Kai kuriais atvejais vyriausybė tiesiogiai ne skolina. Vietoj to paskolos teikia paskolos teikėjai (pvz., Bankai ir finansų bendrovės), kurias remia JAV vyriausybė: vyriausybė žada grąžinti pinigus, jei jūs, paskolos gavėjas, to nepadarysite. Ši garantija sumažina skolintojų riziką ir daro jas labiau linkę skolinti patraukliomis normomis, ir jie taip pat nori skolinti situacijose, kai kitaip negalėsite gauti paskolos.
Yra keletas paskolų rūšių, ir kartais atsiranda naujų programų, reaguodama į tokius įvykius kaip aplinkos nelaimės ir kitos krizės. Labiausiai paplitę paskolų tipai:
- Studentų paskolos
- Būsto paskolos, įskaitant nelaimingų atsitikimų ir būsto paskolas
- Verslo paskolos, įskaitant ūkius ir rančus
Švietimo paskolos
Jei jums reikia pagalbos mokant už mokyklą, federalinės studentų paskolos (pagal tiesioginės paskolos programą) tikriausiai yra jūsų geriausias pasirinkimas. Jas lengva gauti, jie turi konkurencingas kainas, o lankstumas suteiks jums kojos (ir kai jūs atsitiksite kartais pasikartojantis greitis). Pavyzdžiui, nedarbo laikotarpiais, jūs galbūt galėsite praleisti savo paskolos mokėjimus laikinai . Taip pat galite sumažinti reikalingą paskolos mokėjimą, kad jis būtų prieinamas (atsižvelgiant į jūsų pajamų lygį).
Bendros paskolos programos apima:
- "Perkins" paskolos - pirmasis pasirinkimas studentams, nors jums gali nepavykti
- "Stafford Loans" - lengva gauti. Palūkanos gali būti subsidijuojamos.
- PLUS Paskolos - tėvai gali skolintis didelius sumas - bet tai reiškia, kad tėvai turės grąžinti
Kai skolintis švietimui, beveik visada yra prasmės skolintis tiek, kiek galite iš vyriausybės programų, prieš pradėdami kreiptis į privačius skolintojus .
Privatūs skolintojai taip pat gali pasiūlyti skolininkams palankias funkcijas, tačiau jie yra kur kas mažiau turtingi nei vyriausybės paskolos. Jie dažnai turi kintamą palūkanų normą, ir jiems sunkiau gauti (jums reikės gero kredito ar "cosigner" ).
Vyriausybės paskolos būstui
Federalinė vyriausybė skatina namų nuosavybę. Žinoma, yra keletas diskusijų šiuo klausimu, tačiau pagrindimas yra tas, kad namų savininkams suteikiama galimybė sukurti nuosavybę savo namuose ir pagerinti jų gyvenimo lygį. Jie įsitraukia į bendruomenę, rūpinasi savo savybėmis, jiems patinka jaustis kontroliuoti savo gyvenimo aplinką.
Pirmasis "Homebuyer" programos
Jie padeda žmonėms patekti į nuosavybę. Tai gali būti siūloma per federalines ar vietos valdžios programas ir kai kurias nepelno organizacijas. Savybės paprastai apima pagalbą įmokų arba mažos palūkanų normos. Tačiau šios programos nėra nemokamos visiems. Skolininkams paprastai būdingi tik tam tikri pajamų skalės, todėl gali būti apribojimų, kiek galite gauti naudos iš jūsų namų vertės padidėjimo.
FHA paskolos
Jie yra vieni iš populiariausių variantų skolininkams, norintiems sumokėti mažą įmoką. Galite išmesti tik 3,5%, o dovanų ir nuolaidų lengviau naudoti uždarymo išlaidoms padengti.
Tačiau turėsite sumokėti papildomą draudimo įmoką ir per ilgesnį laikotarpį, kuris gali neveikti jūsų naudai. Skaitykite daugiau apie tai, kaip veikia FHA paskolos .
