Kaip užkirsti kelią darbdaviams ir sustabdyti jų mokėjimą
Federalinė vyriausybė (ir privatieji skolintojai) gali ir bus apdovanoti atlyginimus. Dėl federalinių studentų paskolų, pvz., "Stafford" ir "PLUS" paskolų, jums nereikia teisminio sprendimo - administravimas yra leidžiamas (tačiau privatiems kreditoriams reikia sėkmingai priimti jus į teismą).
Tai ne tik tiems, kuriems gresia pavojus: tėvai, išėmę paskolas savo vaikams, ir kas nors, kas paskyrė kažką, taip pat gali matyti užmokestį.
Deja, dauguma paskolų aptarnavimo tarnybų (įmonė, į kurią siunčiate mokėjimus) nepateikia pakankamai informacijos, kaip sustabdyti darbo užmokestį dėl studentų paskolų. Jie gali nežinoti, kokios yra visos jūsų galimybės, ir paprastai jie neturi paskatų skirti laiko, kad padėtų jums išsiaiškinti viską.
Be jūsų užmokesčio, Švietimo departamentas turi papildomų būdų, kaip rinkti studentų skolas, įskaitant mokesčių grąžinimo mokesčius, mažinant išmokas, tokias kaip socialinis draudimas, ir iš jūsų banko sąskaitų įsigyjant turtą .
Kaip sustabdyti skolinimosi studentams paskolas
Kreditoriai paprastai tik apdailina atlyginimą, kai bando rinkti naudodamiesi kitais metodais. Jūs gausite daug pašto (elektroninių ir senamadiškų), informuojančių jus, kad turite atlikti mokėjimus.
Visada geriausia bendrauti su kreditoriais, net jei negalite siųsti pinigų. Bent jau jūs žinote, ko tikėtis ir kokios yra jūsų galimybės.
Šis puslapis visų pirma apima federalines studentų paskolas. Jei turite privačias paskolas , jūsų pasirinktys gali skirtis.
Toliau aptarsime žemiau pateiktas specifikacijas, bet norint greitai peržiūrėti, yra ne mažiau kaip keturi būdai, kaip užkirsti kelią ar sustabdyti išmokėjimą:
- Laimėk klausymą
- Konsoliduoti savo studentų paskolas į naują paskolą
- Paskolų reabilitacija
- Atsiskaitykite už skolą (ar bent jau įeikite į grąžinimo sutartį)
Jei nieko nepadarysite, federalinė vyriausybė gali paprasčiausiai pradėti mokėti 15% savo darbo užmokesčio kiekvieną mokėjimo laikotarpį, kol paskola bus išmokėta naudojant administracinį atlyginimą (AWG).
Laiškas
Prieš pradedant išmokas, Švietimo departamentas turi pranešti apie ketinimą jūsų darbo užmokestį papildyti. Jūs gausite laišką ne mažiau kaip prieš 30 dienų anksčiau laiko, kuriame pateikiama svarbi informacija. Jei gausite ketinimų pranešimą:
- Jei norite kuo greičiau perskaityti laišką, turite nedelsdami veikti, kad neužsikrėtumėte
- Atidžiai perskaitykite informaciją - ji paaiškina jūsų teises
- Patikrinkite, ar skola teisėta ir ar suma teisinga
- Kreipkitės į skolintoją, kad aptartumėte visas turimas alternatyvas
- Įvertinkite savo galimybes (įskaitant konsolidavimą į naują paskolą, tačiau būkite atsargus, kad pereitumėte nuo federalinių studentų paskolų privačiam paskolos davėjui)
- Jei reikia pagalbos, susisiekite su vietiniu kredito konsultantu ar advokatu
Tavo laiške bus tiksliai paaiškinta, kada prasideda išmoka, visi skundų pateikimo terminai ir kaip sužinoti daugiau apie savo skolą. Jei neatsakysite iki galutinio termino (paprastai 30 dienų), išmoka bus tęsiama.
