Kodėl pabaigos datos serijos EE obligacijose pasikeičia pagal emisijos metus?

"Kodėl" serijos EE obligacijų terminai aiškinami laikui bėgant

Ar kada nors susimąstėte, kodėl įvairios " Series EE" taupymo obligacijos bręsta skirtingomis datomis? Pavyzdžiui, EE obligacijos, išleistos 1981 m. Ir 1982 m., Siekė tik aštuonerius metus, kad būtų galima pasiekti visišką nominalią vertę, tačiau 2003 m. Išleistos obligacijos išleisdavo dvidešimt metų, kad pasiektų nominalią vertę. Šios labai skirtingos termino datos yra palūkanų normos, gautos už kiekvieną "Series EE" obligaciją, kai ji yra išleista. Taip atsitinka todėl, kad šios taupomosios obligacijos yra vadinamoji "nulinės atkarpos obligacija", kurioje obligacijų kuponai pridedami prie obligacijos vertės, o ne išmokamos kaip čekis ar tiesioginis indėlis.

Instinktyviai, jūs jau žinote, nes:

1. Jūs sužinojate, kad " Series EE Savings Bond Guide" yra ta, kad serijinės EE taupymo obligacijų popierinės serijos versija išduodama pusėje nominalios vertės. Pavyzdžiui, "100" serijos "EE" obligacijų įsigijimas kainuotų jums 50 USD. Tai skiriasi nuo "TreasuryDirect" programoje įsigytų "Series EE" obligacijų, taip pat visų "Series I" taupomųjų obligacijų, įsigytų elektroniniu būdu.
2. Jūs taip pat išmokote serijos EE taupymo obligacijų palūkanų normose, kad iždo departamentas periodiškai keičia taisykles, kaip apskaičiuojamos palūkanos taupomosioms obligacijoms dėl naujų obligacijų, išleistų po tam tikros datos.

1982-1983 m. Palūkanų normos buvo itin didelės. 2003 m. Palūkanų normos buvo labai mažos. Taigi 1982-1983 m. Obligacijoms reikėjo mažiau laiko, kad jų sąnaudos (pusė nominalios vertės) atitiktų jų nominalią vertę. To pačiu atveju reikėjo daugiau laiko 2003 m. Išleistoms obligacijoms, nes palūkanų norma buvo daug mažesnė.

Kaip apskaičiuoti laiką iki išpirkimo

Vienas iš būdų apskaičiuoti laiką iki termino yra 72 taisyklės taikymas . Šis paprastas įrankis leidžia apskaičiuoti, kiek laiko reikės padvigubinti investicijas pagal tam tikrą grąžos normą . Pvz., Jei įsigijote naują "Series EE" taupymo obligaciją, kurios nominali vertė yra 1 000 USD (jūsų kaina būtų 500 USD), kuri uždirbo 1,20% fiksuotą palūkanų normą, kiek laiko reikės, kad pasiektų brandos vertę?

Tiesiog padalykite 72 į 1,2. Atsakymas, 60, yra visas metus, reikalingus, kad obligacija būtų dvigubai didesnė už vertę. Jei "Series EE" taupymo likutis uždirbo 0,5%, vertės padidėjimas dvigubai užtrunka 144 metus (72 / 0,5 = 144)!

Atsižvelgdami į šios serijos EE taupymo obligacijas, esate geriau pasirengę nuspręsti, ar jie tinka jūsų portfeliui. Galėtumėte įsigyti plačiai diversifikuotų mėlynųjų lustų atsargų ir uždirbti ne mažiau kaip 3% ar 4% už savo pinigus. Ar norėtumėte, kad jūsų akcijų vertė sumažėtų per pusę arba dvigubai, priklausomai nuo akcijų rinkos? Jei esate tik grynųjų pajamų srityje ir nesuprantate svyravimų , atsargos gali būti daug geresnė galimybė. Tik jūs ir jūsų profesionalus patarėjas gali nuspręsti, kas veikia pagal jūsų poreikius, išteklius ir asmenybę. Apsigalvojantis žiniomis šis sprendimas yra lengvesnis.

Daugiau apie serijos serijas EE taupymo obligacijas

Daugiau informacijos apie tai, kaip "Series EE" taupomosios obligacijos gali dirbti jūsų portfelyje, apsilankykite mūsų serijos EE taupymo obligacijų vadove . Taip pat galite sužinoti apie I grupės taupymo obligacijas , kurios siūlo infliacijos apsaugą. Taip pat galite perskaityti mūsų naujųjų investuotojų taupymo obligacijų vadovą, kuriame yra JAV taupomųjų obligacijų istorija, mokesčių sumetimais paaiškinimas ir dar daugiau.