Pavyzdžiui, turite kas mėnesį mokamus komunalines paslaugas, maistą ar automobilio mokestį. Palūkanos taip pat yra mėnesio (jei ne kasdien) įvykis, o pasikartojančių palūkanų skaičiavimai per metus didėja.
Nesvarbu, ar mokate palūkanas už paskolą, ar uždirbsite palūkanas į taupomosios sąskaitos, konvertavimo iš metinės normos į mėnesinę palūkanų normą procesas yra toks pat.
Padalinti iki 12
Pirmasis žingsnis yra apskaičiuoti mėnesio palūkanų normą. Norėdami tai padaryti, paskirstykite metinę palūkanų normą 12, kad kiekvienais metais gautumėte 12 mėnesių (žr. Toliau pateiktą pavyzdį 4 žingsnyje). Norėdami užbaigti šiuos veiksmus, reikia konvertuoti iš procentinio dydžio į dešimtainį formatą . Skirstomi pagal laikotarpių skaičių: pradėjote skaičiuoti vieną metinį laikotarpį ir ieškote 12 mėnesių. Tą pačią koncepciją galima naudoti ir kitais laiko periodais:
- Kasdieninei palūkanų normai paskirstykite metinę palūkanų normą 360 (arba 365, priklausomai nuo jūsų banko).
- Ketvirčio tarifui paskirstyti metinę palūkanų normą keturi.
- Savaitės tarifu padalinkite metinę palūkanų normą 52.
Pavyzdys: tarkime, jūs mokate palūkanas kas mėnesį 10 procentų per metus. Kokia yra jūsų mėnesio palūkanų norma ir kiek jūs mokėsite (arba uždirbate) už 100 USD?
- Konvertuokite metinę palūkanų normą iš procentinio dydžio į dešimtainį formatą (dalijant į 100)
- 10/100 = 0.1 kas mėnesį
- Skirstykite metinę normą 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Apskaičiuokite mėnesio palūkanas už 100 USD
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Keisti mėnesio kursą dešimtainiu formatu procentais (padauginus iš 100)
- 0,0083 x 100 = 0,83 proc. Per metus
Norite, kad ši pavyzdžio lentelė būtų užpildyta jums? Žiūrėkite nemokamą Mėnesio palūkanų pavyzdžio lentelę ir sukurkite lapo kopiją, kad galėtumėte naudoti savo numerius. Pirmiau pateiktas pavyzdys yra pagrindinis būdas apskaičiuoti mėnesio palūkanų normas ir išlaidas. Bet galbūt norėsite gauti didesnį vaizdą apie savo finansus. Su daugybe paskolų, jūsų paskolos likutis keičiasi kiekvieną mėnesį. Naudodamiesi automatine, namų ir asmenine paskola, palaipsniui mokate palūkanų per visą laiką, paprastai baigiant mažesniu balansu kiekvieną mėnesį.
Amortizacija
Šis procesas vadinamas amortizacija, o amortizacijos lentelė padeda apskaičiuoti (ir parodyti jums) tiksliai, kiek jūs mokate palūkanų kiekvieną mėnesį. Laikui bėgant, jūs pastebėsite, kad jūsų mėnesio palūkanų sąnaudos mažėja ir padidėja paskolos likučio suma.
Būsto paskolos gali būti sudėtingos. Gera naudoti amortizacijos tvarkaraštį, kad suprastumėte savo palūkanų išlaidas, tačiau gali tekti atlikti papildomą darbą, kad išsiaiškintumėte savo faktinį kursą. Galite žinoti APR už savo hipotekos paskolą, tačiau APR gali turėti papildomų išlaidų, išskyrus palūkanų išlaidas (pvz., Uždarymo išlaidas). Be to, reguliuojamos palūkanų hipotekos norma gali keistis.
Naudodami kredito korteles galite pridėti naujus mokesčius ir mokėti skolą daugelį kartų per visą mėnesį.
Visa ši veikla gali apsunkinti skaičiavimus, tačiau vis tiek verta žinoti, kaip padidėja jūsų mėnesio palūkanos. Daugeliu atvejų naudosite vidutinį dienos balansą , kuris yra kiekvienos dienos likučio suma, padalyta iš kiekvieno mėnesio dienų skaičiaus (o finansinis mokestis apskaičiuojamas naudojant vidinį dienos balansą). Kitais atvejais palūkanos imamos kasdien (taigi jūs apskaičiuosite dienos palūkanų normą, o ne mėnesinį kursą).
Su banko sąskaitomis, palūkanos gali būti įskaitytos į jūsų sąskaitą kas mėnesį, kasdien ar kas ketvirtį. Naudokite tuos pačius skaičiavimus, kaip parodyta aukščiau, konvertuodami į mėnesinę (ar kitą) palūkanų normą ir padauginkite normą iš savo sąskaitos balanso. Jūsų skaičiavimu naudokite palūkanų normą, o ne metinį procentinį pelną (APY) .
"APY" priskiriama sumaiščiai, kuri yra palūkanos, kurias uždirbsite iš savo paskyros dėl palūkanų mokėjimų .
APY bus didesnis už jūsų faktinį kursą, nebent palūkanos bus padidintos kasmet, todėl bus pateiktas netikslus rezultatas. Tai reiškia, kad "APY" leidžia greitai sužinoti, kiek jūs kasmet uždirbsite taupomosioms sąskaitoms be papildymų ar pašalinimų.
Periodiniai tarifai
Kaip matote, palūkanas galima apskaičiuoti kas mėnesį, kasdien, kasmet arba per bet kurį kitą laikotarpį. Nesvarbu, koks laikotarpis bus naudojamas, norma, kurią naudosite skaičiavimams, vadinama periodine palūkanų norma . Dažniausiai dažniau matysite normos, nurodytos pagal metinę normą, todėl turėsite konvertuoti į bet kurią periodinę normą, atitinkančią jūsų klausimą ar savo finansinį produktą.