Štai kodėl "Series I" obligacijos buvo įvestos kaip naujausias taupomosios obligacijų šeimos narys Jungtinėse Amerikos Valstijose .
Kiekviena serija I obligacija moka palūkanas pagal dvi sudedamąsias dalis; fiksuota grąžos norma ir pusmetinis kintamasis kursas, kuris pasikeičia su infliacijos svyravimais, matuojant pagal vartotojų kainų indeksą arba VKI. Tai gali pasirodyti sudėtinga, tačiau per keletą minučių jūs pamatysite, kaip labai paprasta, ir kokiu būdu jūs galite pasinaudoti ja kaip naujo obligacijų investuotoja. Vis dėlto ne visi turi teisę turėti I obligacijas.
Kaip aš susivienijau uždirbdamas pinigus
Kai įsigijote "Series I" obligaciją, mokate visą nominalią vertę pačiai obligacijai. Kitaip tariant, jei įsigyjate 5000 USD nominalios vertės obligacijų, sumokėsite 5000 JAV dolerių. Panašiai, jei investuojate į nominalią 10 000 litų vertę, kurią turėsite įsigyti, turėsite sumokėti 10 000 JAV dolerių grynaisiais pinigais. Tai yra tiesa, nepriklausomai nuo to, ar jūs perkate fizinį popierių I obligacijas ar elektroniniu būdu užregistravote I obligacijas per JAV Iždo departamento interneto svetainę TreasuryDirect.
Pasak JAV Iždo, obligacijos padidina vertę kiekvienos mėnesio pirmąją dieną, o palūkanos pridedamos kas pusmetį, atsižvelgiant į konkrečios obligacijų emisijos datą.
( I obligacijų emisijos data yra mėnuo ir metai, kai finansų įstaiga, per kurią įsigijote savo I obligaciją, gauna visą obligacijos emisijos kainą.)
Tai svarbu, nes tai reiškia, kad jūsų "I" obligacija yra tikrai nulinės atkarpos obligacijų rūšis . Skirtingai nuo tradicinių įmonių obligacijų ar savivaldybių obligacijų , pašto čekius negausite už uždirbtus palūkanos.
Vietoj to, jūsų "I" obligacijų vertė tikriausiai padidės, nes jūsų palūkanos vėl bus pridedamos prie pagrindinės vertės. Tik tada, kai gausite obligaciją (vadinamą "obligacijų išpirkimu"), jūs grąžinsite savo pinigus ir visus savo palūkanų, kuriuos jūs sukūrėte per metus.
Rizika investuoti pinigus į I obligacijas
Nuostabu, kad obligacijos yra viena iš vienintelių investicijų pasaulyje, kurią garantuoja JAV vyriausybė. Jei infliacija susilygins, padidinsite palūkanas per infliacijos koregavimą. Jei ekonomika pradės defliaciją, I obligacijų garantija, kad jie niekada neviršys 0,00 proc. Palūkanų per metus, o tai reiškia, kad jūsų perkamoji galia ir toliau didės, net jei jūs negausite palūkanų už jūsų pinigus.
Kaip ilgai turėsite turėti obligacijas
I serijos taupomieji obligacijos neturėtų būti prekiaujama, o laikomos ilgalaikėmis investicijomis. Jūs negalite jų išgryninti mažiausiai 12 mėnesių po pirkimo kiekvienos I obligacijos, o jei išpirksite obligacijas iki 5 metų pirkimo datos, sumokėsite trijų mėnesių palūkanų baudą.
Kaip man apmokestinamos obligacijos
Aš obligacijas atleidžiau nuo valstybinių mokesčių ir vietinių mokesčių. Tačiau jie yra apmokestinami federaliniais mokesčiais, bet jūs, kaip investuotojai, galite mokėti mokesčius grynaisiais pinigais arba kaupimo principu.
Pagal grynųjų pinigų sumą jūs neturėtumėte mokėti mokesčių, kol neišpirksite savo obligacijų, nes nors jūs uždirbote palūkanų pajamas, jūs iš tikrųjų nesimatėte tokių pinigų.
Pagal kaupimo metodą kiekvienais metais turėsite mokėti mokesčius už uždirbtus pajamas, kurios buvo pridėtos prie jūsų I obligacijos vertės. Daugelis investuotojai labiau linkę į grynųjų pinigų apmokestinimo būdą, todėl kiekvienais metais jie neturi mokėti mokesčių iš savo kišenės, o ne iš obligacijų pajamų, kai parduoda obligaciją, kad padengtų bet kokius įsipareigojimus vyriausybei.
Kas atsitiks, jei prarasite obligacijas
Aš, kaip ir visos taupomosios obligacijos, yra žinomos kaip "registruotos" vertybiniai popieriai. Tai reiškia, kad net jei jūs neteksite savo I obligacijų sertifikato (darant prielaidą, kad įsigijote popierinius sertifikatus vietoj "TreasuryDirect" elektroninių obligacijų investavimo programos), nereikia panikos.
Tiesiog susisiekite su Iždo departamentu, užpildykite reikalaujamus dokumentus, o anksčiau jums bus išduotas pakeitimas I.
Tai taip pat reiškia, kad turite būti atsargiems: niekada negalite pirkti obligacijų iš kito investuotojo. Aš obligacijas parduodu tik per platinimo kanalus, aprašytus " Kaip įsigyti I obligacijas" . Jei įsigyjate I obligacijas iš kito investuotojo, jie vis dar teisėtai turi teisę į tas obligacijas ir dabar jūs praradote savo pinigus!
Alternatyvos I obligacijai
Daug profesionalių investuotojų, privatūs investuotojai ir turtingi verslo savininkai, užuot turėdami obligacijas, labiau linkę įsigyti TIP arba Treasury Inflation Secured Securities, nes kiekvienais metais jie turi daug didesnes metines pirkimo ribas (milijonus dolerių). Tiesą sakau, aš obligacijas nėra tinkamas labiausiai turtingiems asmenims ar tiems, kurie valdo didelę pinigų sumą, nes pirkimo apribojimai yra per maži, kad jie būtų bet kokio naudojimo.