Lazy Portfolio apibrėžimas, struktūra ir pavyzdys
Todėl būkite tingus, jei investuosite! Geriausi "tingūs" portfeliai gali pasiekti didesnę vidutinę grąžą, tuo pačiu atsižvelgiant į mažesnę nei vidutinę riziką dėl kai kurių pagrindinių šios paprastos strategijos "nustatyti ir pamiršti" elementų.
Štai kaip pradėti kurti savo tingą portfelį:
Investuokite į indekso fondus
Indeksas investuoja į streiką pagal pagrindinę išminties tingumą: Kadangi šie investiciniai fondai ar biržoje prekiaujami fondai (ETF) nėra aktyviai valdomi , jų pasyvus pobūdis lemia našumą, atitinkantį konkretaus indekso plačią rinkos veiklą, o ne bandyti "mušti" Parduotuvė." Kitaip tariant, investicinių fondų valdytojai gali būti taip pat jautrūs žmonių emocijoms, taigi ir žmogaus klaidoms, kaip investuotojui mėgėjams. Todėl specialistai gali priimti prastai priimtus investicinius sprendimus, dalyvaudami kvailu rinkos laiko atžvilgiu .
Sisteminio investavimo plano (SIP) sukūrimas
Koks yra geriausias būdas būti tingus (ir protingas), negu automatiškai įsigyjant visą savo būsimą investicinį fondą?
Tai galite padaryti sukurdami vadinamąjį sisteminį investavimo planą (SIP ) su pasirinkta savitarpio investicinių fondų kompanija arba maklerio firma. Ne tik pašalinsite save nuo rinkos laiko grėsmės, bet naudosite dolerių kainų vidurkį , todėl sumažinsite investicijų vidutinę akcijų kainą, įsigydami akcijas nustatyto dydžio doleriais, ir faktiškai perkaite daugiau akcijų, kai kainos yra mažos ir akcijos yra mažesnės, kai kainos yra didelės.
Naudokite "No-load Funds"
Tai turėtų būti neobjektyvus, kad galėtumėte panaudoti lėšų, skirtų tuščiam portfeliui. Neapmokestintuose fonduose nemokami pardavimo mokesčiai, vadinami kroviniai, kurie yra skirti apmokėti akcijų brokerių ir kitų komisinių finansinių patarėjų už jų paslaugas. Kai pats darysite dalykus, kurie yra visiškai įmanomi su investiciniais fondais, nereikia mokėti papildomų mokesčių. Be to, išlaikant mažas išlaidas, padidinsite savo portfelio grąžą.
Sukurkite paprastą investicinių fondų portfelį
Bendra ilgalaikio portfelio struktūra yra pagrindinis ir palydovinis portfelis , kuris nustatomas tik kaip tai skamba: pasirinkite "core", pavyzdžiui, vieną iš geriausių S & P 500 Index fondų. Tai sudarys didžiausią portfelio dalį. Kiti fondo portfeliai sudaro mažesnes procentines dalis. Tai yra "palydovai". Pagrindinis šio portfelio dizaino tikslas yra mažinti riziką, diversifikuojant (kiaušinius įdėkite į skirtingus krepšelius), o standartinį rezultatų rodiklį, pvz., "S & P 500" indeksą, viršydamas (gaunant didesnę grąžą nei). Apibendrinant, pagrindinis ir palydovinis portfelis, tikimasi, padidins vidutines grąžą, kai investuotojas bus mažesnis už vidutinį.
Perskirstykite savo portfelį
Tarpusavio fondų portfelio pakartotinis balansavimas - tai tiesiog jūsų dabartinių investicijų asignavimų grąžinimas į pradines investicijų asignavimus.