Tačiau jūs visada galėsite kreiptis vėliau, kai pradedamas apdovanojimas - jei laimėsite savo klausymą, tada apdovanojimas nebebus.
Palaikykite savo bylą
Kad jūsų darbo užmokestis nebūtų apdailintas, kreipkitės į Švietimo departamentą. Tai suteikia jums galimybę paaiškinti savo dalykų pusę ir atidėti jūsų įmokų pradžios datą. Yra keletas būdų, kaip išeiti iš įmokų (žemiau pateiktame sąraše yra keletas variantų, o gali būti ir kitų).
Sunkumai: siūloma įmoka sukels "didelę finansinę sunkumų" jums ar jūsų išlaikomiems asmenims. Norint įrodyti, kad susiduriate su sunkumais, turėsite pateikti dokumentus su informacija apie savo finansus.
Užimtumas: jūs esate dabartiniame darbe mažiau nei 12 mėnesių, o jūs buvo netyčia nutrauktas iš ankstesnio darbo (pvz., Atleistas arba atleistas).
Bankrotas: neseniai pateikėte bankroto arba jau paskolai buvo skirtas bankrotas.
Nepavykus: jūs grąžinsite paskolą, esate paskolos gavėjas arba jau esate grąžinimo programoje su savo paskolos teikėju (ir jūs esate šių mokėjimų dalis). Jūsų paskola taip pat gali būti taikoma atleidimui, jei dirbote viešosiose tarnybose daugiau nei 10 metų. Kai kuriais atvejais dėl klaidos jus supainiojo su kitu asmeniu.
ID vagystė: jūs nepriėmėte paskolos - kitam asmeniui netinkamai naudojamas jūsų vardas ir socialinio draudimo numeris.
Konsoliduoti paskolos
Jei negalite laimėti apklausos, studentų skolos konsolidavimas yra dar vienas būdas sustabdyti darbo užmokestį (arba užkirsti kelią jo atsiradimui). Konsolidavimas vyksta, kai gaunate vieną didelę paskolą, kad galėtumėte sumokėti kelias mažesnes paskolas . Tada jūs tiesiog sumokėsite vieną mėnesinį mokestį, kol nebebus skolos. Žinoma, jūs iš tikrųjų nesumažinsite skolos sumos - tiesiog pakeiskite ją.
Kaip padeda konsolidavimas? Galbūt galėsite gauti mažesnį (pigesnį) mėnesinį mokestį - kai kuriais atvejais stebėtinai mažai. Be to, jūs turėsite visiškai naują paskolą, kuri būtų geros būklės, o ne senus, nevykdančius paskolas. Švietimo departamentas reikalauja, kad norint konsoliduoti paskolą, kuri jau yra nevykdoma, reikia naudoti konsolidavimo paskolą su įplaukų grąžinimo galimybe (arba gauti susitarimą iš dabartinio skolintojo), pavyzdžiui:
- Pay As You Earn Repayment Plan (PAYE)
- Pajamų grąžinimo planas (IBR)
- Neapmokestinamasis grąžinimo planas (ICR)
Paskolos įsigijimas už prieinamą mokestį padeda jums išeiti iš įmokų ir taip pat kelia jums geresnes kredito balas . Kiekvienas sėkmingas mokėjimas pagerina jūsų kredito, taigi pamažu atstatysite savo kreditą . Tiesiog būtinai atlikite visus savo mokėjimus laiku ir susisiekite su skolintoju, jei turite sunkumų atliekant mokėjimus. Jie gali prisitaikyti prie jūsų mokėjimų, arba jums gali tekti atidėti ar pasididėti .
Jei nuspręsite konsoliduoti, būkite atsargūs, jei norite atsisakyti federalinių studentų paskolų ir privačioms paskoloms. Federalinės paskolos turi tam tikras pranašumus, kurios bus geros, jei išeisi iš federalinės sistemos - ir retai tai yra gera idėja atsisakyti šių išmokų. Tačiau kai kurie privatūs skolintojai siūlo patrauklias sąlygas , todėl turėsite įvertinti abiejų tipų paskolų riziką ir naudą.
