Kodėl Roth 401k gali būti ne tau
Roth 401k Apžvalga
Kituose puslapiuose aptarėme, kaip 401k planus (ir kitų rūšių tinkamus planus, pvz., 403b) galima pridėti Roth 401k nuostatą.
Jei dar to nepadarėte, įsitikinkite, kad mokotės apie Roth 401k pagrindus .
Roth 401k Trūkumai
Jei esate susijaudinęs apie Roth 401k pažadus, sulėtinkite ir įsitikinkite, kad tai tinka tau. Leiskite žaisti velnio advokatą ir atkreipkite dėmesį į kai kuriuos Roth 401k trūkumus.
Tuo metu paminėsiu, kad tai gali arba negali būti tikri trūkumai - tai tikrai priklauso nuo jūsų situacijos. Viskas gyvenime apima kompromisus, ir nėra tokio dalyko kaip nemokamas pietums, ypač IRS. Nepaisant to, mes darome viską, ką galime.
Galiausiai aš nežinau, kokia yra jūsų konkreti situacija. Todėl ši informacija yra griežtai informaciniais tikslais. Žinoma, prieš pradėdami priimti drastiškus sprendimus, turėtumėte atlikti daugybę tyrimų ir (arba) pasikonsultuoti su kompetentingu mokesčių konsultantu.
Be jokios konkrečios tvarkos, kai kurie galimi Roth 401k trūkumai yra šie:
- Iš savo neto darbo užmokesčio reikia daugiau užkandžių, kad į Roth 401k sąskaitą būtų įvestas tas pats dolerių skaičius (nes jūs nesulaukiate einamojo laikotarpio mokesčio).
- Mes nežinome, kokie mokesčių įstatymai bus ateityje. Jūsų mokesčio dydis gali būti didesnis ar mažesnis - kas žino? Be to, politikai galėjo tik nuspręsti, kad Rotas buvo bloga mintis ir apmokestina viską. Žinoma, jiems būtų sunku pereiti iš naujo.
- 2011 m. "Roth 401k" nuostatos šiuo metu yra "saulėlydžio" (arba "išeiti"). Dėl to sunku (planuojant ilgalaikius tikslus) prisiimti Roth tipo įmokas praėjusiais metais. * ( Tai pasikeitė nuo 2006 m. rugsėjo mėn. )
- Roto pinigai visada turi "5 metų taisyklę" . Neįsivaizduosiu šio puslapio detalių, bet turėtumėte apsvarstyti, ar jūsų pinigai bus bent 5 metų " Roth" tipo sąskaitoje . Kad apsunkintumėte dalykus, jūsų pinigai gali prarasti savo 5+ metų "senėjimą", jei išrinksite jį iš "Roth 401k" ir į naują Roth IRA.
- "Roth 401k" nelaiko "pirmuoju pirkimu namuose" (kaip apibrėžta IRS) kaip kvalifikuotą pašalinimą, o tai reiškia, kad galite turėti mokesčių, kurių nesitikėjote, jei bandysite panaudoti savo Roth 401k dolerius už kitokią kvalifikaciją pirma namų pirkimas.
- Nepaskirstytas "Roth 401k" paskirstymas (anglų kalba, tai reiškia, kad IRS nemanė, kad turite rimtą priežastį priimti pinigus) yra skirtingai traktuojami nei nekvalifikuotų Roth IRA platinimų. Iš "Roth IRA" paprastai galite sakyti, kad grąžinate pradinius pinigus. "Roth 401k" gali reikalauti, kad mokėtumėte mokesčius iš bet kurio jūsų paskyros pajamų, net jei nespausdinsite visos sumos.
- Nėra einamųjų metų mokesčių atskaitymo. Su tradiciniais 401k įnašais, jums patinka mažesnės apmokestinamosios pajamos einamaisiais metais. Su "Roth 401k" turėsite laukti mokesčių lengvatų.
Yra daug galimų Roth 401k trūkumų.
Iššūkiai, kuriuos aš išvardinčiau aukščiau, gali arba negali būti svarbūs jums, bet jie verta pritraukti į smegenų galą. Be to, atminkite, kad gali būti būdų, kaip valdyti kai kuriuos iš šių spąstų, kad jie neturėtų jums įtakos.
Informacijos atskleidimas: Justinas Pritchardas yra registruotasis atstovas ir investicijų patarėjas Finansinių tinklų investicijų korporacijos atstovas, SIPC narys.