Šie patikimumo investiciniai fondai gali sumažinti jūsų mokesčių įstatymą
Investuotojai, turintys apmokestinamų maklerių sąskaitų, yra protingi, kad galėtų turėti efektyviai veikiančius investicinius fondus, ir yra daug neįvykdytų patikimų lėšų, kad galėtų pasirinkti darbą.
Viena didžiausių klaidų, kurią investuotojai daro dėl investicinių fondų , nesugeba išlaikyti išlaidų mažai. Išlaidų su investiciniais fondais mažinimas nesiskiria nuo išlaidų personalo ar verslo finansavime, ypač biudžeto sudarymo, ar kai kurių finansinių ekspertų gali paskatinti pinigų srautus sumažinimą.
Sumažinti išlaidas (pinigų srautai) yra taip pat gerai, kaip didinant pajamas (grynųjų pinigų srautai). Išlaidos asmeninių finansų srityje yra tokios pat naštos, kaip ir savęs didinimas.
Panašiai mokesčių sumažinimas apmokestinamoje sąskaitoje padidina jūsų grynąjį pelną. Pagalvokite apie tai priešingai: jei mokate daugiau nei reikalinga mokesčiuose, jūs laikote mažiau pinigų sau; todėl sumažinote investicijų grąžą.
Geriausios investicinių fondų rūšys jūsų mokesčių sąskaitos mažinimui
Prieš gaudami geriausius "Fidelity" lėšų, naudojamų apmokestinamosioms tarpininkavimo sąskaitoms, pažiūrėkime į geriausius bendrus fondų tipus, kurie naudojami siekiant sumažinti mokesčius ir kaip šie investiciniai fondai gali tai įgyvendinti.
Viena mokesčių forma, kuri yra bendra su investiciniais fondais, yra kapitalo prieaugio paskirstymas . Išteklių investiciniai fondai gali investuoti į dešimtis ar šimtus akcijų. Per bet kuriuos konkrečius mokestinius metus fondo vadovas (-iai) paprastai perka ir parduoda kelias akcijų paketus portfelyje.
Kai valdytojas parduoda vertybes, kurios įgijo vertę nuo tada, kai jis įsigijo tas atsargas, šie sandoriai sukuria kapitalo prieaugį, kuris paskui investuotojui (jums) perduodamas kaip kapitalo prieaugio paskirstymas. Dėl šios priežasties lėšos su maža apyvarta, pvz., Indekso fondais , gali būti labiau apmokestinamos nei aktyviai valdomos lėšos.
Kitas paprastas apmokestinimas, gautas iš investicinių fondų, gaunamas iš dividendų . Todėl, jei norite sumažinti mokesčius, jūs norite išvengti didelio pelningumo investicinių fondų, pavyzdžiui, didelio kapitalo vertybinių popierių fondų. Fondo rūšys, kuriomis pradedama nuo mažai dividendų iki nulio, yra nedidelės kapitalo fondų lėšos ir augimo fondų fondai .
Mes užsiiminėjome akcijų fondų rūšis, kurios yra mokesčių naštos, bet obligacijų investiciniai fondai yra tie, kuriuos jums reikės protingai, kai kalbama apie mokesčių sumažinimą. Norint minimaliai laikytis mokesčių su obligacijų fondais, geriausia pirkti yra savivaldybių obligacijų fondai . Tokio tipo investicinis fondas perka savivaldybių obligacijas, kurias išleidžia valstybės, savivaldybės ir kitos savivaldybės. Norėdami paskatinti vyriausybines investicijas, savivaldybių obligacijos neturi federalinio pajamų mokesčio. Jei gyvenate valstybėje ar savivaldybėje, kuri išleidžia obligaciją, pajamos taip pat gali būti neapmokestinamos.
Geriausios patikimos lėšos, siekiant sumažinti mokesčius
Dabar pažvelkime į kai kuriuos konkrečius "Fidelity" investicinių fondų pavyzdžius, kurie jūsų apmokestinamų maklerių sąskaitoje gali sumažinti mokesčius.
- "Fidelity Total Market" indeksas (FSTMX) nėra labiausiai apmokestinamas "Fidelity" fondas, kurį galite įsigyti, bet jis gali būti diversifikuotas investicinis fondas, kuris taip pat gali išlaikyti minimalius mokesčius. Jos mažas apyvartos santykis yra tik 3 proc. Reiškia, kad jis išlaikys mokesčius iš kapitalo prieaugio paskirstymo gerokai mažesnis už vidutinį akcijų fondą. Sąnaudų santykis FSTMX yra akmens gruntas 0,095, o minimalus pradinis pirkimas yra 2500 $.
