Tai reiškia, kad finišo linija kiekvienam investuotojui skiriasi, nes kiekvienas turi skirtingus gyvenimo būdo tikslus, tikslus ir planus.
Kai kurie žmonės iš tikrųjų nori nieko daugiau kaip keletą hektarų kalno, vartai, medžioklės šautuvai, ištikimas šuo ir gera knyga, kurią galima skaityti ant verandos.
Kiti nori greitų automobilių, vandenynų vilų, brangių laikrodžių ir pasitikėjimo fondų, užpildytų daugybe akcijų , obligacijų , investicinių fondų ir nekilnojamojo turto , jų vaikučiai neturės nieko nerimauti.
Niekada nesu kažką, ko nesuprantate
Jei egzistuoja viena taisyklė, kuri galėtų sutaupyti milžiniškų finansinių skausmų, tai būtų toks: nepirkite ar neužsikimškite nieko, ko negalite paaiškinti daržininkui trijuose sakiniuose ar mažiau - kaip jis uždirba pinigus , kokie yra galimi jo trūkumai. ir kaip tie pinigai patenka į jūsų rankas. Tai skamba taip paprasta - ir tai yra - bet atrodo, kad po jo seka keletas žmonių.
Tuo momentu, kai kažkur kyla bulių rinka, kitaip visiškai nepriekaištingi žmonės, kurie turi pakankamai sveiko proto, kad neišeinant į lietingą be skėčio, staiga paimtų į galvą, kad jie turėtų pirkti užstatytus skolinius įsipareigojimus , nors jie negalėjo jums pasakyti kokie jie yra
Arba atsisakysite savo saugių grynųjų indėlių ir pakeisite jas aukciono procentų vertybiniams popieriams, nors jie negali paaiškinti, kaip jie dirba.
Ar žinote skirtumą tarp akcijų dalies ir pagrindinio ribotos atsakomybės vieneto? Ne? Tada nereikės įsigyti MLP per savo tarpininką. Jie atrodo kaip atsargos, prekiaujantys kaip atsargos, tačiau labiausiai neapsimoka.
Galite būti dėl nemalonių mokestinių staigmenų, jei pradėsite rinkti juos nežinodami, ką darai. Ar žinote, kaip privilegijuotosios akcijos skiriasi nuo paprastųjų akcijų ir įmonių obligacijų? Ne? Tada nepirk juos.
Tas pats pasakytina apie viską nuo konvertuojamų akcijų iki REITs . Yra daug laiko susipažinti su šiais vertybiniais popieriais ir rytoj juos visada galite nusipirkti. Šokinėja, kol esate pasirengęs, gerai informuotas ir žinojęs apie pavojus, yra tas, kad ne plaukikas, nusprendęs, kad jo pirmasis fortas į baseiną turėtų būti iš olimpinių objektų aukšto nardymo lentos. Tai greičiausiai nesibaigs gerai, o jei taip, tai pavyks, o ne įgūdis.
Apsaugokite save nuo neigiamo poveikio, aktyviai valdydamas riziką
Rizika visada egzistuoja, valdant savo pinigus ir protingai investuojant reikia, kad jūs jį gerbtumėte, tuo pačiu sumažintumėte . Jei to nepadarysite, galite sutaupyti daug metų, gal net dešimtmečius ar visą gyvenimą; santaupas, už kurį jūs pakeitėte dalį savo gyvenimo trukmės (gana pažodžiui - jūs pardavėte savo gyvenimo valandas mainais už tą pinigą, valandas, kurias galėjote sėdėti paplūdimyje, rašyti romaną, išmokti dažyti, plaukioti Floridos pakrantėje , arba siekti savo mėgstamo hobio).
Yra įvairių rūšių investavimo rizika : likvidumo rizika , infliacijos rizika , rinkos rizika, sandorio šalies rizika ir sukčiavimo rizika.
On ir ant jo eina. Tai yra viena iš priežasčių, dėl kurių labai svarbu sutelkti dėmesį ne į absoliučią grąžą, o į riziką pakoreguotą grąžą ; aktyviai, nuolat, stengtis sumažinti riziką .
Daugumai investuotojų, daugeliui dešimtmečių, dolerio kaina yra vidutiniškai į diversifikuotą portfelį, yra statistiškai patikimiausias būdas drastiškai sumažinti visų rūšių riziką . Palyginkite tai su dideliais grynųjų pinigų rezervais, kad sumažintumėte darbo praradimą, nuosmukį, akcijų rinkos uždarymą ar žlugimą, stichines nelaimes ar kitas nenumatytas situacijas, ir esate teisingame kelyje.
