Federalinis įstatymas leidžia kredito kortelių išdavėjams taikyti delspinigių palūkanų normą, jei tapote daugiau nei 60 dienų nusikalstama jūsų mokėjimo kreditine kortele. Kaip rodo pavadinimas, tai yra tam tikra bausmė už jūsų praleistus mokėjimus kredito kortele. Jūs prarasite palūkanų normą, kurią šiuo metu mėgaujatės, net jei tai yra reklamos norma , o jūsų finansiniai mokesčiai bus skaičiuojami pagal daug didesnę bausmės normą mažiausiai šešis mėnesius.
Dabartinis 60 dienų įsiskolinimų reikalavimas yra gerokai geresnis nei pramonės norma nuo prieš kelerius metus, kai kredito kortelių emitentai galėjo nustatyti baudos dydį po vienos praleisto mokėjimo. Padidintas nusikalstamos veikos laikotarpis, kuris gali būti taikomas prieš baudos dydį, buvo vienas iš 2009 m . Kredito kortelės įstatyme nurodytų vartotojų kredito kortelių apsaugos priemonių.
Avarija iki šešių mėnesių bausmės galiojimo pabaigos taisyklės
Bausmės norma nebus amžinai, kaip ir ankstesniais metais. Kortelės emitentai privalo sumažinti savo baudos normą iki įprastos palūkanų normos po to, kai atliksite šešis iš eilės einančius mokėjimus laiku, tačiau tai taikoma tik balanso sumai, kuri egzistavo taikant baudos dydį. Jis netaikomas pirkimams, kurie įsigaliojo po to, kai įsigaliojo baudos dydis. Daugelis kredito kortelių emitentų saugo baudos normą už naujus pirkimus ir toliau bausti jus už dviejų mėnesių klaidą, kol naudosite šią kortelę.
Perskaitykite savo kreditinės kortelės sąlygas (rasti jūsų kreditinės kortelės išleidėjo svetainėje, pateiktą paprašius arba Federalinę kredito kortelių sutarčių duomenų bazę), kad sužinotumėte savo baudos dydį ir ar jūsų kortelės išdavėjas palieka jį galioti naujiems pirkimams. Skiltyje, pavadintame "Jūsų baudos dydis ir jo taikymas", bus nurodyta, ar ji taikoma, ar jūsų baudos norma gali būti taikoma neribotam laikui.
Įsitikinkite, kad suprantate, kas paskatina bausmės normą, pvz., Sumokėti pavėluotai, sumokėti grąžintą sumą, pereiti prie jūsų kredito limito arba visko aukščiau. Jei turite keletą kreditinių kortelių ar paskolų su vienu skolintoju, kai vienos iš šių paskyrų neįvykdžius įsipareigojimų, galite nustatyti kitoje paskyroje taikomą baudos normą. Atkreipkite dėmesį, kad kredito kortelių emitentai nebegali didinti jūsų normos pagal savo veiksmus su kitais kreditoriais ir kreditoriais (ši praktika buvo žinoma kaip universali nutylėjimą ).
Baudos dydis iš pagrindinių kredito kortelių emitentų
Štai keleto pagrindinių kredito kortelių emitentų (nuo 2013 m. Lapkričio mėn.) Bausmės procentai:
"American Express": jei taikoma Baudos metinė metinė norma, ji bus taikoma mažiausiai 6 mėnesius. Peržiūrime jūsų Sąskaitą kas 6 mėnesius po to, kai taikoma Baudos APR. Baudos metinis balansas ir toliau bus taikomas tol, kol atliksite mokėjimus laiku, o per 6 mėnesius nebus grąžinta jokių mokėjimų. Baudos metinis balansas taikomas esantiems likučiams tik tuo atveju, jei mokėjimas vėluojamas daugiau nei 60 dienų.
Bank of America: jei jūsų balanso tarifai padidinami, Baudos metinė norma bus taikoma neribotą laiką. Naujų operacijų atveju jūsų Baudos metinis balansas neviršys 29,99%. Nėra esamų balansų bausmės APR.
"Capital One": jei APR padidėja dėl pavėluoto mokėjimo, bausmė APR gali būti taikoma neribotą laiką. "Capital One" periodiškai peržiūrės bet kokį kursų padidėjimą jūsų paskyrai, kad galėtumėte sumažinti normą.
Chase: Jei dėl kiekvienos iš šių priežasčių jūsų balanso mokesčiai padidinami, Baudos metinė norma bus taikoma neribotą laiką. Priežastys yra tai, kad laiku nesumokama minimali išmoka, viršijama jūsų minimali mokėjimų suma (kai taikoma), grąžinamas mokėjimas arba atliekamas bet kuris iš šių dalykų kita "Chase" sąskaita.
Citi: Jei dėl kiekvienos iš šių priežasčių jūsų balandis padidėja, Baudos balandis gali būti taikomas neribotą laiką. "Citi" atveju baudos dydis yra pavėluotas ar grąžintas mokėjimas.
Atraskite: "Discover it" kortelių baudos nebus
PenFed turi vieną iš turtingesnių BPN tarifų: jei jūsų minimalus mokėjimas negaunamas per 60 dienų, visa jūsų sąskaita gali keistis be kintamojo Baudos APR.
Balanso metinė palūkanų norma tebėra taikoma, kol atliekate tris mėnesio mokėjimus iš eilės iki artimiausio mokėjimo termino.
"IberiaBank" ir "Wells Fargo" savo kredito kortelių sutartyse nepateikia Baudos APR.
Jei gaunate bausmės dydį, kuris nebegalioja
Jei paskatinsite kredito kortelę, kuri paliekama galioti neribotą laiką, taikoma baudos norma, supraskite, kad visiems naujiems pirkimams bus mokamos palūkanos už aukštesnį metinį balansą net ir po to, kai baigiasi jūsų buvusio balanso suma. Jūsų nauji mokesčiai turės daug didesnes finansines išlaidas ir bus brangesni atsipirkti. Tai taip pat reiškia, kad turėsite balansų su skirtingomis palūkanų normomis, o jūsų mokėjimams taikomos mokėjimo paskirstymo taisyklės . Minimalūs mokėjimai eis į pusiausvyrą su mažesne palūkanų norma. Tik didesni už minimalius mokėjimai sumažins didesnę palūkanų normą.
Kadangi bausmės norma dažnai yra artima 30%, o kartais ir didesnė, sukuriant naujus likučius pagal šią palūkanų normą nėra protinga, nebent jūs ketinate kas mėnesį sumokėti savo balansą.
Įsitikinkite, kad suprantate, kokie veiksmai paskatins baudos dydį, kad galėtumėte išvengti, kad jis būtų taikomas, net jei jis pasibaigs po 6 mėnesių jūsų kredito kortelėje. Kreditinės kortelės, kurioms netaikomas baudos dydis, turi žinoti, kad vietoj to gali būti skiriamos baudos, pvz., Pavėluoto mokėjimo mokestis, kuris taip pat nepatrauklus.