Suprasti skirtumus REDUX ir karinėse pensijose
Kariuomenės aktyviosios tarnybos nariams yra iš tikrųjų du atskiri pensijų planai. Tai yra "High Three" ir "REDUX" pensijų programos.
Net kariuomenės nariai dažnai nesupranta pasekmių pasirinkdami vieną planą kitam.
Aukštasis trijų karo pensijų planas
Pagal tradicinį "Aukšto trijų" karo pensijų planą, tarnybos nariai, kurie įstojo į tarnybą po 1986 m. Liepos 31 d., Turi teisę gauti vidutiniškai 50% pensijos už trejų trejų metų darbo užmokesčio bazinį atlyginimą. Kiekvienais metais, kai kariuomenė tarnauja po 20 metų ženklo, uždirba papildomą 2,5% padidėjimą iki standartinės 50% pensijos. Pavyzdžiui, jei dirbtumėte dar 10 metų ir išeitumėte į pensiją su 30 metų tarnybine tarnyba iš kariuomenės, jūs turėtumėte teisę gauti pensiją, kurios vertė yra 75% (50% + 2,5% x 10 papildomų metų) jūsų bazėje sumokėti
Kariuomenės nariai turi kelis komponentus, kad galėtų gauti visą kompensaciją. Didžiąją dalį jų darbo užmokesčio sudaro jų bazinis atlyginimas arba atlyginimai, taip pat papildomos išmokos, pvz., Pagrindinė būsto pašalpa (BAH) ir pagrindinė išmoka už medžiagą ar maistą (BAS).
BAH ir BAS nėra įtraukiami į išėjimo į pensiją skaičiavimus. Kariuomenė tik apskaičiuoja savo senatvės pensiją už tarnybos narių bazinę darbo užmokestį.
"REDUX" eilėraščiai "High Three Military Retirement Plan"
Kai kariuomenės narys pasiekia savo 15 metų tarnybą, jis gali nuspręsti priimti vienkartinę 30 000 dolerio premiją, kuri tada reikalauja, kad jis patektų į REDUX pensijų planą.
Remiantis REDUX, Gynybos departamentas apskaičiuoja tarnybos nario išėjimą į pensiją taikydamas sumažintą 40% bazinio atlyginimo dydį, o ne tradicinį 50% už 20 tarnavimo metų.
Kiti REDUX pensijų plano aspektai lėtai mažina tarnybos nario ištarnauto laiko kompensaciją. Skirtingai nuo tradicinio "High Three" pensijų plano, REDUX taip pat reikalauja sumažinti pragyvenimo išlaidų pataisas. Pagal reguliarų aukštųjų trijų karinių pensijų planą, vyriausybė kasmet apskaičiuoja pragyvenimo išlaidas, atitinkančias vartotojų kainų indekso (VKI) didėjimą. Tačiau, jei nuspręsite priimti REDUX pensijų planą, gyvenimo koregavimai yra lygūs VKI, atėmus 1% kiekvienais metais.
Kodėl REDUX gali būti blogas sandoris
Dešimt procentų savo pajamų nuo to laiko, kai išeisi į pensiją (galbūt jau 38 metai), kol jūsų mirtis greičiausiai bus didelė pajamų dalis. 10 proc. Skirtumas tarp "REDUX" ir "High Three" išėjimo į pensiją planų greičiausiai bus daug daugiau pinigų nei jūsų gautas $ 30,000 bonusas, net jei uždirbote neįtikėtiną šio bonuso grąžą.
Pavyzdžiui, seržantas "First Class" armijoje (E-7), kuris 2013 m. Išeina iš darbo po 20 karių tarnybos metų, gali tikėtis uždirbti maždaug 2140 JAV dolerių per mėnesį už savo federalinės vyriausybės pensiją pagal tradicinį "High Three" pensijų planą (50% jo didžiausio trejų metų darbo užmokesčio vidurkio - 4 281 JAV dolerio) arba 25 680 JAV dolerių per metus.
Todėl jis uždirbs tik 1712 JAV dolerių per mėnesį arba 20 548 JAV dolerių per metus, jei jis būtų pasirinkęs REDUX pensiją.
Atsižvelgęs į REDUX pensijų plano variantą, tarnybos nariai šiame pavyzdyje padengia tik 5 000 JAV dolerių per metus prarastų ištarnauto laiko pajamų. Tai atitiktų daugiau kaip 150 000 dolerių pajamų netekimą per 30 metų pensiją (38-68 metų amžiaus), neįskaitant pragyvenimo išlaidų koregavimų. Dabar 30 000 dolerių pradeda atrodyti labai brangu, ar ne?
REDUX vartojimas gali turėti prasmę
Nepaisant 30 000 dolerių premijos tarnybos nario penkioliktais karo tarnybos metais, yra didelis finansinis trūkumas priimant REDUX pensijų planą. Tačiau gali būti keletas atvejų, kai mažesnio išėjimo į pensiją priėmimas dalinei vienkartinei išmokai gali būti finansiškai prasmingas.
Daugelis kariuomenės narių priima "REDUX" pensijų planą, siekdami atsiskaityti už didelės palūkanų skolą.
Arba jie susiduria su dideliais koledžo moksleiviais už savo vaikus, kurių jie neišsaugojo savo karjeros metu. Arba jie gali norėti apsvarstyti vienkartinę sumą investuoti, tikėdamiesi sudaryti 10% metines ištarnauto laiko pajamas.
Nors 30 000 dolerių premija, įtraukta į REDUX pensijų planą, gali atrodyti kaip gražus vėlyvas penkerius metus, kol pasieksite 20 metų pensijų ženklą, todėl svarbu suprasti ilgalaikį poveikį, kuris turės įtakos bendroms pensijų pajamoms. Dažnai labai sunku sumokėti trūkstamus 10% pajamų ir 1% kiekvienais metais prarandama dėl mažesnių pragyvenimo išlaidų. Dažnai tai nėra verta trumpalaikio pelno aukoti ilgalaikio išėjimo į pensiją aukso metais.
Svečių autorius Hanko Colemanas yra JAV kariuomenės majoras, kuris šiuo metu dirba aktyviai. Hankas yra dekoruotas karo veteranas, vyresnis nei 11 metų, su dviem vienerių metų kelionėmis Irake. Be to, Hank rašo apie savo asmeninius pinigus savo dienoraštyje Money Q & A. Galite sekti Hanką į "Twitter" "HankColeman" arba apsilankyti "iTunes" savo podcast "Jūsų pinigai: jūsų pasirinkimas".