Tai gali atrodyti neprilygstamai intuityvus, tačiau turtingi investuotojai iš tikrųjų yra apsėstas išlaikydami aukštą pinigų balansą. Iš 115,610,216 namų ūkių Jungtinėse Amerikos Valstijose, pagal apytikriai 1 821 745 yra investicinių portfelių, kurių vertė viršija 3 000 000 JAV dolerių, ir dauguma šių pinigų yra pastatyti skystose žaliosiose.
Kaip manote, kad turtingi žmonės gali nusipirkti turto pigiau, kai viskas eina į pietus?
Galbūt niekas neužima šios koncepcijos geriau nei milijardierius investuotojas Warrenas Buffetas . Jo kontroliuojančioji bendrovė " Berkshire Hathaway" turi apie 60 mlrd. Dolerių grynuosius pinigus ir jų ekvivalentus, esančius balanse . Jis kartais kaupia pinigus kartais metų pabaigoje - tai buvo laikotarpis, apimantis daugelį devintojo dešimtmečio, iš tikrųjų, kai jis nė vieno akcijų neišpirko - laukė tinkamos galimybės pasiimti neįtikėtinas įmones, kurias jis sėdi apie dešimtmečius.
Pasinaudokite pranašumais, kad galėtumėte kuo anksčiau susikaupti
Protingas investavimas reiškia panaudoti sudėtinių palūkanų galingumą . Kuo jaunesnis pradedate, tuo lengviau surinkti grynąją veržlę. Pavyzdžiui, koledžo studentas, sutaupęs tik $ 111 už paycheck, galėjo siekti $ 4,426,000. Tai yra viena iš priežasčių, dėl kurių turtingiesiems turtinga yra tokia paprasta: turėdami savo vaikams ar vaikaičiams skirtą pasitikėjimo fondą , jie gauna naudos iš gyvenimo sudėties, stebėdami, kaip jų pinigai auga pradinėje mokykloje. Šie papildomi metai yra neeiliniai galutinių rezultatų požiūriu.
Galbūt gali padėti faktinis matematinis pavyzdys. Mes panaudosime tam tikrą pinigų formulės vertę . Įsivaizduokite, kad yra trys žmonės - Samuelis, Abigailas ir Daisy.
- Samuelis pradeda gyvenimą be investicijų, neišsaugo per savo dvidešimt ir trisdešimt. Tačiau jis pradeda duoti daug pinigų iki to laiko, kai jam sukanka 45 metai, taigi jis nedelsdamas pradeda atidėti 5 000 JAV dolerių per mėnesį. Darant prielaidą, kad jo nuosavybės vertybiniai popieriai gauna vidutines grąžos normas, jis iki mokesčių išeina iki 3 436 500 JAV dolerių tuo metu, kai jis išeina į pensiją.
- Abigail pradeda gyventi be investicijų, bet ji visada trokšta asmeninių finansų ir pinigų. Kai 18 metų ji nusprendžia atidėti 100 dolerių per savaitę. Ji išlaiko šį įprotį visą savo gyvenimą ir niekada padidino sumą infliacija, taigi ji palaipsniui tapo lengvesnė ir lengviau finansuojama. Darant prielaidą, kad jo nuosavybės vertybiniai popieriai gauna vidutines palūkanų normas, ji išeina iki 4,534,269 svarų sterlingų prieš mokesčius iki išėjimo į pensiją.
- Daisy gimsta ir nuo pirmojo kvėpavimo ji mano, jos tėvai atidavė $ 25 per savaitę už savo investicijas. Ši rutina palaikoma per visą savo gyvenimą ir niekada nepadidėja infliacija. Darant prielaidą, kad jo nuosavybės vertybinių popierių vidutinė grąžos norma, ji pasibaigs iki 6 361 819 JAV dolerių.
Jei norite sužinoti, kaip praturtėti , yra paslaptis: uždirbkite daug pinigų, tegul dirbkite ilgą laiką arba, geriausia, abi.
Sureguliuokite savo turimas akcijas ir elgdamiesi taip, kad sumažintumėte mokesčius
Matydamas, kaip galutinis derinys yra paskutiniame skyriuje, jūs suprantate, kad kiekvienas doleris yra vertas daug daugiau ateities dolerių, jei tai apdairiai valdoma . Kuo daugiau galite sutaupyti mokesčių, tuo daugiau pinigų turėsite už jus. Sužinokite, kaip pasinaudoti atidėtojo mokesčio įsipareigojimais .
