kaip 5% arba 10% žemyn.
Kariniams skolininkams VA paskolos taip pat vertos išvaizdos.
Svarbi informacija
HUD politika ir FHA paskolos funkcijos nuolat keičiasi. Šis straipsnis gali neatspindėti pačių naujausių pakeitimų, todėl galite praleisti svarbią finansinę naudą. Jei norite gauti naujausią informaciją, kreipkitės tiesiogiai į HUD atstovą arba HUD patvirtintą būsto patarėją. Norėdami gauti kontaktinę informaciją, apsilankykite HUD.gov.