- "Fidelity Small Cap Enhanced Index" (FCPEX) pagrindinis dėmesys skiriamas mažo kapitalo atsargoms, kurios paprastai mažina dividendus, palyginti su didelio kapitalo atsargomis. Pavyzdžiui, vidutinio didelio kapitalo akcijų fondo pelnas gali būti ne mažesnis kaip 2 proc. Ar daugiau, o FCPEX paprastai vidutiniškai mažiau nei pusė. Mažas pelnas padės išlaikyti minimalius pajamų mokesčius. FCEPX istoriškai mušė daugiau nei 90 procentų kitų nedidelių kapitalo lėšų apmokestinamoms grąžoms. Sąnaudų santykis yra mažas, kai mažos kapitalizacijos fondas yra 0,68 proc., O mažiausias pradinis investavimo dydis yra 2,500 dolerių.
- "Fidelity International Capital Equity" (FIGRX) yra užsienio akcijų fondas, kuris pirmiausia investuoja į ne JAV bendrovių akcijas. Užsienio akcijų fondai paprastai nėra efektyvūs mokesčių atžvilgiu, tačiau FIGRX turi geresnį rezultatą nei vidutinis mokesčių efektyvumas ir didesnis vidutinis grąžos lygis, todėl FIGRX yra protingas pasirinkimas investuotojams, kuriems reikia apmokestinamosios sąskaitos užsienio akcijų fondo. FIGRX išlaidų santykis yra žemesnis nei vidutinis 1 proc., O minimali pradinė investicija yra 2500 JAV dolerių.
- "Fidelity Tax-Free Bond" (FTABX) turi savivaldybių obligacijas, kurioms netaikomas federalinių pajamų mokestis. Dauguma valdų yra JAV ir valstybės valdžios institucijų išleistos obligacijos. Savivaldybių obligacijos dažnai siūlo mažesnį pajamingumą nei kitos obligacijos, tačiau neapmokestinamas statusas gali sukurti naštą, kuris gali įtakoti mokestį, kuris gali įveikti kitas obligacijas. Apskritai investuotojai, kurie yra didesniose mokesčių eilutėse, labiausiai gauna naudos iš savivaldybių obligacijų fondų, tokių kaip FTABX. Sąnaudų santykis yra 0,25 proc., O minimali pradinė investicija yra 25,000 dolerių. "Fidelity" taip pat siūlo nemokamas savivaldybių obligacijų fondus, skirtus valstybėms, tokioms kaip Kalifornija, Niujorkas ir Masačusetsas. Šių valstybių gyventojai gali pasirinkti pasinaudoti šiais fondais, kad pasinaudotų valstybės mokesčių lengvatomis.
- Tvirta neapmokestinama mokesčių rinka (FMOXX) gali būti protingas pasirinkimas investuotojams, norintiems įsigyti trumpalaikių grynųjų pinigų fondų. Kaip ir neapmokestinamos obligacijų fondai, "FMOXX" paprastai bus naudingas investuotojams aukštesniuose santykiniuose mokesčiuose.
Ką reikia ieškoti savo mokesčių efektyvumo fondams
Jei jūsų apmokestinamai sąskaitai reikia kitų rūšių fondų, galite peržiūrėti tam tikrus pagrindinius statistinius duomenis, kad prognozuotumėte fondo našumą. Vienas iš tokių statistinių duomenų yra mokesčio ir sąnaudų santykis, o tai rodo, kiek investuotojų dėl mokesčių sumažėjo dėl mokesčių. Pvz., Jei investicinis fondas turėjo 5 metų metinę grąžą 10 proc., O mokesčio ir sąnaudų santykis buvo 1 proc., Investuotojo deklaracija po mokesčių būtų 9 proc.
Kai kurie geriausi interneto investicinių fondų tyrimų tinklalapiai, pvz., "Morningstar, Inc.", teikia informaciją apie mokesčių sąnaudų santykį ir kitus pagrindinius duomenų taškus, pvz., Mokesčių sumas. Pavyzdžiui, "Morningstar.com" galite tiesiog įvesti tarpinio fondo simbolį ir ieškoti konkretaus investicinio fondo, kurį tyrinėjate. Kai pamatysite fondo įtraukimą į svetainę, ieškokite skirtuko "Mokestis" ir spustelėkite jį. Šiame puslapyje bus rodomi pagrindiniai mokesčių duomenų taškai, pvz., Mokesčių sąnaudų santykis ir pagal mokesčius pritaikyta grąža. Galite palyginti jas su kitais fondais ir pasirinkti geriausią jums ir jūsų investavimo poreikius.
Visų pirma investuotojai turėtų prisiminti, kad pirmenybė turėtų būti teikiama protingoms investicijų praktikoms, pvz., Diversifikavimui, tolerancijai dėl rizikos ir lėšų pasirinkimui, remiantis investicijų tikslais, o ne vien tik mokesčių efektyvumu. Jūsų poreikiams pritaikyto portfelio sukūrimas yra svarbesnis už mokesčių mažinimą. Investuotojai taip pat gali sumažinti išlaidas, perkant lėšas be lėšų su mažais išlaidų koeficientais.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip surasti geriausius jūsų ir jūsų investavimo tikslus, būtinai perskaitykite straipsnį apie savitarpio fondo analizę: 10 dalykų, kuriuos reikia analizuoti (ir 3 ignoruoti) .
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.