Tai neturėtų būti staigmena. Pasak legendinio investuotoja Benjamino Grahamo, daugiau pinigų prarasta, pasiekus nedidelę papildomą pelną nei bet kokia kita finansinė nuodėmė. Kai kalbate apie pinigus, kuriuos jūs tikrai negalite išsiversti - nesvarbu, ar finansuoti stogą ant galvos, medicinines išlaidas, automobilių remontą ar atsarginį taupymo fondą, jei prarandate darbą, turite prisiminti, kas jūs bandote atlikti.
Šie "rezerviniai" fondai turi būti prieinami jums tiek pat mažai, kiek kelias dienas. Tai yra pinigai, kurie nėra skirti sugrąžinti, nes jis turi vienintelį tikslą ir nenorite prisiimti rizikos. Jūsų kapitalas yra atsakingas už savo turtų augimą.
(Paprastai sąvoka "kapitalas" yra pinigai, kuriuos atidėjote norėdami uždirbti pinigus už jus, įsigydami verslo akcijų paketus, pradėdami savo verslą namuose ar investuodami į pajamų obligacijas.
Pavyzdžiui, pinigai, kuriuos jūs sutaupysite darbo metu naudodami 401 (k) arba 403 (b) planą , laikomi pensijų kapitalu.)
Daugelis finansinių tragedijų kyla iš beveik nekalto sprendimo priimti daugiau rizikos, nei jūs galite sau leisti. Dažnai tai prasideda sprendimo pateisinimu sau pagal tokius teiginius: "Aš žinau, kad tai yra ruožas, bet jis greičiausiai išsiaiškins". Tai gali būti tiesa devynis kartus iš dešimties, bet kai viskas eina į pietus, pasekmės gali būti griaunanti, tiek finansiškai, tiek emociškai.
Kur investuoti nusidėvėjimo pinigus
Vis dėlto lieka klausimas: ką turėtumėte daryti su pinigais, kuriuos sutaupote už įmoką? Yra tik keletas tinkamų vietų saugiai saugoti šiuos pinigus, kol ateis laikas įsigyti savo turtą. Jie įtraukia:
FDIC garantuotos banko sąskaitos
Tai apima FDIC narių bankų sąskaitų ir taupomųjų sąskaitų tikrinimą . Ne tik jūs galite prieiti prie savo pinigų per įprastines banko valandas be jokių baudų, jei jūsų bankas nepasiseiks, vyriausybė atlygins jums iki 100 000 USD (tai iki 2013 m. Gruodžio 31 d. Laikinai padidinta iki 250 000 USD vienam indėlininkui). Tiems, kurie lieka nepakankamai riboti, tai leidžia paklausos sąskaitas, kaip jie yra žinomi pramonėje, beveik be rizikos.
FDIC apdraustieji indėlių sertifikatai (CD)
FDIC valstybių narių finansinių institucijų, tokių kaip daugelis Bendrijos bankų, siūlomų indėlių sertifikatas iš esmės yra speciali sutartis, pagal kurią jūs skolintumėte pinigus bankui tam tikrą laiką, tarkim, tris mėnesius ar dvejus metus mainais už garantuotą palūkanų normą grąžos . Paprastai, kuo ilgiau jūs sutinkate susieti pinigus banke, tuo daugiau palūkanų jie mokės.
Jei jums nereikia daug laiko, kad gali būti gerai.
Jei jums reikia prieiti prie savo pinigų anksčiau, negu terminas CD, tada bankas gali apmokestinti jums net 6 mėnesių baudą kaip baudą. Skubiosioms sąskaitoms, kurios gali prireikti per trumpą laiką, tai yra blogas pasirinkimas. Jei žinote, kad nepirksite namo, tarkim, ne mažiau kaip šešis mėnesius, perkant kompaktinį diską galite gauti palankesnes sąlygas.
JAV iždo vekseliai
Tai yra Jungtinių Valstijų vyriausybės įpareigojimai, kurie brandinami vienerius metus ar mažiau. Jie laikomi vienu iš saugiausių vietų visoms grynųjų pinigų parke, jei ne. Taip yra todėl, kad kiekvienas iždo įstatymo projektas yra pagrįstas visais vyriausybės pajėgumais, taigi teoriškai neįmanoma numatyti įsipareigojimų. Jūs perkate iždo vekselius su nuolaida ir, kai jie brandinami, jūs gaunate visą "nominalią vertę". Tai tik turi prasmę, jei turite gerą pinigų sumą, jau išsaugotą už įmoką jūsų namuose.
Jums reikės bent 10 000 arba 20 000 JAV dolerių, kad tai būtų praktiška.
Pinigų rinkos sąskaitos-o ne pinigų rinkos fondai
Pinigų rinkos sąskaita jūsų vietiniame banke gali būti puikus būdas apsaugoti pinigus, tuo pačiu uždirbant daug didesnes palūkanų normas, atsižvelgiant į tai, kiek jūs turite sumokėti. Šios sąskaitos dažnai yra apdraustos FDIC, apsaugančios jus nuo galimų problemų, kilusių, jei jūsų bankas sugestų.
Kita vertus, pinigų rinkos fondas yra sudėtingesnis investicinių fondų tipo investavimas, kuris įgyja visų rūšių pinigų ekvivalento turtą. Paprastai jie nėra apdrausti FDIC. Visada, visada, visada - aš visada paminėjo - prašau savo bankininkui, ar jūsų pinigų rinkos sąskaita yra FDIC apdrausta. Jei taip yra, tai turėtų būti saugi vieta, kur galite iš anksto sumokėti įmokas. Jei taip nėra, net apie tai nekalbu.
JAV taupomosios obligacijos
JAV taupomieji obligacijos susideda iš dviejų pagrindinių tipų: " Series I" taupymo obligacijų ir " Series EE" taupymo obligacijų . Abi turi unikalią naudą. Jei esate daugiau nei metus nuo reikalingų jūsų įmokų pinigų, jie suteikia didžiulę naudą, nes investuotojai yra garantuotai niekada neprarasti pinigų. Šis apsaugos lygis yra gyvybiškai svarbus sprendžiant reikalingus pinigus, pvz., Nekilnojamojo turto apmokėjimo grynaisiais.