Senatvės pensijų fondai suteikia vieno langelio mėnesinių pajamų sprendimą.
Senatvės pensijų fondai yra aktyviai valdomi, kad galėtų mokėti įprastą išėjimo į pensiją pajamas. Jie teikia puikų investicijų valdymo sprendimą visame pasaulyje ir suteikia daugiau lankstumo (bet mažiau garantijų) nei anuitetai.
Keturios fondų bendrovės išleido savo pensijų kaupimo fondo versiją: "Vanguard", "Schwab", "Fidelity" ir "John Hancock". Toliau pateikiama papildoma informacija apie kiekvieną.
Kiekvienas fondas valdo kitų fondų portfelį, pakeisdamas asignavimus, kad atitiktų fondų nustatytus tikslus. Nė viena iš fondų nesuteikia garantijų, o tai reiškia, kad turėtumėte tikėtis, kad jūsų investicijų pajamos ir turto kainos svyruoja vertės.
01 "Vanguard" valdomos išmokėjimo fondai
Jei esate susipažinęs su 4 proc. Taisyklėmis, kuriose sakoma, kad vidutiniškai pensininkai turėtų sugebėti kasmet atsistatydinti išimti 4 proc. Savo investicinio turto ir pagrįstai tikėtis, kad jų pinigai bus pastaruosius 30 metų, tada jūs suprasite, kodėl išmokėjimas norma yra 4%.
Fondas investuoja naudodamas "fondų fondo" koncepciją, kurioje jūsų pinigai paskirstomi daugelyje kitų "Vanguard" akcijų ir obligacijų fondų, o paskirstymas keičiamas, nes fondo valdytojas laiko tinkamą. Jei reikia, fondas gali nusileisti į pagrindinę sumą, kad atitiktų numatytą išmokėjimo sumą.
Ši strategija geriausiai naudojama, kai norėtumėte suteikti fondui ilgą laiką, kad pasiektumėte tikslą. Jei pašalinsite perteklinius pinigus, kai fondas pereina per prastai gautų pajamų laikotarpį, tikėtina, kad turėsite ilgalaikių rezultatų, kurių fondas yra skirtas jums suteikti.
Pajamos ir pagrindinė suma nėra garantuotos. Fondas turi tikslinę išmokėjimo normą, bet išmokėjimas nėra tas pats, kaip pelnas, nes išeinančių pinigų dalis gali būti pagrindinės sumos grąža.
"Vanguard" valdomo išmokėjimo fondo pagrindai
- Minimali investicija: 25 000 USD
- Išlaidų santykis: .38%
- Nėra išankstinio pardavimo mokesčio ar atsisakymo mokesčių
- Tikslinė išmokėjimo norma: 4% per metus, mokama kas mėnesį, o tai reiškia apie 315 - 330 USD per mėnesį, už 100 000 investuotų lėšų
Vanguard tinklalapyje pateikiamas skaičiuotuvas, kuris parodo jums numatomas pajamas, priklausomai nuo jūsų investuojamos sumos.
02 "Fidelity" pajamų pakaitiniai fondai
Lėšos pasiekia savo tikslą, palaipsniui likviduodamos jūsų investicijas, išleidžiant visą savo balansą iki to laiko, kai pasiekiate numatytą fondo terminą.
Atsižvelgiant į tai, kiek laiko norite, kad jūsų pinigai tęstųsi, galite pasirinkti fondą, kuris sumokės 100% savo balanso konkrečiais metais, pvz., 2020 m., 2030 m. Arba 2042 m.
Kuo ilgiau pasirenkamas laikas, tuo mažiau gausite kiekvieną mėnesį. Kiekvieno fondo investavimo mišinys automatiškai pasikeis, tampa vis konservatyvesnis, nes artėsite nuo fondo pabaigos datos.
Pajamos ir pagrindinė suma nėra garantuotos.
Pajamų pakaitų fondų pagrindai SM
- Minimali investicija: 25 000 USD
- Išlaidų santykis: .50% - .70%
- Nėra išankstinio pardavimo mokesčio ar atsisakymo mokesčių
Išmokų tarifai skiriasi, o 2020 m. Fondas gali išmokėti net 16 proc. Per metus, o 2041 fondas gali išmokėti 4 proc. Per metus. Patikrinkite "Fidelity" svetainę, jei norite sužinoti daugiau apie lėšas ir jų dabartinius platinimo tvarkaraščius.
03 Schwab mėnesio pajamų fondai
Kiekvienos lėšos turi tikslinį išmokėjimo dydį nuo 1-8% priklausomai nuo fondo ir dabartinės palūkanų normos aplinkos. Lėšos vadinamos "Vidutinis mokėjimas", "Pagerinta išmoka" ir "Maksimalus išmokėjimas". Vidutinio išpirkimo fondas gali turėti iki 60% fondo akcijomis, o Maksimalus išpirkimo fondas gali turėti iki 25% akcijų.
Esant mažesnei palūkanų normų aplinkai, šios lėšos bus pasirenkamos mažinant išmokėjimą, kol pasieks pagrindinę sumą. Tai reiškia, kad mėnesinės pajamos gali ir gali skirtis.
Mėnesio pajamų fondų pagrindai
- Minimali investicija: 100 USD
- Išlaidų santykis: .47% - .66%
- Nėra išankstinio pardavimo mokesčio ar atsisakymo mokesčių
- Išmokos dabartinėse mažos palūkanų normos aplinkoje - 3% ar mažiau vidutinio išpirkimo fondo, 4% ar mažesnio išplėstinio mokėjimo fondo ir 5% ar mažiau - didžiausio išpirkimo fondo.
04 John Hancock's Retirement Gyvenimas fondai
Lėšos tai realizuos naudojant "lėšų fondo" koncepciją, kurioje jūsų pinigai yra paskirstomi daugelyje kitų akcijų ir obligacijų fondų, o paskirstymas pasikeičia, kai fondo valdytojas laiko tinkamą.
Platinimo sumos ir pagrindinė suma nėra garantuota.
Šių fondų naudojama strategija turi didžiausią sėkmės tikimybę ilgą laiką. Jei jūs ištrauksite savo pinigus, kai fondas pereis per tam tikrą laikotarpį su neigiama grąža (tai įvyks beveik visuose fonduose), tikėtina, kad jūs neturėsite rezultatų, kuriuos fondas ketina atlikti už jus.
Išėjimo į pensiją gyvais fondais pagrindai
Jono Hancocko senatvės pensijos išlaidos viršija 1% per metus, o tai yra didesnė nei kitos panašios alternatyvos.
Kiekviena jų "Retirement Living Series" lėšų kita tiksline data yra nuo 2010 m. Iki 2060 m. Daugumai fondų minimali pradinė investicija yra 1000 USD už A, B ir C klasės akcijas. Tam tikroms akcijų klasėms, kurios siūlomos per grupės pensijų planą, gali būti ne mažiau.
Daugiau informacijos apie lėšas galite rasti, apsilankydami John Hancock tinklalapyje pagal turto paskirstymo kategoriją.