Ar mano pajamos įtakoja standartinius kredito balus?
Jūsų pajamos tiesiogiai neturi įtakos jūsų kredito balui, bet tai daro įtaką jūsų gebėjimui gauti patvirtinimą. Paskolų patvirtinimas grindžiamas keliais veiksniais, įskaitant jūsų uždarbį ir jūsų kredito balą , tačiau tai yra skirtingi galvosūkiai.
Kredito balai
Kredito balai bando numatyti, kaip tikėtina, kad jūs grąžinsite paskolą, ir tai atliksite naudodami istorinius duomenis (apie skolinimosi elgesį). Norėdami sukurti kredito balą, kompiuterinė programa perduoda savo kredito ataskaitas, ieškodama informacijos, tokios kaip:
- Jei praeityje skolinote pinigus ir kiek skolinote
- Jei grąžinsite savo paskolas, kaip susitarta
- Jei praleidote mokėjimus už paskolas
- Kaip šiuo metu naudojate skolą ( kiek skolinote , kokių skolų jūs naudojate)
- Jei yra kokių nors viešų įrašų apie jus (pvz., Dėl kreditoriaus bankroto ar teismo sprendimo)
- Jei neseniai pateikėte paraišką dėl paskolų arba esate padarę didelių pakeitimų bet kuriame iš aukščiau išvardytų dalykų
Informaciją už taškus galite gauti iš kredito biurų , kurią dažniausiai teikia skolintojai, kuriuos praeityje skolinote (arba skolintojus, kuriuos šiuo metu skolinote). Duomenys taip pat gaunami iš surinkimo agentūrų ir viešųjų įrašų duomenų bazių.
Jūsų pajamos
Be to, kad žiūrite į savo kreditą, skolintojai nori sužinoti apie jūsų pajamas. Jie klausia apie tai daugumoje paskolų paraiškų, o nepakankamos pajamos kartais naudojamos kaip pagrindas atmesti paskolos paraišką.
Kreditoriai - bet ne kredito vertinimo modeliai - naudoja informaciją apie jūsų uždarbį keliais skirtingais būdais.
Skolos ir pajamų santykis: skolintojai nori žinoti, kad galite sau leisti grąžinti visas naujas paskolas. Kai kuriais atvejais įstatymai reikalauja, kad dokumentuotų jūsų sugebėjimą grąžinti. Vienas iš būdų tai padaryti - apskaičiuoti skolos ir pajamų santykį . Jūsų santykis įvertina jūsų mėnesines pajamas, palyginti su visais jūsų skolų mokėjimais, ir bet kokius galimus mokėjimus, reikalingus naujoms paskoloms. Apskritai, esate tinkama forma, jei jūsų skolos ir pajamų santykis yra mažesnis nei 28% iki 31%.
Balsavimo modeliai: kai kurie skolintojai turi savo vertinimo modelius savo paskolai įvertinti, tačiau šie modeliai skiriasi nuo kredito balų. Jūsų pajamos yra vienas iš veiksnių, naudojamų tiems modeliams. Tačiau šie balai yra pritaikyti ir skiriasi nuo skolintojo iki skolintojo. Jūsų FICO kredito balas, kuris yra standartinis rezultatas, dažnai naudojamas paskoloms, pvz., Namų ir auto paskoloms, yra tas pats, nesvarbu, kur jūs einate. Skolintojai gali prašyti kitokios informacijos apie programą (arba gauti duomenis kitokiu būdu), kuris patenka į jų vertinimo balus.
Kaip matote, jūsų pajamos yra svarbus veiksnys norint gauti paskolą. Techniškai tai nėra jūsų standartinio kredito balo dalis, bet tai gali nesvarbu, ar jūsų pagrindinis rūpestis tampa patvirtintas.
Neužtenka pajamų?
Jei neturite pakankamai pajamų, kad gautumėte patvirtinimą dėl paskolos, turėsite keletą variantų:
- Atsiskaitykite už skolą, taigi reikalaujami minimalūs mokėjimai nebėra jūsų skolos ir pajamų santykio dalis
- Padidinkite savo pajamas , užsidirbdami daugiau arba pridedate "cosigner" į savo paraišką (taip pat atsižvelgiama į jų pajamas, tačiau tai yra rizikinga jūsų " cosigner" )
- Padarykite didesnę įmoką , kad jūsų reikalaujami paskolos mokėjimai būtų mažesni