Ar medicinos sąskaitas tikrai iškraipo Amerikos šeimas?
Augančios sveikatos priežiūros išlaidos leidžia manyti, kad ši statistika yra patikima.
Bet kodėl jie taip skiriasi? Ir koks yra tikrasis medicininių bankrotų poveikis ekonomikai? Svarbiausia, koks geriausias būdas išvengti tam tikros statistikos?
Medicinos bankroto faktai
Viena iš priežasčių, kodėl skaičiavimai yra tokie skirtingi, yra tai, kad jie buvo atlikti skirtingais metais. Šie metai buvo po Didžiojo nuosmukio . Dėl to visų rūšių bankroto normos augo sparčiai. Vartotojų bankrotai padidėjo nuo 822 589 2007 m. Iki 1,5 milijono 2010 m. Nuo to laiko jie sumažėjo iki 770 846. 2016 m.
Tai viena iš priežasčių, kodėl prezidento B. Obamos sąmata yra tokia didelė. 2009 m. Bankrutavo 1,4 mln. B.Obama pagrįsdavo savo skaičiavimus 2009 m. Harvardo studijoje, kurią kartu padėjo jo padėjėjas Elžbietas Warrenas. Jis teigė, kad 62,1 proc. Visų bankrotų buvo dėl medicininių sąskaitų. Tyrėjai apklausė tuos, kurie 2007 m. Sausio-balandžio mėn. Pateikė bankroto bylą. Joje apibrėžtos medicininės priežastys, pavyzdžiui, dėl to, kad į namus įkeičiamos medicininės sąskaitos.
Tai taip pat apima tuos, kurie turėjo medicinos sąskaitas daugiau nei 1000 JAV dolerių arba prarado bent dvi savaites nuo ligos. Keletas mokslininkų kritikavo tyrėjus dėl to, kad jie yra pernelyg plati, įskaitant šias dvi paskutines priežastis.
Vis dėlto, Obamos skaičiavimai buvo šiek tiek aukšti. Harvardo studijoje padauginkite 1,4 mln. Bankrotų, kurie yra 62,1 proc., O jūs gausite 877,372 bankrotus, sukurtus medicininių sąskaitų.
2011 m. Mokslininkai Tal Gross ir Matthew Notowidigbo nustatė, kad medicininės išlaidos iš kišenių sukėlė 26 proc. Bankrotų. Jų tyrimas nagrinėjo tik mažas pajamas gaunantiems skolininkams.
2013 m. Buvo atlikti du tyrimai, kurie sukėlė labai skirtingas išvadas. Dažniausiai buvo pranešta "Nerdwallet Health". Tyrėjai apskaičiavo 2009 m. Harvardo studiją. Jie atmetė bankrotą dėl darbo netekimo dėl medicininių problemų. Tyrėjai paskelbė, kad 57,1 proc. Buvo tikslesni.
Vėliau tais metais CNBC pranešė, kad "Nerdwallet" nustatė, kad dėl medicininių sąskaitų 646 812 amerikiečių paskelbė bankrotą. CNBC ekstrapoliavo tai visiems savo namų ūkyje. Vidutinis namų ūkis turi 3 žmones, o tai reiškia 2 milijonus nukentėjusių žmonių .
"Facebook" meme apibendrino tą patį straipsnį, kad pasiektų 643 000 medicininių bankrotų įvertinimą. "Mitfas-krūvis Snopes" naudojo tyrimą, kad paneigtų "Facebook" mīmą, kad kiekvienais metais dėl medicininių sąskaitų 643 000 amerikiečių bankrutavo.
Taip pat 2013 m. Bankroto advokatas Danielas Ostinas nustatė, kad iki 26 proc. Bankrotų daugiausia buvo dėl medicininių išlaidų. Jis tikėtis didelių medicininių išlaidų, nes yra pagrindinis dėl bankroto.
Šios didelės sąnaudos sudarė daugiau nei 50 proc. Visos skolininko sumos arba daugiau nei 50 proc. Jo pajamų. Bendras asmenų bankrotas 2013 m. Buvo 1,038,720. Padauginkite 26 procentus iš viso bankroto ir gaunate 270,067 bankrotus.
2015 m. "Kaiser Family Foundation" nustatė, kad medicinos sąskaitose 1 milijonas suaugusiųjų paskelbė bankrotą. Jo apklausa parodė, kad 26 procentai amerikiečių, kurių amžius nuo 18 iki 64 metų, kovojo dėl medicininių sąskaitų apmokėjimo. Pasak JAV surašymo, tai yra 52 mln. Suaugusiųjų. Apklausa parodė, kad 2 proc. Arba 1 mln., Sakė, kad paskelbė bankrotą tais metais.
