Viename iš mūsų federalinių teisminių apygardų mūsų 13 skyriuje patikėtinis vykdo savo kreditorių susitikimus vieną rytą per savaitę. Visi skolininkai, kurie pateikė tam tikrą laikotarpį, yra numatyti tuo metu. Prieš skolininkams susipažįstant su bylas nagrinėjančiu pareigūnu, jie susirenka didžiulėje klasėje. Patikėtojas juos palankiai vertina atlikdamas tokį užduotį:
Ponios ir ponai: prašome pažiūrėti į dešinę. Dabar pažvelk į kairę. Tik vienas iš jūsų užbaigs 13 skyrių. Ar tai bus tu ar vienas iš tavo kaimynų?
Tikrovė yra tai, kad 13 skyriaus atvejai reikalauja daug motyvacijos, kad per 3 - 5 metus būtų vykdomas savanoriškas griežtas taupymas.
Emocijos, tvirtumas ir motyvacija
13 skyrius yra sunkus. Tai negali būti abejonių. Nesvarbu, kokių skausmų aš paėmiau, kad paaiškintų savo klientams, su kuo jie susidūrė, niekada nepanėjau.
Pre-petition preparation preparatas yra tikriausiai labiausiai emociniu požiūriu pasipiktinęs kliento bankroto gyvenimo laikotarpis. Klientai patys klausia:
- Ar šis 13 skyrius išgelbės mano namą (ar automobilį ar sveikatą)?
- Ar galiu leisti mokėjimus?
- Kodėl turiu surinkti visą šią informaciją?
- Ar teismas patvirtins mano planą?
- Ar aš darau teisingą dalyką?
- Ką daryti, jei sužinojau (mano bosas, mano kaimynai, PTA)?
Kadangi emocijos važiuoja aukštai, aš tikiuosi, kad klientai girdi apie 50% to, ką aš jiems sakau; ir apie tai jie suvokia tik apie 50%. Kaip tai žinau? Tai patvirtina, kiek kartų klientas manęs klausia: "Kaip mokėti 13 skyrių?" Tai, nepaisant to, kad mes pateikiame išsamias instrukcijas formoje, kurią pateikime klientui, ir el. Laiške mes siunčiame klientą pateikdami informaciją.
Mes girdime šį klausimą ir daugelį kitų pakartotinai, nors aptariame šiuos klausimus įvairiais laikais ir įvairiais būdais nuo pradinių konsultacijų per kreditorių ir už jos ribų posėdį.
13 skyrius nėra lengva išmokti ir sunku atlikti. Daug dalykų vyksta tokiu būdu, kad būtų išvengta bylos.
Kartais atvejai pateikiami net ir tada, kai mes žinome, kad niekada nepasieks jų. Štai kodėl:
Nepakanka išteklių, su kuriais pradėti
Daugelis 13s skyrių yra pateikiami siekiant sustabdyti uždarymą arba kitą nepageidaujamą įvykį, pavyzdžiui, automobilio sugrąžinimą arba teismo procesą dėl ieškinio dėl skolos. Dažnai klientai nepriima prie mūsų iki paskutinės minutės, kai jie nėra pasirinkę. Deja, mes neturime tiek laiko, nes norėtume išsamiai perskaityti kliento finansinius duomenis, kol byla turi būti pateikta. Tai turės laukti dar vėliau, kai surinksime visą informaciją, reikalingą bankroto tvarkaraščiui . Kartais tai daroma tik tada, kai mes turime prieigą prie pajamų ir išlaidų detalių, kad mes matome, kad klientai negali sau leisti išlaikyti namo ar vėlesnio modelio automobilio. Tai niekada nebuvo tiesa nei klientams, kurie buvo patraukti būsto krizei, pradedant nuo 2008 m. Daugelis buvo patvirtinti egzotiškoms hipotekoms, reguliuojamiems tarifams ir mokėjimams, kurie sumažino likusias savo disponuojamas pajamas. Nežiūrint į tikimybę, jie beveik visada norėjo eiti į priekį. "Galų gale", jie sakė: "bankas manęs patvirtino. Aš turėčiau sugebėti atlikti šiuos mokėjimus, man reikia tik laiko pasivyti".