Paskolų reabilitacija
Su paskolos reabilitacija jūs išlaikysite savo esamas paskolas, tačiau jas grąžinsite iš numatytųjų, kai grįšite atgal į mokestį. Jūsų paskola patenka į numatytąsias po to, kai praeina 270 dienų, nedarant mokėjimo, o jūs prarandate teisę gauti tam tikras išmokas (pvz., Atidėjimą, pasipriešinimą ir atleidimą).
Paprastai jūs turite atlikti 10 sėkmingų mėnesinių mokėjimų, kad pašalintumėte numatytąją būseną. Tačiau jūs galite sustabdyti atlyginimą už penkių sėkmingų mokėjimų atlikimą (paskolai vis dar bus numatytas įsipareigojimas, kol baigsite reabilitacijos programą, bet bent jau jūsų darbdavys nebesijęs pinigų iš jūsų darbo užmokesčio).
Ši parinktis gali būti sunki, kai pinigai yra griežti. Jūs iš esmės mokėsite du mėnesinius mokėjimus už savo studentų paskolą: įmokos dydį, sumokėtą iš jūsų darbo užmokesčio, ir mokėjimą, kurį jūs privalote mokėti pagal reabilitacijos programą - įmoka skaičiuojama atskirai. Ryškioje pusėje gali būti, kad jūsų reabilitacijos mokėjimas bus santykinai mažas (maždaug 5 USD, priklausomai nuo jūsų pajamų).
Pasitarkite su paskolos teikėju, kad pradėtumėte reabilitaciją. Kaip tai darote, aptarkite, kas atsitinka po reabilitacijos - kiek yra jūsų mokėjimai, ar yra galimų alternatyvių mokėjimo planų?
Skolos atlyginimas
Galutinis variantas yra tiesiog sumokėti paskolą - ar bent jau patekti į grąžinimo programą, atitinkančią jūsų skolintoją, paskolos teikėją ar surinkimo agentūrą. Žinoma, jei turėtumėte tokių pinigų, neturėtumėte numatytųjų, bet visada įmanoma, kad jūsų aplinkybės pasikeitė arba jūsų skolintojas nori dirbti su jumis.
Darbdavio elgesys
Darbu gali būti šiek tiek nepatogu (trumpai), tačiau tai tikrai neturėtų būti didelis dalykas.
Jei jūsų darbdavys gauna užsakymą iš švietimo departamento, kad puoštų jūsų darbo užmokestį ir mokėtų savo studentų paskolas, jūsų darbdavys turi tik laikytis. Tačiau jūsų darbdavys negali užsidegti už vieną užmokestį iš jūsų užmokesčio (jei turite skolų ar įsipareigojimų, gali būti, kad galite būti nutrauktas, tačiau įstatymai skiriasi priklausomai nuo valstybės).
Užmokesčio pervedimas sukuria šiek tiek papildomo darbo darbdaviams, tačiau darbas nėra kelias už įprastų pareigų taikymo srities ribų. Darbdaviams gali būti leidžiama imti mažą mokestį už kiekvieną mokėjimą, tačiau jie negali diskriminuoti ir negali dalintis informacija apie jūsų įmokas su kitais darbuotojais (tai yra asmeninis reikalas, o darbdaviai susiduria su sunkiais padariniais įstatymo pažeidimui).
Atsižvelgdami į visa tai, nesitikėkite, kad jūsų darbdavys būtų malonu, kad apmokėsite savo darbo užmokestį arba būsite ypač naudingas, kai turite klausimų. Neatsižvelgiama asmeniškai - yra didelė tikimybė, kad jūsų darbo užmokesčio kontaktai neturi atsakymų, kuriuos ieškote (nes jie tiesiog nežino), o jūsų darbdavys nori pasakyti netinkamą dalyką ir patekti į teisines problemas .