Tradiciniai paskolai yra brangūs, tačiau grąžos avansai išaugo
Anksčiau grąžinimo laukiančios paskolos buvo brangios - panašios į mokėjimo dienos paskolas . Šios paskolos vis dar gali būti ten, nors didžiosios mokesčių rengimo paslaugos jų neatsirado.
Maždaug 2012 m. Reguliuotojai imasi veiksmų, kad mokesčių surinkėjai negalėtų pasiūlyti grąžinti numatomų paskolų, pažymėdama, kad jie pirmiausia pasinaudojo mažas pajamas gaunantiems mokesčių mokėtojams, kurie bent jau sugebėjo juos sau leisti.
Šiandienos grąžinimo avansai
Nuo dingimo grąžinimo avansai sugrįžo. Pagrindiniai mokesčių rengimo įmonės reklamuoja paslaugą parduotuvių ir gatvės kampeliuose. Šių programų tikslas, be abejo, yra naujų klientų priėmimas.
Nemokami pinigai? Kai kuriose iš šių mokesčių tarnybų grąžinimo avansai yra tikrai nemokami: jūs gaunate paskolą, o jūs nemokate palūkanų ar mokesčių už skolintus pinigus. Jei paaiškėja, kad IRS grąžina pinigus mažiau nei gavo, mokesčių tarnyba gali nepavykti atvykti po jūsų už skirtumą (pasikonsultuokite su vietiniu advokatu prieš įsitikinę, kad esate aiškus).
Vietoj to, kad grąžinimo paskolos naudojamos kaip pelno centras, grąžinimo avansai tampa kliento įsigijimo priemone.
Mokesčių tarnybos leidžia skolintis pinigus nemokamai, o palūkanos, kurias jie moka (ir jų rizika), yra verslo išlaidos.
Jūs vis dar mokate: tačiau nemokamų pietų nėra. Jūs vis dar mokate mokesčius, kad gautumėte savo mokesčius, o grąžinimo avansų kaina yra sumaišyta mokesčių mokestį, kurį visi moka.
Be to, mokesčių tarnybos vis dar rasti būdų, kaip gauti papildomų pajamų, be jūsų pasiruošimo mokesčių.
- Jei nemokate apmokestinimo už mokestį iš anksto (mokestis išskaičiuojamas iš jūsų grąžinimo), mokesčių tarnybos paprastai apmokestina papildomą mokestį. Tie, kuriems reikalinga grąžinamoji išmoka, dažnai neturi grynųjų pinigų, kad galėtų sumokėti už paruošimą, todėl tai yra prasmingas pajamų šaltinis.
- Jei naudosite mokesčių tarnybos pateiktą mokėjimo kortelę, kortelė gali imti papildomų mokesčių. Išankstinio apmokėjimo debeto kortelės gali turėti mėnesinius mokesčius ir kitus mokesčius. Kreditinės kortelės gali apmokestinti didelėmis palūkanų normomis ir metiniais mokesčiais.
Tradiciniai grąžinimo laukimo paskolos
Tradiciniai paskolos grąžinti mokesčius yra mažiau palankios vartotojams nei dabartinės grąžinimo avansai. Tačiau vis tiek galite matyti pasiūlymus dėl šių paskolų rūšių, todėl svarbu suprasti, kaip jie veikia. Šios paskolos paprastai finansuoja mažos finansų bendrovės, o ne didieji bankai, dirbantys namų ūkių vardų mokesčių rengimo tarnybose.
Jei naudosite senesnę paskolų versiją, jums bus suteiktas patvirtinimas, atsižvelgiant į paskolos iš IRS lūkesčius. Mokesčių paruošėjas gali pateikti išankstinio mokėjimo kortelę su jais įkraunamomis lėšomis, popieriniu čekiu ar elektroniniu indėliu į jūsų banko sąskaitą.
Kai IRS apdoros jūsų grąžinimą, grąžinamoji išmoka bus tiesiogiai paskolos davėjui.
