Investicijų konsultantai gali padėti jums išlikti
Kai kurie investavimo patarėjai dirba holistiniu būdu, žvelgdami į visus savo finansinio gyvenimo aspektus ir sudarę išsamų investicijų planą. Tai dažnai vadinama "turto valdymu". Kiti investavimo patarėjai turi siaurą dėmesį, pavyzdžiui, yra dividendus išmokančių akcijų savininkai arba savivaldybių obligacijos.
Kaip ir finansiniai planuotojai, investicijų patarėjo turto valdymo būdas turi suprasti jūsų pagrindinius finansinius tikslus. Tai reiškia, kad jie turi žinoti, kada reikės panaudoti savo pinigus ir ką jūs jį naudosite. Jie turi surinkti asmeninius ir finansinius duomenis apie jus. Jie turėtų skirti laiko suprasti savo toleranciją rizikai, jūsų tikėtiną grąžos normą ir jūsų finansinį pajėgumą patirti bet kokių investicijų nuostolių.
Holistinis patarėjas investicijoms naudos šiuos duomenis, kad išnagrinėtų jūsų esamas investicijas ir pateiktų rekomendacijas, ką turėtumėte daryti toliau.
Siauras tikslinis investavimo patarėjas paprastai nesudarys visuotinio plano. Vietoj to, jie orientuojasi į savo strategijos ir rezultatų pasidalijimą savo kompetencijos srityje.
Labai svarbu, kad turto vadybos investicijų patarėjas įdarbintų siaurai sutelktus investavimo patarėjus tam tikroms portfelio dalims valdyti.
Kokios rūšies patarimai gali suteikti man visuotinį, investicijų patarėjo turto valdymo būdą?
Patarėjas, orientuotas į turto valdymą, jums pasakys:
- Ką investuoti
- Nesvarbu, ar pirkti akcijas ar investicinius fondus
- Jei turėtumėte naudoti indekso fondus arba aktyvius fondų valdytojus
- Kuriomis investicijomis naudoti savo pensijų sąskaitose
- Kokios rizikos susijusios su kiekviena investicija
- Kokią tikėtiną pelną galite gauti iš savo portfelio
- Kokios investicijos turėtumėte turėti ne pensijų sąskaitose
- Kokios rūšies apmokestinamos pajamos generuos jūsų investicijas
- Kaip galite pertvarkyti investicijas, kad sumažintumėte apmokestinamas pajamas
- Kokius mokesčius turėsite įsigyjant ar parduodant investicijas
Kada norėčiau siaurai orientuoto investavimo patarėjo?
Galiu galvoti apie keletą pavyzdžių, kai kam nors gali prireikti specialisto, turinčio specifinių žinių, patarėjas investicijoms. Štai keletas dalykų:
- Jūs turite daug bendrovių akcijų ir turite rasti ką nors, kas rašo pasirinkimus, arba aptariami skambučiai dėl šio akcijų.
- Jūs paveldi didelį akcijų ar obligacijų portfelį ir turite rasti ką nors, kas padės jums valdyti šį turtą arba parduoti iš jų.
- Jūs norite sukurti obligacijų kopijas išėjimo į pensiją pajamų ir reikia rasti investicijų patarėjas, kuris specializuojasi kuriant tokio tipo portfelį.
Kaip moka investavimo konsultantai?
Dauguma investavimo konsultantų ima mokestį, kuris yra jūsų valdomo turto procentas jūsų vardu. Paprastai šis mokestis yra didesnis mažesnėms sąskaitoms, o didesnioms sąskaitoms - mažesnis. Bendras diapazonas būtų apie du procentus per metus didžiausias 50 000 JAV dolerių paskyros dydis, kuris mažėja iki pusės procento per metus sąskaitoms, kurios yra 5 000 000 JAV dolerių ar daugiau.
Vietoj to, ar be turto valdymo mokesčių, kai kurie investavimo konsultantai gali mokėti bet kuriuo iš šių būdų :
- Valandinis tarifas
- Fiksuotas mokestis, skirtas užbaigti dabartinio portfelio peržiūrą
- Ketvirčio arba metinis fiksuotojo mokestis
- Komisiniai sumoka jas iš finansinių ar draudimo produktų, kuriuos perkate per juos
- Mokesčių ir komisinių derinys
Kaip galiu sužinoti, kaip bus apmokėtas mano investavimo patarėjas?
Visuomet paprašykite investavimo patarėjo aiškiai paaiškinti, kaip jie kompensuojami. Geriausias patarėjas pateiks paprastą paaiškinimą anglų kalba, kurį galėsite suprasti. Kiekvienas patarėjas investicijoms taip pat privalo pateikti jums informacijos atskleidimo dokumentą ADV PART TWO. Šiame dokumente atskleidžiamos jų kompensavimo formos ir galimi interesų konfliktai.
Patarimai, kaip ieškoti investicijų konsultanto
Apskritai ieškodami "dos" ir "do nots" ieškokite holistinio patarėjo investicijų.
- Ar: nori sužinoti, kur yra visos jūsų investicijos, kad jūsų portfelis būtų prasmingas. Priešingu atveju galėtumėte turėti tokias pačias investicijas į skirtingas sąskaitas.
- Ar: pasiūlykite aiškų, lengvai suprantamą jų kompensavimo aprašymą.
- Ne. Neteikite rekomendacijų, kol jie supras jūsų numatomą laikotarpį, jūsų investicijų lygio lygį, savo tikslus ir toleranciją investicijų rizikai.
- Ne. Nepamirškite pasiūlyti visus savo pinigus įdėti į vieną siaurą strategiją, pvz., 100% tam tikroje akcijų prekybos strategijoje.
Ar investavimo konsultantai taip pat siūlo finansinio planavimo patarimus?
Investicijų patarimai skiriasi nuo finansinio planavimo . Kai kurie investavimo konsultantai siūlo pagrindinius finansinio planavimo patarimus, o keli siūlo išsamų finansinį planavimą ir konsultacijas dėl investicijų.
Klauskite potencialaus patarėjo investicijoms, jei jie siūlo finansinio planavimo paslaugas ir jei šios paslaugos įtrauktos į jų mokestį. Ar jums reikia finansinio patarėjo?