Pajamų srauto sutrikimas
Bet koks pajamų srauto sutrikimas, pvz., Dėl ligos ar darbo praradimo, labai apsunkins išlaikyti ar sugrįžti. Vaikai gimsta arba jų poreikiai pasikeičia (nuo penkerių metų galite pereiti nuo nėštumo iki mokyklos). Santuokos prasideda ir baigiasi. Sunku praeiti penkerius metus be kredito, pagrindinių automobilių remonto, prietaiso keitimo, draudimo išskaitymo, greitojo važiavimo ar net atostogų. Daugelis šių daiktų gali būti įtrauktos į 13 skyriaus biudžetą, tačiau iš tiesų nėra galimybių sutaupyti. Kreditoriams tai nepatinka, kai jūs užsitraukiate pinigus, kuriuos galėtumėte jiems mokėti.
Kaip pogrupį turėčiau pridėti tą kliento skonį, kuris tiesiog pavargsta ir nori. Vėlgi tai yra laiko funkcija tiek, kiek kažkas kita. Penkeri kovos metai net gera kova yra gaivinanti.
Daugelis klientų nusprendžia, kad tai tiesiog nėra verta, ypač jei jie pateikė 13 skyrių, kad išsaugotų kaip namą turtą.
Pateikimas be advokato
Pasak JAV teismų administracinės tarnybos, apie devynis procentus (9%) bankroto bylų yra paduodami skolininkai pro se (tai reiškia savaime, be advokato pagalbos). "Pro Se" bankroto bylos auga greičiau nei kitos bankroto bylos.
Į 7 skyrių galima susipažinti be advokato - įmanoma, bet nepatartina. Kita vertus, niekada negirdėjau apie sėkmingą
13 atvejo atvejis. Dauguma jų nepasiekia plano patvirtinimo etapo. 13 skyriuje numatyti planai yra tokie esoteriški, kaip " Geriausių kreditorių testų palūkanos " ir "Testas dėl gero tikėjimo" ir " įgyvendinamumo ". Gerai patyrę bankroto advokatai, patikėtiniai ir teisėjai nuolat ginčija šias nuostatas. Štai kodėl mes turime teismus. Jei pro se pasaulietis praeina patvirtinimo etapą, turėčiau galvoti, kad tai tik šiek tiek sėkmės. (Nereikalingas nusikaltimas).
Tai patvirtina neseniai atliktas Kalifornijos centrinio rajono bankroto teismo atliktas tyrimas . Centrinis rajonas yra ypač susidomėjęs šiuo klausimu, nes jis turi daugiau informacijos nei bet kuris kitas šalies rajonas. 2011 m. Atliktame tyrime nustatyta, kad maždaug 60,9 proc. 7 septynių filėtojų (septyniolika) filialai gavo išleidimą (palyginti su 94,5 proc. Advokato atstovų), bet mažiau kaip pusė vieno procento (palyginti su 55 proc. ) 13 sezono planai iš tikrųjų buvo patvirtinti.
Tik pirkimo laikas
Visais sąžiningumu, galbūt šis straipsnis turėtų būti pavadintas "Kodėl taip daugelis 13 skyrių atleidžiami?" Kadangi yra pagrįstų strateginių priežasčių palikti 13 skyrių, kol mokėjimai bus baigti.
13 skyrius skolininkų bylos dėl bet kokio skaičiaus priežasčių. Daugelis failų, esančių 13 skyriuje, nori pasinaudoti automatine buvimo vieta, nesiekiant iš tikrųjų užbaigti bylos. Aš pateikiau bylas, kad atidėčiau uždarymą, kad klientui būtų suteikta galimybė parduoti turtą, sulėtinti ieškinį ir derėtis dėl atsiskaitymo, paskirstyti advokatų mokesčius pagal plano mokėjimus, kai klientas negalėjo jų sumokėti iš anksto, gauti pelną bankroto bylos apsauga, kai skolininkas per kelis metus buvo gavęs 7 skyrių, skirtą studentų paskoloms tvarkyti. Ne visi šių atvejų skolininkai iš tikrųjų turėtų naudos iš 13 skyriaus biudžeto įvykdymo patvirtinimo. Tai, ko jiems reikėjo, buvo laikas, ir pateiktas 13 skyrius.
Daugiau informacijos apie gyvenimą 13 skyriuje rasite žr
Gyvenimas su 13 skyriaus byla, 1 dalis
Gyvenimas su 13 skyriaus byla, 2 dalis
Atnaujinta vasario 2017 Carron Armstrong