Naudojant 1040-A formą, studentas gali įgyti paprastų poreikių testą
Koks yra supaprastintų poreikių testas?
Supaprastintų poreikių testas (SNT) reiškia, kad kolegijos studentas gali gauti didesnę finansinės paramos paketą.
Vietoj to, mokesčių mokėtojai, kurie kitaip galėtų pasinaudoti detaliuoju atskaitymu arba pateikę 1040 ilgalaikę formą, galėtų gauti didesnę naudą pateikdami trumpąją formą, jei tai atlikus būtų žymiai padidinta finansinė pagalba.
"SNT yra 34 klausimas dėl FAFSA formos", - teigia Rivkah Schweke, įdarbintas agentas, kuris taip pat dirba kaip finansinės pagalbos konsultantas. "Klausimo tikslas - nustatyti, ar turtas bus skaičiuojamas arba neįtraukiamas į tikėtinos šeimos įmokos (EFK) skaičiavimą. EFK yra pinigų suma, kurią vyriausybė mano, kad studentas ir šeima gali sau leisti prisidėti prie savo koledžo švietimo . Paprasčiau tariant, kuo mažesnis skaičius, tuo mažiau tikėtina sumokėti. Geriausias galimas rezultatas yra nulis. "
Studentai ir tėvai privalo turėti mažiau nei 50 000 JAV dolerių pritaikytose bendrosiose pajamose, kad galėtų gauti SNT 2018 metais. Jūsų apmokestinamos pajamos turi būti mažesnės nei 100 000 JAV dolerių, kad būtų galima pateikti formą 1040-A , be kitų kriterijų.
Tėvai, pakoregavę bendrųjų pajamų mažesnes nei 50 000 JAV dolerių, norės, kad jų turtas nebūtų įtrauktas į apskaičiuotą šeimos įmoką, apsvarstyti galimybę naudoti 1040-A formą, o ne ilgesnę 1040 formą.
Kokia nauda patenkinti paprastų poreikių testą?
"SNT įtakoja apskaičiuotą šeimos įmoką (EFK)", - tęsia Rivkah Schweke.
"EFK yra lengva suprasti. Pradėkime nuo" būtinybės "apibrėžimo.
DALYVAVIMO SĄLYGOS
Mažiau (-): NUMATOMAS ŠEIMOS ĮNAŠAS
Lygus (=): tavo poreikis
"Kuo didesnis yra poreikis, tuo mažesnis EFK, o žemas EFK yra geros žinios. Tai reiškia, kad federalinės ir valstybės dotacijos skiriamos pagal poreikius ir subsidijuojamos Staffordo studentų paskolos. Subsidijos paskolos yra geros, nes vyriausybė moka palūkanas, kol vaikas yra mokykloje. Jei jūsų EFK yra lygus nuliui, jūs galite gauti absoliučią didžiausią leistiną finansinę pagalbą. Be to, mokyklos naudoja šį numerį kaip vadovą, kad nustatytų, kokią finansinės paramos paketą jie nori pasiūlyti.
"Kartais šeima turi mažą EFK gali išsiųsti savo vaikus į labai brangią mokyklą, nes mokykla mokiniams teikia vertingos finansinės paramos stipendijų paketą, pagrįstą maža EFK".
Supaprastintų poreikių testas ir EFK apskaičiavimas
Bet kaip prasideda EFK apskaičiavimas? Štai kur SNT pradeda veikti.
"SNT nusprendžia, ar turtas yra įtrauktas arba neįtrauktas į EFK apskaičiavimą", - teigia Schweke. "Tarkime, kad tėvų pajamos yra 50 000 JAV dolerių. Ar tai nereiškia, kad teoriškai tėvai galėjo gauti 49 999 JAV dolerių palūkanų pajamų ir 1 milijono JAV dolerių turtuose, o kitos pajamos iš darbo dar neturėtų būti skiriamos federalinei finansinei pagalbai, nes turtas bus pašalintas?
"Tai vyksta dažniau nei manote. Puikus pavyzdys galėtų būti išsiskyrusi motina, gyvenanti namuose, kurią ji įsigijo, o susituokė su savo vaikų tėvu. Dabar ji užsiima singlu ir turi daug mažesnes pajamas. Dauguma buhalterių norėtų pateikti 1040 ir išsiaiškinti. Bet tai gali būti ne geriausias būdas jai eiti į šią situaciją.