Išsiaiškink, kaip naudotis "Roth IRA" , kuris yra artimiausias dalykas tobulai mokesčių prieglaudai, nes vargiai ir viduriniosios klasės gali gauti kada nors. Ar jūsų šeima turi struktūrą savo ūkiuose, taigi padidėjusia spraga gali būti panaudota mirties atveju. Naudokitės turto paskirstymo metodu, kad sumažintumėte mokesčių mokėjimą. Suformuokite šeimai priklausančias komandines bendroves, kad perkelkite turtą naudodamiesi likvidumo nuolaidomis, kad sumažintumėte dovanų mokesčius
Negalima apgauti dėl savo mokesčių, nesikreipkite į linijų kraštą, bet būtinai pasinaudokite visomis pertraukomis, kurias Kongas suteikė jums pagal įstatymą. Jūsų išrinktieji atstovai juos pateiks dėl priežasčių ir manys, kad norėtumėte pasinaudoti jais, todėl pasikalbėkite su savo konsultantais, kad sužinotumėte, ko jums trūksta.
Kontroliuoti savo išlaidas
Kartais mokesčiai gali būti verti. Tam tikros didelės grynosios vertės asmenys, ypač su sudėtingais poreikiais (tarkim, jūs dirbote "Fortune 500" kompanijoje ir galiausiai sukaupėte koncentruotą aukštai vertinamų akcijų paketą, kurį reikia tvarkingai likviduoti, sumažinant mokesčius ir apsaugodami nuo staigaus rinkos žlugimo ), privatus bankas arba registruotas patarėjas investicijoms, apmokestinantis 1% ar 2% mokesčiu, gali absoliučiai būti vertas jo svorio auksu, kuris gerokai viršija sumą, kuri būtų sutaupyta bandant savarankiškai dirbti.
Portfelio struktūrizavimas naudodamas kažką panašaus į labdaringą likutinį pasitikėjimą, daugeliu atveju daug kartų gali sumokėti mokesčius. Vadovaujantis QTIP pasitikėjimu, kuris užtikrina, kad vaikai iš pirmosios santuokos nebūtų sąmoningai ar atsitiktinai sugadinta antrojo (ar ketvirto) sutuoktinio, o pastarasis sutuoktinis vis tiek liko jo gyvenime, vertė yra vertinga.
Yra daugybės situacijų, kai tas mokestis, kurį nori skųstis, yra geriausias pinigai, kuriuos galite išleisti, jei jis įtrauktas į platesnį paslaugų paketą. Nekilnojamojo turto vystytojas? Galite gauti geresnes finansavimo sąlygas savo projektams, esant privačių klientų grupės daliai, mokestis, kurį jūs mokate už savo pasitikėjimą, ir portfelio turtas, kurį sumažins palūkanų taupymas skolos pusėje.
Jūsų paauglys sūnus pateko į avariją, jūs esate už šalies ribų, o naktį viduryje jums reikia ką nors išgelbėti jį iš kalėjimo? Jūsų baltojo batų privataus turto valdymo įmonė gali tai padaryti jums, bet tokia įmonė kaip "Vanguard" tikrai to nepadarys. Tai yra kompromisas. Jūs turite pažvelgti į visą vaizdą. Ką tu gauni? Rinkos grąža nėra vienintelis kintamasis. Paslauga, rizikos mažinimas, prieiga, išplėstiniai produktų pasiūlymai ir privatumo pagalba yra visos meniu.
Tuo tarpu daugeliui mažų ir vidutinių investuotojų tai nėra susirūpinimas. Jiems niekada nebus pakankamai turtingumo, nei reikia pakankamai komplekso, kad galėtumėte rūpintis papildomomis paslaugomis ir nauda. Nėra alyvmedžių paveikslų, skirtų apdrausti ar atlikti auklių fono patikrinimus. Šiuo požiūriu išlaidos yra susijusios, o išlaidos, kurioms norite skirti kuo daugiau dėmesio, tikriausiai apima investicinių fondų sąnaudų santykį .
Daugeliui tai reiškia, kad pasirinksite kažką panašaus į pigų, pasyviai valdomą indeksų fondą iš tokios įmonės kaip minėta "Vanguard". Kitiems tai bus perjungimas į nuolaidų maklerio įmonę, kuri už prekybą vietoj tradicinio banko įvertina 150 JAV dolerių ar mažiau už tą pačią prekybą.