Dėl to pakartotiniam balansavimui reikės pirkti ir (arba) parduoti kai kurių arba visų jūsų investicinių fondų akcijas, siekiant grąžinti paskirstymo procentines dalis į pusiausvyrą. Pvz., Jei jūsų tingus portfelis susideda iš 4 investicinių fondų, kurie kiekvienam iš jų bus paskirstyti 25%, turėtumėte atitinkamus sandorius pirkti ir parduoti, kad grįžtumėte į šiuos asignavimus pagal išankstinį, periodiškai. Kitais žodžiais tariant, pakartotinis balansavimas yra svarbus išlaikymo aspektas kuriant investicinių fondų portfelį, taip pat kaip ir naftos kaita ar prisitaikymas prie nuolatinės jūsų automobilio priežiūros. Kai kuriais atvejais galite nustatyti "automatinį" pakartotinį balansą. Bet kuriuo atveju tai turėtumėte daryti vieną kartą per metus. Daugiau nei tai tikrai nėra būtina. Tiesiog pasirinkite datą, pvz., Savo gimtadienį ar Naujųjų Metų dieną, ar ką nors įsimintiną ir iš naujo sutaupykite!
Naudokite vieną iš geriausių pavyzdžių portfelio pavyzdžių
Populiarus lenktas portfelio pavyzdys yra trijų fondų tingus portfelis su "Vanguard" fondais . Yra daugiau nei vienas būdas paskirstyti tris fondus, tačiau tai yra vienas iš būdų tai padaryti:
40% "Vanguard" akcijų rinkos indekso fondas
30% "Vanguard Total International" akcijų indekso fondas
30% "Vanguard Total" obligacijų rinkos indekso fondas
Šiame pavyzdyje investuotojas gali naudoti vieną investicinių fondų bendrovę " Vanguard Investments" , kurioje yra didžiulė nerizikinga indekso fondų asortimento pasirinktis, o naudojamos lėšos, kurios teikia didelę įvairią rinkos kapitalizaciją (didelės apimties, vidutinės kapitalizacijos, viršutinė riba), pasaulinė pozicija (JAV ir užsienio rinkose) ir plati obligacijų rinkos pozicija.
Lazy Portfolio Option: Investuokite tik su vienu investiciniu fondu
Užuot sukurdami savo jaudiną portfelį, galite pasirinkti labiausiai lazių portfelį - vieno fondo portfelį ! Galite naudoti subalansuotą fondą , kuris paprastai turi nustatytą ir fiksuotą paskirstymą, obligacijas ir pinigus. Pavyzdžiui, daugybei subalansuotų fondų yra vidutiniškai 60% akcijų, 30% obligacijų ir 10% grynųjų pinigų. Kiti yra labiau agresyvūs ar konservatyvūs.
Kitas vieno fondo variantas - naudoti tikslinį datos fondą , kuris yra lėšos, investuojančios konkrečiai datai. Šie fondai yra dažni 401 k) planuose ir gali būti naudojami vieno fondo požiūriu. Jei investuodami į pensiją, galite apsvarstyti vieną iš "Vanguard" tikslinių pensijų fondų. Pavyzdžiui, kas nors, kuris ketina išeiti į pensiją 2030 m. Ar artimiausiu metu, galėtų naudotis "Vanguard Target Retirement 2030" (VTHRX). Kadangi tiksliniai pensijų metai artėja, fondo valdytojas palaipsniui mažins lėšų paskirstymą ir padidins obligacijų ir grynųjų pinigų paskirstymą (nuo agresyviosios iki vidutinio laipsnio iki konservatyvios).
Pirkėjas saugokitės: "Target-Date Funds" yra galutinis "tingus portfelis", tačiau nėra vienodo dydžio lėšų. Pavyzdžiui, labai konservatyvus investuotojas gali nepasitenkinti paskirstymo pagal paskirtį datą, jei paskirstymas yra pernelyg agresyvus dėl jų ypatingos rizikos tolerancijos . Todėl prieš investuodami galbūt norėsite atlikti šiek tiek namų darbų, patikrinę tikslinio datos fondo turto paskirstymą.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.