Kas tu gali tikėti?
Tyrėjai nesutaria, kiek medicininių sąskaitų sukelia bankrotus. Didžiausia problema, atsakant į klausimą, yra tai, kad bankroto pateikėjai neprivalo nurodyti priežasties. Todėl įvertinimai yra pagrįsti apklausomis.
Metodika skiriasi nuo studijų iki studijų. Tai priklauso nuo to, kaip tyrėjai ir tyrimo respondentai apibrėžia medicinos skolą.
Antra, daugybė veiksnių sukelia bankrotus. Dauguma su medicinine skola turi kitas skolas. Jie taip pat gali turėti mažas pajamas, mažai santaupų ir darbo vietų praradimą. Dėl to sunku nustatyti, ar bankrotas buvo vien dėl medicininės skolos. Pavyzdžiui, "Kaiser Family Foundation" tyrimas nustatė, kad tik 3 proc. Teigė, kad jų bankrotas buvo dėl medicininės skolos. Tačiau dar aštuoni procentai teigė, kad tai buvo medicininių ir kitų skolų derinys.
Ji taip pat nustatė, kad apdraustasis buvo šiek tiek labiau linkęs paskelbti bankrotą (3 proc.) Nei neapdrausta (1 proc.). Tai gali būti, nes manė, kad jie yra apsaugoti nuo medicininių sąskaitų. Daugelis nebuvo pasirengę nenumatytoms atskaitytoms ir bendro draudimo išlaidoms. Beveik trečdalis nežinojo, kad konkreti ligoninė ar tarnyba nebuvo jų plano dalis. Viena iš keturių nustatė, kad draudimas neigia jų reikalavimus.
Kaip su draudimo darbuotojai susidūrė su daugybe sąskaitų? Po didelių atskaitymų , bendro draudimo išmokų ir metinių / gyvenimo trukmės apribojimų draudimas baigėsi. Kitos bendrovės atsisakė reikalavimų arba tiesiog atšaukė draudimą.
Kaip išvengti medicininio bankroto
Tai nėra gera idėja pateikti bankrotą, kad būtų išrašytos medicininės sąskaitos. Viena vertus, bankrotas lieka jūsų įraše 10 metų. Galbūt negalėsite išsinuomoti buto, gauti automatinę paskolą ar nusipirkti namą. Kai kurie darbdaviai dėl šios priežasties atmetė jūsų darbo prašymą.
Kai kuriose valstijose galite prarasti savo namus. Pvz., "Nebraska" tik apsaugo 12 500 JAV dolerių už nuosavybės vertybinius popierius. Iš viso galite prarasti 100 968 JAV dolerių turtui. Didžiausias nuostolis yra Delavare, kur jūs galite prarasti vidutiniškai 125 745 JAV dolerių.
Be to, bankrotas yra brangus. Vidutinės išlaidos yra nuo $ 1500 iki $ 3000 už 7 skyrių, pateikiamą advokatui. 13 skyriuje vidutinės išlaidos yra nuo 3000 iki 4 000 JAV dolerių su advokatu. Tai yra vidutinės šalies išlaidos. Daugelyje Rytų valstybių išlaidos gali būti daug didesnės.
Geriausias būdas išvengti medicininio bankroto - išvengti medicininių sąskaitų. Kad tai padarytumėte, turite užkirsti kelią lėtinėms ligoms arba jas valdyti. Brangiausia yra cukrinis diabetas vienam šeimos nariui - 26,971 JAV dolerių ir neurologiniai sutrikimai, pavyzdžiui, išsėtinė sklerozė, kuri vidutiniškai kainuoja 34,167 JAV dolerių. Didžiausias išlaidas sudaro hospitalizacija, dėl kurios pusė bankroto įvyko.
Negalima vengti didelių medicininių sąskaitų iš nelaimingų atsitikimų. Šiose situacijose finansinė pakaba yra privaloma. Apsinuodijimų ar pinigų rinkos sąskaitoje perveskite tris ar šešis mėnesius. Tik trečdalis amerikiečių turi sutaupyti daugiau nei 1000 JAV dolerių.
Kaip rodo tyrimai, sveikatos draudimas neapsaugos. Daugelis žmonių buvo bankrutavo dėl didelių atskaitymų ir kitų išlaidų, susijusių su kišenėmis. Jūs turėtumėte turėti bent jau išskaitytiną sumą sutaupytomis lėšomis.