Kaip skolintis iš P2P skolintojų
Kas yra P2P?
P2P paskolos pakeitė skolinimo pasaulį. Plačiausiame prasme P2P paskola gali būti sudaryta tarp dviejų žmonių, įskaitant paskolas iš draugų ir šeimos.
Visi du žmonės gali sudaryti abipusiškai naudingą paskolos ir grąžinimo susitarimą, pageidautina pasirašydami rašytinį susitarimą.
Tuo tarpu P2P skolinimas paprastai reiškia internetinę paslaugą, kuri tvarko visą logistiką tiek skolininkams, tiek skolintojams. P2P paskolos, be susitarimų, mokėjimo apdorojimo ir paskolos gavėjų įvertinimo, leidžia žmonėms lengviau prisijungti. Užuot skolintis tik iš žmonių, kuriuos pažįstate ar kurie yra jūsų bendruomenėje, galite pasiekti kiekvienos įmonės internetinę svetainę ir užsiregistruoti skolintis iš asmenų ir organizacijų visoje šalyje.
Daugelyje svetainių P2P paskolos buvo plačiai prieinamos. "Prosper.com" buvo vienas iš pionierių , tačiau yra daugybė kitų, o nauji skolintojai yra reguliariai rodomi.
Kodėl verta naudotis asmens paskoloms?
Galbūt įdomu, kodėl bandysite P2P skolintoją, o ne tradicinį banką ar kredito uniją. P2P paskolos gali padėti susidoroti su dviem didžiausiomis problemomis, su kuriomis susiduria skolininkai: išlaidos ir patvirtinimas.
Mažesnės išlaidos: P2P paskolos dažniausiai yra pigesnės už tradicinių skolintojų, įskaitant kai kuriuos internetinius skolintojus, suteiktas paskolas. Paskolos prašymas paprastai yra nemokamas, o pradedančiųjų mokėjimai daugumoje paskolų paprastai yra maždaug 5 proc. Ar mažesni. Galbūt svarbiausia, kad šioms paskoloms dažnai būna mažesnės palūkanų normos nei kredito kortelės.
Populiariausi skolintojai siūlo fiksuotas palūkanų normas , kad galėtumėte numatyti mėnesinį mokestį. P2P skolintojai neturi tokių pačių pridėtinių išlaidų, kaip ir didžiausi bankai, turintys didelių filialų tinklų, taigi jie išleidžia dalį šių taupymo skolininkams.
Lengvesnis patvirtinimas: kai kurie skolintojai nori dirbti tik su žmonėmis, kurie turi gerą kredito ir geriausią skolos ir pajamų santykį . Tačiau P2P skolintojai dažniau nori dirbti su skolininkais, kurie praeityje susidūrė su problemomis arba kurie pirmą kartą savo gyvenime pradeda kurti kreditus .
Geras kreditas ir stiprios pajamos, paskolos yra pigesnės, ir tai taip pat pasakytina apie P2P skolintojus ir tradicinius skolintojus. Tačiau daugybėje bendruomenių skolintojai, kurie nori dirbti su mažas pajamas gaunantiems skolininkams arba žmonėms su bloga kredito, paprastai apmokestina žymiai didesnius tarifus ir mokesčius. Tada paskolos gavėjai turi tik keletą variantų, pavyzdžiui, mokėjimo dienos paskolos panašios prekės.
Keletas P2P skolintojų, pvz., "Net Credit", siūlo paskolas žmonėms, kurių kredito balai yra tokie pat kaip 520. Kiti P2P skolintojai, kurie teikia paskolas žmonėms, turintiems neproporcingą kredito balą, gali mokėti iki 36 proc. Palūkanų, tačiau tai vis tiek pranoksta paskolą, mokamą iki paskolos.
P2P paskolos yra dažnai, bet ne visada, neužtikrintos asmeninės paskolos, todėl jums nereikia įkeisti jokio tipo užstato, kad gautumėte patvirtinimą.
Kaip tai veikia
Kiekvienas P2P paskolos teikėjas yra kitoks, tačiau idėja yra ta, kad ten yra daug žmonių, kurie skolina pinigus, ir jie ieško skolininkų.
Šie asmenys norėtų uždirbti daugiau, nei jie gali gauti iš taupomosios sąskaitos, ir jie nori gauti pagrįstas paskolas. P2P svetainės yra rinkos, skirtos paskolų gavėjams ir skolintojams susieti. "Prosper.com" modeliuojama "eBay už paskolas".
