Sumažinti mokestinę atsakomybę per pažangų paskirstymą
Kaip veikia turto rodymas?
Tai, kas svarbu investuojant, yra jungtinis metinis mokestis už ateitį, infliacijos pakoreguota grąža, kurią investuotojai gauna iš savo kapitalo. Dar kartą perskaitykite šį sakinį: po apmokestinimo . Sužinokite, kaip apskaičiuoti sudėtinį metinį augimo rodiklį (CAGR) . Tie iš jūsų, kurie yra susipažinę su pinigų lygčių laiko verte, žino, kad, atrodo, nedideli sumos gali sudaryti didelę pinigų sumą, jei liktų atskirai. Jei turite investuoti maždaug 100 ar mažiau mėnesių per mėnesį, yra būdų, kaip pradėti kurti prasmingą investicijų portfelį . Kiekvieną kartą, kai dalis jūsų grąžinamų pajamų išsiunčiama į "Uncle Sam", būsimoji turto vertė labai sumažinama, nes ne tik praradote pačius pinigus, bet ir praradote visą pelną, kurį galėjo uždirbti, investuodami į šiuos pinigus.
Turto perleidimas veikia, nes skirtingų rūšių investicijos skiria skirtingą apmokestinimą. Pavyzdžiui, priklausomai nuo turto laikymo trukmės, pajamos iš kapitalo prieaugio yra apmokestinamos žymiai mažesnėmis palūkanomis nei dividendai ir obligacijų palūkanos.
Aukštesnių pajamų namų ūkių atveju pastarųjų pajamų mokestis kartais gali siekti 35 proc. Taigi, pateikdamas visas savo dideles pajamas gaunančias akcijas ir įmonių obligacijas savo mokesčių lengvatose, investuotojai gali iš karto suvokti reikšmingas sutaupytas lėšas, kurios kartais gali sudaryti dešimtis tūkstančių dolerių per metus ir galiausiai milijonus daugiau turto per sėkmingą investavimo laikotarpį.
Paprastas pavyzdys, kaip turto investavimas gali sutaupyti pinigų
Įsivaizduokite, kad turite portfelį, kurio vertė yra 100 000 USD. Pusę savo turto arba 50 000 JAV dolerių sudaro investicinės klasės obligacijos, uždirbančios 8 proc., O palūkanų pajamos sudaro 4000 JAV dolerių per metus. Dvidešimt penki procentai portfelio arba 25 000 JAV dolerių susideda iš įprastų akcijų su dideliais dividendais, kurie pagamina 1000 JAV dolerių per metus. Likę 25 procentai, arba 25 000 JAV dolerių, susideda iš bendrų akcijų, kurios nemoka dividendų.
Pagal tokį scenarijų 35% mokesčių mokėtojo investuotojas iš karto sutaupytų 1750 JAV dolerių per metus, pateikdamas į savo mokesčių lengvatines sąskaitas dideles pajamas gaunančias atsargas ir įmonių obligacijas. (Apskaičiuokite tai, pridėdami 4000 JAV dolerių obligacijų palūkanų pajamų ir 1 000 dividendų pajamų kartu, kad gautumėte 5 000 JAV dolerių. 35% mokestis nuo 5000 JAV dolerių yra 1750 JAV dolerių.) Jokios prasmės jam nereikia mokėti dividendų už tokias sąskaitas, nes jis nebus apmokestinamas pelno mokesčiais, kol jis nuspręstų parduoti investiciją; net ir tada jis bus apmokestinamas iki normos, kuri būtų visiškai pusė to, ką jis būtų sumokėjęs kitaip! Daugumai investuotojų kapitalo prieaugis yra apmokestinamas 15%.
Turto išdavimo vadovas
Apskritai kalbant, nusprendžiant, kokios rūšies paskyrų pateikti savo turtą, pvz., Įmonių obligacijas ir paprastas akcijas, leiskite šias kelias paprastas gaires padėti jums priimti sprendimą:
Turtas, kuris turėtų būti dedamas į mokesčių lengvatines sąskaitas ( 401k , IRA ir kt.):
- Didelės derlingos atsargos, turinčios ilgą dividendų išmokų istoriją
- Firmos obligacijos
- Rizikos arbitražo sandoriai
- Nekilnojamojo turto investicinių fondų akcijos (REITs)
Turtas, kuris turėtų būti įregistruotas įprastomis neapmokestinamosiomis palūkanų sąskaitomis ( tarpininkavimo , tiesioginės nuosavybės ir pan.):
- Bendrosios atsargos, kuriose mažai dividendų išmokų ar jų nėra, kurių tikimasi išlaikyti ilgiau nei metus
- Mokesčių neapmokestinamos savivaldybių obligacijos (nes jos jau neapmokestinamos, nereikia jas įtraukti į mokesčių lengvatines sąskaitas)