Daugelis senatvės planuotojų neturi pagrindinio turto plano
Ne paslaptis, kad dauguma iš mūsų nemėgsta turto planavimo tema. Kai kurie mano, kad nėra turto, kurį planuoti pirmiausia, o kiti atidėlioti ir manyti, kad tai yra kažkas, dėl kurio gali būti pasirengta išeiti į pensiją.
Kiekvienam reikia bazinio turto plano, taip pat svarbu pripažinti, kad veiksmingas nekilnojamojo turto planas yra daugiau nei palikimas palikimui kitiems.
Tiesiog keli paprasti žingsniai gali padėti jums išlaikyti kontrolę ir apsaugoti žmones, kurie jums labiausiai rūpi, arba palaikyti organizacijas ir sukelia jus aistringus dalykus. Štai keli nekilnojamojo turto planavimo veiksmai, kuriuos galite atlikti norėdami padėti jums pradėti:
1 žingsnis: nustatykite reikšmingus tikslus, kurie svarbūs jums ir jūsų artimiesiems. Pagalvokite apie tai, ko norite, kad atliktumėte savo turto planą. Vienas iš būdų, kaip padėti suteikti savo nekilnojamojo turto planą yra tikslingesnis ir prasmingesnis, yra išspręsti šiuos klausimus ir sudaryti sąrašą dalykų, kurie yra jums svarbiausi. Ar esate susirūpinę dėl savo vaiko vykdomojo vaiko ar globėjo pasirinkimo? Ar turite kokių nors labdaros teikimo planų? Ar esate susirūpinę, kaip rasti būdų išvengti testamento laiko ir išlaidų?
Ar turite svarbias šeimos vertybes ar istorijas, kurias norėtumėte išgirsti per etikos valią ar seną laišką.
Nustatę, kas svarbiausia jums labiausiai, planuokite laiką imtis veiksmų ir įsitikinkite, kad turite pagrindinį nekilnojamojo turto planą. Jei jums reikia tam tikros pagalbos organizuoti, galite naudoti šį asmeninių daiktų planavimo darbinį lapą, norėdami pradėti rašyti savo tikslus.
2 žingsnis: surinkite savo finansinius dokumentus. Jei norite išnagrinėti, ar jūsų pensijų planas yra tinkamoje vietoje, reikia šiek tiek organizacijos. Pirmiausia pabandykite rasti svarbios išėjimo į pensiją paskyros informaciją planų 401 (k), IRA, tarpininkavimo sąskaitoms ir tt Tada įsitikinkite, kad turite banko sąskaitų informaciją. Bet nesibaigk čia. Paimkite laiko konsoliduoti gyvybės draudimo informacijos informaciją ir visus senus turto planavimo dokumentus, tokius kaip testamentai, pasitikėjimai, įgaliojimai ar gyvenimo testamentai, kuriuos neseniai peržiūrėjote. Taip pat svarbu išlaikyti internetinių paskyrų slaptažodžių ir skaitmeninio turinio sąrašą patogioje buvimo vietoje, kad mylimi žmonės galėtų susipažinti tik tuo atveju, jei kas nors atsitiks su jumis. Norėdami gauti daugiau informacijos apie dokumentų tvarkymą, apsilankykite šiuo adresu: Nolo.com.
3 žingsnis: įvertinkite bendrą finansinę sveikatą. Pradėkite užpildydami grynosios vertės pranešimą, kuriame yra jūsų turto ir įsipareigojimų sąrašas. Kai sukursite savo finansinių išteklių sąrašą, galėsite lengviau nustatyti, kas turėtų gauti jūsų turtą po to, kai praeisite. Jūs taip pat ėmėtės svarbaus žingsnio stebint visą savo finansinę sveikatą . Šis žingsnis taip pat apima jūsų gyvybės draudimo peržiūrą, kad būtų patenkinti galimi jūsų šeimos pajamų poreikiai, būsimos švietimo išlaidos ir turto padengimo išlaidos.
Neįgalumo draudimo peržiūra yra tokia pat svarbi, nes užtikrina pajamų apsaugą jums ir jūsų šeimai visą savo gyvenimą. Norėdami gauti daugiau informacijos apie gyvenimo ir invalidumo draudimo aprėptį, įskaitant poreikius skaičiuotuvai, apsilankykite www.lifehappens.org.
Žr. Būdus, kaip stebėti savo finansinę sveikatą 2016 m
4 žingsnis: atlikite esminius turto planavimo dokumentus, kuriuos sukūrėte (ar peržiūrėtumėte) kuo greičiau. Negalima palaukti ir leisti, kad jūsų darbas vyktų vilkinimu ar drąsiu darbu / gyvenimo grafiku. Galite nuspręsti, kam norite priimti svarbius finansinius ar medicininius sprendimus, jei jūs kada nors negalėsite juos padaryti pats. Čia yra svarbių dokumentų, kurie turėtų būti beveik kiekvieno turto plano, sąrašas:
- Bus
- Išplėstinė sveikatos priežiūros direktyva (gyvenimo testamentai)
- Medicinos įgaliojimas
- Ilgalaikė advokato teisė
Šie esminiai dokumentai suteikia jums galimybę oficialiai nurodyti savo norus, kaip paskirstyti turtą, kai mirštate.
