Kai kurios valdomos paskyros struktūros puikios, kitos - ne tiek.
Tvarkytų paskyrų tipai
Investicijų patarėjas gali valdyti atsargų portfelį, kuris dažnai vadinamas "atskirai valdoma sąskaita". Investicinis patarėjas taip pat gali valdyti investicinių fondų portfelį; jei ši investicinių fondų valdymo paslauga taip pat apima tarpininkavimo mokesčio išlaidas, ji vadinama "pakavimo sąskaita".
Finansų patarėjas gali rekomenduoti investuoti savo pinigus į atskirai valdomas sąskaitas ir sukaupti sąskaitas, tokiu atveju jūs galite mokėti kelis investavimo mokesčių lygius.
Mokesčiai valdomose sąskaitose
Mokesčių sluoksniai gali pernelyg brangiai nustatyti netinkamą valdomos paskyros tipą; prisiminti didesnius mokesčius, tuo mažesnės už jus gaunamos pajamos. Investicijų valdymas nėra paslauga, kai mokant daugiau užtikrina didesnę grąžą. Tiesą sakant, investiciniai fondai įrodė, kad kuo didesnis savitarpio fondų mokestis, tuo mažesnės jūsų pajamos iš šio fondo.
Indekso lėšos kainuoja apie 10 - .35%. Tai reiškia, kad jei konsultantas ima 1% mokesčio ir naudodamas indekso lėšas sąskaitos viduje, visi mokesčiai sudaro apie 1,25%. Tai yra pagrįsta. Tačiau jei patarėjas naudoja didesnius mokesčius ir yra daug prekybos ir prekybos išlaidų, galite baigti mokėti visus mokesčius nuo 2 iki 3% per metus. Tai yra daug!
Mokesčiai valdomose sąskaitose
Aktyviai valdomose sąskaitose dažnai vyksta prekyba, kuri vyksta jų viduje, taigi jie nėra labai našūs mokesčiams, taigi ne išėjimo į pensiją pinigai gali būti ne geriausias sprendimas. Sąskaitos, kurių apyvarta jūsų paskyroje arba dažnai keičia jūsų portfelį, atsiranda didesni mokesčiai už operacijas ir dėl to padidėja mokesčio sąskaita.
Tai sumažina jūsų grynąją investicijų grąžą (jūsų grąža po mokesčių ir mokesčių). Grynasis pelnas yra svarbu.
Jei turite pinigų ne išėjimo į pensiją sąskaitose arba kartu išėjimo į pensiją ar ne išėjimo į pensiją sąskaitose, tai, ką jums reikia atkreipti dėmesį į tai, po mokesčių deklaracijas. Geras investavimo patarėjas gali investuoti į mokesčių našumą į jūsų nepanaikinimo sąskaitas ir neveiksmingas mokesčių į jūsų pensijų sąskaitas investicijas. Tai procesas vadinamas "turto vieta". Kai tai bus padaryta tinkamai, tyrimai rodo, kad jis gali žymiai padidinti jūsų mokesčių naštą.
Geriausių valdomų paskyrų paieška
Panašiai kaip ir mokėdami mokesčius, galite tai padaryti patys arba mokėti kažką, kad tai padarytumėte už jus. Tai, už ką mokate, yra tas, kuris sukurs tinkamą paskirstymą , pasirinks pigių lėšų, kad užpildytų tokį paskirstymą, stebėtų, balansuotų, kai reikia , ir praneštų apie rezultatus, kad kiekvienais metais žinotumėte savo procentinę grąžą.
Turite nuspręsti, ar esate savarankiškas asmuo ar norėtumėte perduoti. Profesionalai linkę laikytis labiau drausmingo proceso, kad pats savaime galėtų pasiekti geresnių rezultatų, tačiau jei galėtumėte laikytis šio disciplinuotojo proceso savo paties, tuomet galėtumėte pasiekti tuos pačius rezultatus.