Refinansavimo programos
Hipotekinė krizė yra už mus, tačiau kai kurie vis dar nepasiekė. Kiti vietos veiksniai taip pat gali sumažinti namų vertę. Jei negalite perparduoti (pvz., Esate povandeninis), vis dar yra keletas hipotekos pagalbos programų .
Kitos programos
Keletas kitų mažiau populiarių paskolų programų yra remiamos vyriausybės ar vyriausybės agentūrų. Pavyzdžiui, VA paskolos yra skirtos karjerams ir veteranams, o USDA paskolos suteikia iki 100% finansavimą tam tikriems skolininkams kaimo vietovėse.
Namų tobulinimas ir remontas
Jei turite namus, kuriems reikia remonto (arba jūs perkate vieną), vyriausybė nori padėti jūsų namui ir apylinkėms sukurti švarią, saugią ir gerai apšviestą vietą.
FHA 203 (k) paskolos teikia lėšų namų pirkimui ar reabilitacijai. Po katastrofos JAV smulkiojo verslo administracija (SBA) teikia finansavimą savo pagrindinės gyvenamosios vietos remontui ir tam tikrų daiktų pakeitimui. Nors tai SBA paskola, jums nereikia turėti verslo.
Be paskolų grąžinimo, vyriausybė siūlo programas, kurios gali padėti jums sumažinti skolinimosi sumą. Valstybės tarnautojai, tokie kaip teisėsaugos pareigūnai, mokytojai, gaisrininkai ir EMT, taip pat gali naudotis "Good Neighbor Next Door" programa.
Žalieji projektai
Savivaldybės taip pat gali teikti programas, kurios padeda didinti energijos vartojimo efektyvumą. PACE programos suteikia pinigų projektams, tokiems kaip saulės kolektoriai, tvarus kraštovaizdis ir dar daugiau.
Verslo paskolos
Didėjanti tendencija plaukioja visais laivais: mažos įmonės sukuria darbo vietas žmonėms bendruomenėje, o jos sukuria mokesčių įplaukas vietos ir federalinėms vyriausybėms. Jei jums reikia pagalbos, kad pradėtumėte ar padidintumėte savo įmonę, pirkite vyriausybės paskolų programas. SBA paskolos turėtų būti jūsų pirmasis pasirinkimas, ir jie yra prieinami daugelyje vietos bankų ir kredito unijų.
Nors vyriausybė padeda garantuojant paskolas, jums taip pat reikės įdėti odą į žaidimą. Būkite pasirengę suteikti asmeninę garantiją daugeliui verslo paskolų, kurioms prašote.
SBA 7 (a) smulkaus verslo paskola yra populiariausias paskolų programa, suteikianti iki 2 mln. Kitos paskolos teikiamos mažesnėms įmonėms. Visų pirma, SBA skatina mikrokreditų programas, skirtas mažosioms įmonėms ir ne pelno siekiančioms įmonėms plėsti.
Asmeniniai paskolos
Federacinė vyriausybė nesiūlo (arba negarantuoja) asmeninių neužtikrintų paskolų . Paskolų programos paprastai tinka konkrečiam tikslui, kaip finansuoti jūsų išsilavinimą, pradėti ir plėtoti verslą, arba skatinti saugų ir gerai prižiūrimą būstą. Sunku įtakoti tai, kaip pinigai yra išleidžiami naudojant asmeninę paskolą, taigi politika mažiau skatina tokio tipo skolas. Jūsų geriausios asmeninės paskolos galimybės yra:
- Apsilankykite vietiniame banke ar kredito unijoje ir kreipkitės į paskolą
- Išbandykite gerbiamą internetinį skolintoją arba P2P skolinimo paslaugą
Kadangi šiai skolai nėra jokios vyriausybės garantijos, jums gali būti sunkiau gauti patvirtinimą: jums reikės tinkamo kredito ir pakankamai pajamų, kad galėtumėte gauti paskolą. Jei jums kyla problemų patvirtinant, galbūt turėsite įkeisti įkaitą arba paprašyti ko nors paskolos su savimi.