Paskola bus išmokėta, o jūs baigsite.
Išlaidos
Tradiciniai grąžinimo laukimo paskolos yra brangios. Jūs tikrai tik skolinote keletą savaičių, bet jūs turite mokėti mokesčius ir palūkanas už paskolą. Šios išlaidos, konvertuojamos į metinę palūkanų normą , paprastai yra gana didelės (keli šimtai procentų). Iš esmės jūs mokate mokesčius, kad gautumėte savo pinigus greičiau, nei jūs kitu būdu jį gautumėte.
Mokesčių rengėjai paprastai taiko fiksuotą mokestį, kad apdorotų jūsų grąžinimo numatymo paskolą. Šie mokesčiai gali būti apie 30 JAV dolerių už federalinę grąžinamąją išmoką, taip pat papildomi mokesčiai už valstybės grąžinamąsias išmokas. Be to, jums gali prireikti papildomai mokėti, priklausomai nuo to, kaip jūs gaunate lėšas (papildomas 30 USD mokestis už spausdinimą čekiui ar debeto kortelės pateikimas nėra negirdėtas).
Rizika
Be didelių sąnaudų, niekada nežinote, kiek jūs gausite iš IRS.
Jei jūsų mokesčių rengėjas klaidingai apskaičiuoja arba IRS atsisako bet kokių jūsų atskaitymų, jums gali tekti gauti mažiau pinigų nei skolinote. Bet jūs vis dar turėsite sumokėti paskolą. Be to, IRS gali atsisakyti lėšų tokiems dalykams kaip nemokama vaiko priežiūra ar mokesčių arešto reikalavimas .
Skolintojas žino, kad paskola bus grąžinta, nes parengė mokesčių deklaraciją - jie žino, kiek tikėtis iš jūsų grąžinimo. Todėl jūsų paskolos davėjui yra mažos rizikos paskola, tačiau jūs mokate taip, tarsi esate didelis rizikos paskolos gavėjas.
Kai susumuosite mokesčius, palyginti su tuo, kiek dauguma žmonių skolinasi, šios paskolos gali tapti maždaug tokia pat, kaip paskolos, susijusios su mokėjimu dienos (tai yra žinoma brangus).
Paskolų ir avansų alternatyvos
Naudokite tiesioginį indėlį: daugeliu atvejų jums reikia tik laukti grąžinimo. IRS apskaičiuoja, kad gausite grąžinamąją išmoką maždaug dešimt dienų, jei naudosite elektroninį failą ir naudosite tiesioginį indėlį. Mokant 40 ar daugiau dolerių dešimt dienų yra daug pinigų. Sužinokite, kaip pateikti tiesiogines indėlio instrukcijas .
Sumažinkite grąžinamąją išmoką: jei pasikliaujate metinėmis grąžinamosiomis išmokomis, sunkiai užduojate savo gyvenimą, suteikiate IRS paskolą be palūkanų ir mokate dideles sumas, kol esate. Koreguokite savo mokestį, kad jūsų darbdavys gautų teisingą sumą iš jūsų darbo užmokesčio ir sukurtų biudžetą, taigi kiekvieną mėnesį taupydami pinigus. Kai kurie žmonės naudojasi mokesčių grąžinamosiomis sumomis, kad atsipirktų atostogų skolos, tačiau geriau sutaupyti iš anksto ir sumokėti pinigus už dovanas.
Skolintis kitur: jei jūs turite nedelsdami skolintis, ieškokite pigesnių alternatyvų. Mokesčių paruošėjas atlieka savo mokesčius - tai nėra geriausia vieta paskolai gauti. Už patogumą mokate už patogią kainą, kai naudojate paskolą grąžinti mokesčius, tačiau kiti kreditoriai su malonumu konkuruoja dėl jūsų verslo ir pateikia jums geresnį pasiūlymą.
- Paskolos iš internetinių skolintojų , tarpusavio kreditorių.
- Kreipkitės dėl neužtikrintų paskolų savo banke ar kredito unijoje.