Kažkam nors samdymas nereiškia, kad jie gaus didesnę grąžą negu jūs pats. Tai reiškia, kad jūs samdote juos, kad atliktumėte drausmingą ir nuoseklų investicijų procesą ir sukurtumėte tinkamą portfelį.
Jei norite perduoti, šios gairės padės jums rasti geriausiai valdomą paskyrą:
- Atkreipkite dėmesį į visas išlaidas. Paklauskite visų prekybos išlaidų, fondų mokesčių ir konsultantų mokesčių įvertinimo. Įsitikinkite, kad visi mokesčiai yra 2% ar mažiau per metus.
- Jei turite pinigų po mokesčių apskaitos, taip pat išėjimo į pensiją sąskaitas, suraskite konsultantus, kurie tvarko po mokesčių grąžinimo.
- Jei turite daug įvairių rūšių sąskaitų, suraskite konsultantą ar valdomą paskyros platformą, kuri valdys jūsų turtą namų ūkyje, o ne atskiroje paskyros lygiu.
- Jei norite, kad internetinis sprendimas automatiškai valdytų pinigus, patikrinkite kai kuriuos geriausius roboadvisors.
Žemiau yra keletas papildomų minčių apie valdomas paskyras dialogo su klausimais ir atsakymais formoje su vienu iš mano skaitytojais.
Q. Kokia yra jūsų nuomonė apie apskaitos / valdomų pinigų sąskaitas?
A. Tai priklauso nuo to, ką jie supakuoja ir kokio tipo modelį jie seka. Ar jie neapsaugo apkrovos indekso lėšų ir apmokestina 1% ar mažiau? Tai yra pagrįsta. Ar jie yra aktyviai valdomi investiciniai fondai ar akcijų valdytojai, kurių bendras mokestis yra 2-3%? Ar jie valdo per namų ūkį, investuoja į sąskaitas mokesčių efektyviu būdu arba tvarko kiekvieną sąskaitą kaip savo atskirą įmonę? Yra tiek daug būdų, kaip pasiūlyti paketų / valdomų pinigų sąskaitas, nes yra investicinių fondų, todėl sunku pateikti daugiau nei bendrą atsakymą. Idealiu atveju jūsų pinigai yra valdomi namų ūkio lygmeniu - neatsižvelgiant į sąskaitą. Visapusiškas namų apyvokos požiūris gali padėti viską dirbti kartu siekiant bendro tikslo.
Q. Labai dėkoju už tai, kad grįšiu pas mane, taip dėkingi! Sunku pasikliauti kieno nors visiškai, kai jie turi pinigų susidomėjimą žaidimu. Noriu pakelti 401 (k) į IRA . Mokestis yra 1,25% už turtą, ir jie nori, kad aš eidavau su valdomu portfeliu, kurį jie gali specialiai pritaikyti Morningstar ar Curion. Aš paklausiau apie investicinius fondus, ir jie sakė, kad eisiu tame maršrute, jei norėčiau. Nežinote, ką daryti - manoma, kad mano "Vanguard" ir savarankiškai neveikiančių investicinių fondų, nežinote, ar turiu laiko ar patirties, bet nenoriu prarasti pinigų, kad galėtų pakrauti ir mokėti didelius mokesčius. Kokios tavo mintys?
A. Na, priklausomai nuo to, kiek pinigų jūs kalbate apie 1% - 1,25% yra gana standartas. Taip pat galite rasti internetinių paslaugų, kurios padės kurti portfelius mažiau, kartais maždaug 50% ar net mažesnės. Daugelis finansinių patarėjų, kurie moka tik mokestį, moka apie 1%, naudoja indekso fondus ir gali teikti papildomas planavimo patarimus kartu su investicijų valdymo paslaugomis. Jei neturite laiko ar patirties, aš patariama tai padaryti patys. Nežinodamas viso jūsų namų ūkio plano, nežinau, ar jų rekomendacijos yra prasmės, bet viskas, su kuo bendri garsai, yra pagrįstas.