"Atminkite, kad" koledžo kaina "yra mažesnė" šeimos įmoka "lygi" studento poreikiui "? Paimkime šiek tiek toliau ir padėkite taip:
Tėvelių įmoka +
STUDENTO ĮNAŠAI IŠ PAJAMŲ +
STUDENTO įnašas iš turto =
Laukiama šeimos įmoka
"Dabar paaiškėja, kodėl geriau pašalinti vaiko turtą".
Kaip paduoti 1040A arba 1040EZ pagalbą?
"Neseniai turėjau klientų, kurie atitinka pajamų ribas, apie kurias mes diskutuojame", - sako Schweke. "Nekeičiant vienos pajamų ar turto dalies, mes tiesiog pakeitėme 1040 formą į formą 1040A kaip tėvų mokestinę formą.
EFC sumažėjo nuo 20 000 dolerių iki nulio akimirksniu. 20 000 JAV dolerių per metus po keturių metų - tai milžiniškas 80 000 dolerių sutaupymas vienam vaikui. "
Tai teoriškai teisinga, tačiau kiekviena šeima yra skirtinga, taigi ir jų finansai. Svarbu įvertinti, ar geriausia užrašyti ar užpildyti ilgą formą, ir ar yra kokių nors paskolų ar atskaitymų, kuriuos galima būtų panaudoti 1040 m., Kurie galėtų nusverti naudos iš finansinės pagalbos. Kitas galimas dalykas būtų, jei vaikas ketina lankyti vietos valstybinį valstybinį universitetą ar kolegiją.
"Jei studentas kreipiasi į privačią mokyklą, mokymasis bus daug didesnis, - pažymi Schweke." Šiuo atveju verta ištirti, kokios rūšies finansinės pagalbos paketai yra mokykloje. Kartais turtingesnė mokykla, tuo stipresnė stipendija.
"Tai daug darbų, tačiau norint, kad šis EFK sumažėtų, būtų galima sutaupyti dešimtis tūkstančių šeimų ir net šimtus tūkstančių dolerių siųsti savo vaikus į koledžą".
Ar tas pats eiti mokiniams, taip pat?
"Daugelis jaunų studentų nepateikia mokesčių deklaracijos, - sako Schweke, - ypač kai jie vis dar yra tėvų išlaikytiniai. 2018 m. Taisyklė yra ta, kad, jei vienam mokesčių mokėtojui iki 65 metų amžiaus uždirba ne mažiau kaip 10 400 JAV dolerių, jis neprivalo pateikti.
"FAFSA klausimynas klausia:" Ar galėtumėte pateikti 1040A ar 1040EZ? " Reikalavimai yra pakankamai geri. Jūs neturite iš tikrųjų pateikti bylos. Taigi nesakykite, kad nežinote 34 klausimo. Pasakyk taip. "
Kiti svarstymai
"Mokesčių kodas yra sudėtingas, o dėl grąžinimo gali atsirasti daugybė veiksnių", - aiškina Schweke. Pavyzdžiui, jei ankstesniais metais mokesčių mokėtojams buvo suteikta valstybės grąžinamų mokesčių grąžinamoji išmoka, trumpo formato pateikimas gali sukelti grąžinimo . Tačiau nėra galimybės jį įrašyti trumpoje formoje, todėl tik 1040X - pakeista mokesčių deklaracija - galėtų išspręsti problemą.
"Be to, IRS formulės skiriasi nuo finansinės pagalbos formules, taigi pasirenkant mokesčių specialistą, kuris supranta, kad skirtumai gali būti svarbiausi. Kad koledžo švietimo išlaidos išaugtų į kosmosą, daugelis tėvų, kurie anksčiau manė, kad jiems nebus teikiama finansinė parama, dažnai turi gerą smūgį siųsti savo vaikus į didelę mokyklą, jei jie gauna tinkamą patarimą. Tėvai, kurie labai rimtai stengiasi padėti savo vaikams įgyti kuo geresnį išsilavinimą, galėtų gerai pasikonsultuoti su gerbiamu koledžo finansinės pagalbos konsultantu, kuris turi išsamių žinių apie mokesčių įstatymus ir pasekmes, kad padėtų planuoti ir suplanuotų geriausius strategija."
"Vaikai yra mūsų ateitis. Siųsk juos į mokyklą! "
"Rivkah Schweke" yra įregistruotas agentas, labai suinteresuotas kolegijos finansinės pagalbos planavimu. Ji supranta ir federalinį mokesčių kodą, ir finansinės paramos metodiką.