Ieškokite mažų išlaidų
Turint daugiau kaip 11 000 investicinių fondų rinkoje, gali būti sunku išsiaiškinti, kurie iš jų yra tinkami naudoti išėjimo į pensiją metu.
Vienas svarbus dalykas, kurį reikia atkreipti į tai, yra vidinės savitarpio pagalbos fondo išlaidos, vadinamos sąnaudų santykiu.
Tarkime, jūs investuojate 100 000 USD į savitarpio pagalbos fondą, kurio išlaidos yra 1% per metus arba 100 000 USD panašiu savitarpio fondu, kurio išlaidos yra 0,50% per metus. Naudodamas antrąjį fondą, kuris turi mažesnes vidaus išlaidas, jūs turite papildomą 500 USD per metus, kuris grąžinamas jums, o ne mokamas mokesčiais. Per trisdešimt metų išėjimo į pensiją papildomų 500 dolerių per metus.
Ar bijo pensijų investicinis fondas su mažesnėmis išlaidomis, taip pat nepasieks? Pagalvok dar kartą. Tyrimai rodo, kad mažesni sąnaudų fondai dažniausiai pranašauja savo bendraamžius, kuriems yra didesni mokesčiai. Pavyzdžiui, indekso fondai yra gerai pasiekiami, o mokesčiai yra mažesni. Galite sukurti tvirtą, pigių pensijų portfelį, naudojant fondų indeksų fondus. Arba galite pažvelgti į supakuotą sprendimą, naudodamasis pensijų kaupimo fondu, aprašytu toliau.
Apsvarstykite "Auto Pilot" sprendimą
Daugelis didelių savitarpio investicinių fondų bendrovių sukūrė daugybę lėšų, skirtų tik išėjimo į pensiją.
Jie dažnai vadinami pensijų pajamų fondais . Šie pensijų investiciniai fondai yra specialiai suplanuoti ir valdyti, kad jums pateiktų mėnesines pensijų pajamas.
Jei norite turėti pensijų investicinį fondą, kuris teikia aukšto lygio arba mėnesines pajamas, tikitės, kad laikui bėgant jūsų pagrindinė įmonė liktų plokščia arba palaipsniui sumažėtų.
Jei norite, kad pensijų fondas išlaikytų savo vertę, turėsite priimti mažiau pajamų. Dauguma išėjimo į pensiją pajamų fondų yra skirtos išmokėti nuo 3% iki 7% per metus, todėl už kiekvieną 100 000 USD investavo, galite tikėtis, kad metinės pajamos nuo 3000 iki 7000 JAV dolerių per metus.
Išėjimo į pensiją pajamų investiciniai fondai skiriasi nuo dividendų pajamų fondų, kurie yra dar viena galimybė. Pensijų kaupimo fondas valdys tiek akcijų, tiek obligacijų portfelį, skirtą sudaryti kompromisą tarp kapitalo išsaugojimo ir mėnesinių pajamų. Dividendų pajamų fondas valdo dividendų mokėtinas atsargas arba privilegijuotas atsargas. Pensijų kaupimo fondas paprastai gali būti jūsų pilnas portfelis, o dividendų pajamų fondas būtų vienas iš pensijų portfelio pastatų.
Laikykitės apibrėžtos investicijų strategijos
Viena didžioji klaida, padaryta tiek pensininkams, tiek finansiniams patarėjams, yra tai, kad pasitraukdami iš pensijos, jie gali valdyti savo investicinius fondus taip pat, kaip ir tuo metu, kai jie dirbo, taupydami ir investuodami. Senatvės investicijos turi būti atliekamos skirtingai.
Išėję į pensiją, reikia apgalvoti procesą, į kurį sąskaitą jums reikės pasitraukti iš kokių metų, ir jūs turite įsitikinti, kad niekada nebūsite tokioje situacijoje, kai esate priverstas parduoti pensijų fondą žemyn rinka.
- Viena iš galimybių yra naudoti gerai dokumentuotą pašalinimo iš rinkos normos rinkinį, skirtą pensijų investicinių fondų portfelio valdymui.
- Kitas variantas yra galvoti apie savo lėšas pagal laiko segmentus - investuoti pinigus, kurių jums reikia per ateinančius penkerius metus, skirtingai nuo pinigų, kurių jums nereikės bent penkiolika metų.
- Kitas variantas - dirbti su patyrusiu pensininkų planuotojais, kurie supranta, kad investuojant į pajamas taikomas skirtingas požiūris.
Geriausi investiciniai fondai, skirti išeiti į pensiją, yra tie, kurie turi mažų išlaidų ir yra pasirinkti, kai parengėte išsamų pensijų planą. Daugelis būsimų pensininkų išleidžia per daug laiko bandydami surasti geriausius pensijų fondus ir per mažai laiko planavimo sprendimams, tokiems kaip mokesčių planavimas, socialinio draudimo įmokos ar pensijų įplaukos.
Kai šie kiti sprendimai priimami tinkamai, jie dažnai gali būti kur kas vertingesni už savitarpio fondo pasirinkimą. Pirmiausia atlikite savo pensijų planavimą. Paskutinis planavimo proceso etapas turėtų būti pasirinkimas išėjimo į pensiją investicijų.