Jūs taip pat galite pasinaudoti testamentais, kad globėjai taptų jūsų vaikais.
Kiti dokumentai gali būti reikalingi priklausomai nuo jūsų finansinės padėties sudėtingumo ar pageidaujamos papildomos kontrolės sumos. Trys yra teisiniai susitarimai, leidžiantys jums nustatyti, kaip ir kada turtas paskirstomas jūsų įpėdiniams. Tam tikrose situacijose, norint išlaikyti dar didesnę savo turto paskirstymo kontrolę, gali reikėti pasitikėjimo. Jei tinkamai finansuojami, daugelis pasitikėjimų taip pat gali padėti išvengti testamento (testamentai yra testamentai).
Jei nesate tikri, kur kreiptis dėl pagalbos kuriant svarbius dokumentus, galite kreiptis į šį vadovą, kaip pasirinkti nekilnojamojo turto planavimo advokatą. Taip pat galite su savo darbdaviu patikrinti, ar jie teikia išankstinio apmokėjimo teisinę paslaugą arba nemokamą dokumentų rengimą internete. Jei ne, tokios svetainės kaip "LegalZoom" ir "Nolo" teikia internetinius įrankius, padedančius gauti šiuos dokumentus, o tai yra svarbu, jei esate susirūpinę dėl advokato įdarbinimo arba gana paprasto plano. Tiesiog nepamirškite, kad jei neturite tokių svarbių dokumentų, jūs vis dar turėsite turto planą - tai tik planas, grindžiamas jūsų valstybės tvirtais įstatymais.
5 veiksmas: tinkamai atnaujinkite naudos gavėjo pavadinimus ir pavadinimo turtą. Paprastai klaidinga nuomonė yra ta, kad, kai bus įtvirtinta valia, nekilnojamojo turto planavimo darbai baigti. Niekas negali būti toliau nuo tiesos. Paskutinė valia ir testamentas tik kontroliuoja turto, kuris yra testamentas, pasiskirstymą, kuris yra formalus skolų grąžinimo ir turto paskirstymo procesas. Priklausomai nuo to, kurioje valstybėje jūs gyvenate dabar arba per savo išėjimo į pensiją metus, oficialus testamentas gali būti brangus ir daug laiko.
Kad klausimai būtų sudėtingesni, ne visi turto perleidimai per testamentą. Todėl svarbu identifikuoti turtą, kurio neperduoda kitiems per sąrašo valią ir testamentą. Jie dažnai vadinami pakaitalais ir apima visas paskyras su naudos gavėjų paskyrimais, tokiais kaip draudimo polisai, pensijų planai, IRA ir anuitetai. Bet kokia bendrai valdoma turto ar sąskaitų apeigos bandymai, taip pat sąskaitos, kurios mokamos mirties atveju (POD) arba mirties perleidimas (TOD).
6 veiksmas: pasidalykite savo planais su visais, kurie jose dalyvauja. Iš anksto informuokite savo ketinimus gali padėti išvengti šeimos konfliktų ir sumažinti bet kokių painiavų ar klausimų, susijusių su jūsų tikraisiais planais, galimybes. Jei turite planą, bet niekas neturi raktinio žodžio, jis gali būti visiškai ignoruojamas arba gali būti labai vėluojama išsiaiškinti jūsų pageidavimus.
7 žingsnis: reguliariai peržiūrėkite planą ir atnaujinkite jį, nes įvyko pagrindiniai gyvenimo įvykiai. Gyvenimas kartais patenka į gero plano kelią, todėl svarbu šiuos planus persvarstyti ir prireikus pritaikyti. Kai kurie gyvenimo įvykiai, dėl kurių gali prireikti atnaujinti savo turto planą, yra santuoka, vaiko (ar anūko) gimimas, negalia, artimojo žmogaus praradimas, santuokos nutraukimas, neseniai paveldimas turtas arba finansinė nelaimė, ar šeimos kūrimas ar likvidavimas verslas. Jei įvyko bet kuris iš šių įvykių, būtinai peržiūrėkite šiuos dokumentus:
- Tavo paskutinė valia ir testamentas
- Pasitikėjimo dokumentai
- Įgaliojimai (medicinos ir ilgalaikio)
- Paramos gavėjų paskyrimai pensijų planuose (401k, 403b, 457 ir tt), IRA, anuitetai, gyvybės draudimo polisai
Nors turto planavimas gali būti ne toks skubus, kaip kiti finansiniai tikslai, tokie kaip skolos pašalinimas, išankstinio išėjimo į pensiją planas 401 (k) ir (arba) IRA arba pensijų kaupimo plano sukūrimas, jie gali būti svarbiausia jūsų finansinio plano dalis kai juos reikia. Problema ta, kad jei jūs neturite šių esminių planų tinkamai, prieš pasiekdami savo pensinį amžių, gali būti per vėlu.