Kvalifikacija: norint skolintis, jums paprastai reikia padoraus, bet ne tobulo kredito. Vėlgi skirtingos paslaugos turi skirtingus reikalavimus, o skolintojai taip pat gali nustatyti ribas, kokią riziką jie nori imtis. Daugumoje didžiųjų P2P paskolų investuotojams galima pasirinkti kelias rizikos kategorijas. Jei turite aukštą kredito balą ir pajamas, priskirsite žemesnės rizikos kategorijoms. Kai kurie skolintojai žiūri į "alternatyvią" informaciją, tokią kaip jūsų išsilavinimą ir darbo istoriją, kuri gali būti naudinga, jei turite ribotą kredito istoriją.
Taikymas: daugelyje skolintojų tiesiog užpildykite paraišką, panašią į bet kurią kitą paskolos paraišką . Kai kuriais atvejais galite pateikti asmeninę pasakojimą ar kitaip pasakyti skolintojams apie save ir savo planus dėl pinigų. Galbūt net galėsite naudotis socialiniais tinklais, kad galėtumėte patvirtinti. Kai jūsų paraiška bus priimta, finansavimas gali būti daugiau ar trumpesnis, arba investuotojams gali nuspręsti finansuoti paskolą kelias dienas.
Išlaidos: mokėsite palūkanas už bet kurią paskolą, kurią gausite, o jūsų palūkanų išlaidos bus iškeptos į jūsų mėnesinį mokestį (paprastai šios išlaidos nėra išskaičiuojamos atskirai). Be to, greičiausiai jūs mokėsite pradinio mokesčio kelis procentus savo paskolos sumos, tačiau kuo geriau jūsų rizikos profilis, tuo mažesnis mokestis. Nustatykite savo paskolos sumą, nes tai gali sumažinti grynųjų pinigų sumą. Papildomi mokesčiai gali būti mokami už pavėluotus mokėjimus, grąžintus čekius ir kitus neteisėtus sandorius.
Grąžinimas: jei jūsų paskola patvirtinta, jūs paprastai grąžinsite už trijų ar penkerių metų laikotarpį, tačiau paprastai galite iš anksto sumokėti be jokių baudų . Mokėjimai iš jūsų sąskaitos bus automatiškai išsiunčiami, jei nenustatysite kito, todėl procesas bus lengvas.
Kredito teikimas: populiariausi internetiniai P2P skolintojai praneša apie jūsų veiklą kredito biure . Dėl to jūsų mokėjimai laiku padės jums kurti ir pagerinti jūsų kreditą, todėl ateityje bus lengviau skolintis geresnėmis sąlygomis. Tačiau, jei mokėjimai nepasibaigs arba paskolos nevykdysite, jūsų kreditas kils. Padarykite tuos mokėjimus prioritetine tvarka ir susisiekite su savo skolintoju, jei atsidursite sunkiais laikais.
Kreditoriai. Yra keletas P2P paskolų, iš kurių galima rinktis, ir daugiau atverti parduotuvę kasmet. Du iš seniausių paskolų tinklų yra "Prosper.com" ir "Lending Club", o jūs galite pabandyti asmeniniams ir verslo paskoloms iš tų kreditorių. "Upstart" yra didėjanti asmeninių paskolų konkurentė, o "Funding Circle" yra didėjantis verslo skolintojas.
Originalūs P2P skolintojai finansavo jūsų paskolą iš kitų asmenų. Dabar erdvė vystosi , o finansinės institucijos vis dažniau finansuoja paskolas tiesiogiai ar netiesiogiai, o ne asmenims. Jei tai jums svarbu (galbūt jums nereikės rūpintis - kol gaunate paskolą iš ko nors ), išmoksite paslaugą, kurią ketinate panaudoti, ir sužinokite, iš kur gaunamas finansavimas.
P2P pasidaryk pats
Asmens paskolos neapsiriboja nustatytomis internetinėmis svetainėmis. Jūs galite neformaliai nustatyti paskolas arba naudoti pinigų srautų metodus, o ne lankyti pagrindines svetaines. Norėdami išvengti problemų, aptarti savo planus su vietos advokatu ir mokesčių patarėju. Jums gali prireikti rašytinio susitarimo ir laikytis tam tikrų taisyklių norint gauti norimus rezultatus. Vietiniai specialistai gali padėti, o kelios internetinės paslaugos teikia individualius susitarimus.