Klausimai, kuriuos reikia užduoti prieš atlikdami Roth konversijos sprendimą
Kad "Roth IRA" paskirstymas būtų neapmokestinamas, jie turi būti išmokėti po 5 apmokestinamųjų metų dalyvavimo laikotarpiu ir prasidės 59 arba daugiau metų. Konversijos atveju po konversijos turi praeiti 5 metai.
Roth IRA konversija gali padaryti daug prasmės kai kuriems. Kita vertus, yra tam tikrų atvejų, kai apskritai nėra prasmės. Prieš pereidami į Roth , užduoti sau šiuos klausimus.
Ar aš šalia išėjimo į pensiją ir reikia IRA pajamų?
Jei artėjate prie išėjimo į pensiją arba norite, kad jūsų IRA pinigai būtų išgyventi, tai yra neprotinga persikelti į Rothą. Kadangi jūs mokate mokesčius iš savo lėšų, konvertuodami į Roth kainuoja pinigai. Tai užtrunka keletą metų, kol iš anksto sumokėti pinigai pateisinami mokesčių taupymu. Jei į pensiją gaunate pajamas, padidinsite tokį laiko juostą. Norint suprasti, ar jums geriau konvertuoti, gali padėti Roth konversijos skaičiuoklė.
(Jūs galite rasti skaičiuokles tarpininkavimo svetainėse, šis geras pagrindinis Roth konversijos skaičiuoklė yra iš TIAA-CREF.)
Kiti potencialūs Roth IRA perskaičiavimo skaičiuoklių ištekliai yra šie:
- Charleso Schwabo "Roth IRA" konversijos skaičiuoklė
- Bankrate's konvertavimas į Roth skaičiuoklė
- Ar turėčiau konvertuoti į Roth IRA? (CalcXML)
Iššūkis, kuris priklauso tik nuo Roth IRA perskaičiavimo skaičiuoklio, yra tas, kad prielaidos grindžiamos ateities pelno mokesčio lūkesčiais. Sunku nuspėti, kur bus pajamų mokesčio tarifai per artimiausius 1-2 metus. Įsivaizduokite, kaip sunku numatyti 10, 20 ar net 30 metų mokesčio tarifus nuo šiandien, kai jūs ketinate vartoti savo Roth IRA.
Prieš konvertuodami tradicinę IRA į Roth IRA, būtinai peržiūrėkite savo dabartinę ir prognozuojamą pajamų mokesčio eilutę. Galite naudoti šį Federalinio pajamų mokesčio lentelės vadovą arba informaciją iš pačios naujausios mokesčių deklaracijos, kad nustatytumėte ribinį mokesčio dydį. Tada užpildykite biudžeto planą išeinant į pensiją, kad galėtumėte apskaičiuoti numatomą mokesčių kategoriją, atsižvelgdami į planuojamą pensijų planą.
Ar galiu sau leisti mokesčius?
"Roth IRA" konvertavimas gali būti brangus, nes jūs turite sumokėti mokesčius už savo esamą IRA . Idealiu atveju, pinigai neturėtų išeiti iš pensijų taupymo. Jei norėsite sumokėti mokesčius, jums reikės naudoti tradicines IRA lėšas, tai jums kainuos konvertuoti į Rothą, jums geriau leisti lėšas sėdėti.
Vienas būdas apsvarstyti yra per keletą metų perskaičiuoti konversijos kainą. Tai taip pat gali neleisti jums stumti save į aukštesnę mokesčių kategoriją.
Ar noriu mokėti mokesčius?
Kartais geras finansinis žingsnis gali būti sudėtingas dalykas. Tai yra jausmas, kurį daugelis tradicinių IRA savininkų gauna, kai svarsto Roth IRA konversiją. Ar galite įsivaizduoti, kad kažkas turi 300 000 JAV dolerių IRA, ir iš karto jie atleidžia 75 000 JAV dolerių iš šios IRA? Roth IRA konversija gali atrodyti gerai popieriuje, bet realiame pasaulyje gali būti sudėtingesnė.
Jūs galite pasinaudoti labdaros įmokomis, kad padengtumėte mokesčius už Roth konversiją. Mokesčių atskaitymai gali būti veiksminga strategija sumažinti Roth IRA mokesčio mokestį. Žinoma, pirmiausia reikia turėti finansinius išteklius ir troškimą dovanoti labdaros organizacijai, kad pasinaudotų šia strategija.
Ar ateityje turiu mažesnę mokesčių kategoriją?
Jei manote, kad atsidursite mažesne pajamų mokesčio kategorijoje, nei esate dabar, nėra tikslinga konvertuoti.
Jūs mokėsite didesnius mokesčius už konversiją, nei jūs, jei išeitumėte pinigus iš savo tradicinės IRA išėjus į pensiją .
"Roth IRA" konvertavimas gali būti gera idėja kai kuriems, bet ne visiems IRA investuotojams. Kruopščiai apsvarstykite savo potencialias konversijas, prieš atlikdami bet kokius veiksmus, kad sutaupytumėte.