Kruopščiai pagalvokite apie tai, kaip jūs vadinate JAV taupymo obligacijas
Pavadinimas JAV taupomosioms obligacijoms kaip fizinis asmuo
Paprasčiausias yra taupymo obligacijos titulas, pavadintas vieno savininko vardu.
Tai reiškia, kad teisiškai kalbant, yra tik vienas obligacijų savininkas. Kai šis savininkas miršta, obligacija tampa jo ar jos turto dalimi. Jei nėra galiojančios valios ir testamento, o jūs negavote naudos gavėjo (apie tai turėsime trumpai aptarti), taupomosioms obligacijoms gali būti taikomi įstatymai dėl netinkamo paveldėjimo per testamentą. Šie paveldėjimo įstatymai skiriasi nuo valstybės į valstybę ir laiko, pinigų ir pastangų tenkina jūsų įpėdiniai. Pavyzdžiui, kai kuriose valstijose jūsų sutuoktinis gaus pusę turto, o tavo tėvai gaus kitą pusę. Kai kuriose valstijose jūsų sutuoktinis gaus fiksuotą sumą (pvz., 20 000 USD), o visa kita paskirstoma vienodai tarp jūsų sutuoktinio ir jūsų vaikų.
Vienas iš būdų išvengti testamento ir testamento perleidimo, tuo pačiu metu darant bendrą nuosavybę, yra taupymo obligacijų pavadinimas gyvo pasitikėjimo vardu. Tokiu būdu, kai jūs mirštate, patikėtinis (-iai) gali ir toliau verstis verslu, jūsų įpėdiniai iš karto gauna nuosavybės naudą tokiu būdu, kaip išdėstyta pasitikėjimo priemonėje.
Norėdami sužinoti daugiau apie šią temą, skaitykite Kaip sukonfigūruoti patikos fondą .
Kitas būdas išvengti testamento naudojant vieną JAV nuosavybės teisių saugojimo obligacijų nuosavybės teisę yra aiškiai įvardyti gavėją su JAV iždo departamentu per "TreasuryDirect". Pasibaigus pirminiam, pavadintam taupomųjų obligacijų savininkui, gavėjas nustato savo "TreasuryDirect" sąskaitą ir seka paprastą procesą, kad obligacijos būtų perleistos.
Net jei pirminis savininkas palieka testamentą, tai nesvarbu, nes taupymo obligacijų naudos gavėjo paskyrimas nepaiso jo.
Yra didelis mokestinis pranašumas naudojant gavėjo pavadinimą kartu su vieno savininko pavadinimu. Jūs jau išmokote iš Investicijų į taupymo obligacijų vadovą, kad galite mokėti mokesčius nuo palūkanų, pridedamų prie jūsų obligacijų kiekvienais metais, arba palaukite, kol išgryninsite taupymo obligacijas, iš karto sumokėsite visus mokesčius. Dauguma žmonių pasirenka pastarąją. Jei taupomųjų obligacijų savininkai miršta ir perduoda juos gavėjui, tada gavėjas gali nuspręsti, kad būtų gautos visos palūkanos už taupymo obligacijas, įtrauktas į paskutinį federalinę mokesčių deklaraciją, kurios dabar yra mirusio obligacijos savininkas, todėl tai jo turto nuosavybė. Iš esmės taupomosios obligacijos yra apmokestinamos nemokamai, o pats turtas pritraukia kortelę. Tai gerokai geriau gauti grynuosius pinigus, jei tai nėra pasirinkimas.
Pavadinimas JAV santaupų obligacijoms kaip bendrai savininkas
Sutuoktinių, šeimos narių, tėvų ir vaikų ar kitų šalių bendra nuosavybė reiškia, kad kartu su taupomosiomis obligacijomis priklauso du žmonės. Bet kuris savininko turėtojas gali išgryninti taupomasis obligacijas be kitos šalies sutikimo ar žinių, dėl abiejų priežasčių pradedant apmokestinamąjį įvykį, todėl tai padaryti galite tik tuo atveju, jei turite visišką tikėjimą kitam asmeniui.
Taupomosios obligacijos bendros nuosavybės pavadinimas reiškia, kad jei viena šalis miršta, kitas bendrasavininkas tampa nauju vieninteliu savininku. Obligacijos patenka tiesiai į išlikusį, pavadintą savininką, vengiant testamento.
Sužinokite daugiau apie investavimą į JAV taupymo obligacijas
Nors jie dažnai yra nurašomi, nes jie nėra verti rimtai apsvarstyti investuotojo portfelį, galbūt dėl to, kad kartu su senamadiškomis dovanomis, kurias vaikai gavo gimtadienio vakarėliuose ir Kalėdas nuo tolimų giminaičių, didelė dalis Amerikos šeimų turėtų investuoti į taupymo obligacijas jų protuose kaip potencialiai išmintingą vietą, kur galima panaudoti lėšas. Tai ypač aktualu, kai palūkanų normos yra pakankamai patrauklios ir akcijų kainos yra turtingos. Taupymo obligacijos užtikrina visišką principo saugumą, pagrįstą JAV vyriausybės visišku tikėjimu ir kreditu.
Jie siūlo prasmingą apsaugą nuo palūkanų normos ir trukmės rizikos . Jei pasirinksite I serijos taupymo obligacijas, jie gali šiek tiek pakilti infliacija .
Didžiausias investicijų į taupomasis obligacijas trūkumas yra metinis pirkimų apribojimas, kurį Kongas įtvirtina. Per pastaruosius keletą dešimtmečių beveik tokia situacija kaip "Wall Street" turėjo įtakos politikams, kad jie panaikintų daugybę taupomųjų obligacijų pranašumų, todėl jie yra mažiau patrauklūs, palyginti su kitais tradiciniais finansiniais vertybiniais popieriais, kurie gauna pelną įmonėms, kurios jas grąžina. Tiesą sakant, norėčiau, kad taupomųjų obligacijų riba padidėtų iki 50 000 JAV dolerių vienam asmeniui per metus, palyginti su gana apgailėtinu limitu, kuri šiuo metu yra tokiais klausimais kaip I serijos obligacijos .