Draudimas uždaryti nuosavybę (DIL) yra viena iš kelių galimybių išeiti iš būsto paskolos. Vietoj to, kad galite pasinaudoti galimybe uždaryti nuosavybę , galite savanoriškai perleisti nuosavybės teisę savo skolintojui (kas vis tiek būtų jį priėmusi) - iš esmės jūs pasirašote aktą ir perduosite raktus.
Kodėl DIL?
Jei jūs negalėsite atlikti hipotekos mokėjimų, negalėsite gauti paskolos pakeitimo ir negalėsite parduoti savo namų, DIL sandoris gali būti jūsų geriausias išeitis.
Kredito ataskaitos: DIL atrodo šiek tiek kitaip , nei kredito limitas , bet galutinis rezultatas yra tas pats - jūsų bankas perima turtą ir parduoda jį, kad galėtumėte sumokėti paskolą. Daugeliu atvejų jūsų kredito balai sumažės taip, tarsi jūs išgyventumėte uždarymą. Tačiau anksčiau galbūt galėsite pasiskolinti, o žmogus, žvelgdamas per jūsų kredito ataskaitas (priešingai nei kompiuterizuotas balų sudarymo modelis), gali jaustis geriau apie DIL, nei uždarys. Jei galite padaryti ką nors kita (pvz., Trumpalaikis pardavimas , paskolos pakeitimas ar atvirosios rinkos pardavimas), jums pasirodys geriau.
Trūkumas: kai jūsų skolintojas parduoda savo namus, namas gali parduoti už mažiau nei jūs skolingas. Kas atsitinka su pinigais, kuriuos vis dar skolingas? Jūsų skolintojas gali bandyti surinkti šį trūkumą , o tai reiškia, kad jūsų kova dar nėra baigta. Tačiau kai kuriais atvejais jūs galite pašalinti triktį DIL sandoryje. Būtinai atidžiai perskaitykite savo sutartis su advokatu ir paprašykite mokesčių rengėją apie bet kokią atsakomybę, kurios jums gali tekti.
Greitis: DIL gali būti greitesnis už kitas parinktis, o tai reiškia, kad galite sustabdyti mėnesinių mokėjimų atlikimą (ir pereiti prie prieinamesnio būsto).
Privatumas: nors jūs negalite rūpintis (ir dar niekas kitas), DIL yra mažiau viešas nei uždaroma. Tai yra jūsų ir jūsų banko sutartis - ne jūsų valstybės įgaliotas teisinis procesas.
Bankas taip pat gauna naudos, kai naudojate aktą vietoj uždarymo. Apribojimas yra brangus, daug laiko reikalaujantis ir rizikingas bankams. Jie greičiausiai gretų užbaigtų, todėl jie sutinka su šiais sandoriais.
Tačiau bankai ne visada sutinka leisti jums paleisti savo namus tokiu būdu. Jei turite kitų nuosavybės teisių į jūsų namus (galbūt turite antrą hipoteką tam tikru metu), jūsų bankas gali nenorėti eiti į priekį su DIL.
Trūkumai
Pagrindinis teisės akto trūkumas vietoj uždarymo yra tai, kad jūs sužeisite savo kreditą. Tačiau gali būti, kad neturėsite kitų parinkčių, o jei ketinate bet kuriuo atveju praleisti mėnesinius mokėjimus ir pagaliau numatyti numatytuosius nustatymus , tai gali reikšti.
Atkreipkite dėmesį, kad su DIL turite išeiti iš savo namų. Jūs nustosite mokėti ir bankas turės nuosavybę, todėl turėsite rasti alternatyvių apgyvendinimo vietų.
Atsižvelgiant į šiuos trūkumus, trumpas pardavimas gali būti geresnis pasirinkimas nei DIL. Naudodamiesi trumpalaikiu pardavimu, vis tiek galite atsisakyti bet kokio trūkumo (dar kartą perskaitykite susitarimus su vietos advokatu), ir jūs padarote mažiau žalos jūsų kredito.
Be to, DIL yra tik susitarimas tarp jūsų ir jūsų hipotekinio skolintojo . Jei jūs skolingas kitiems (už antrą hipoteką, HOA išlaidas, mokesčius ir kt.), Jūs vis tiek turėsite šiuos pinigus.
DIL procesas
Norėdami gauti hipotekos išleidimą, turėsite dirbti su savo skolintoju. Kiekvienas skolintojas turi skirtingus reikalavimus, todėl turėsite skambinti ir paklausti apie šį procesą. Leisk jiems žinoti, kad negalite atlikti mokėjimų, ir būtinai aptarkite visas alternatyvas (pvz., Paskolos pakeitimas, trumpas pardavimas, vyriausybės programos, pvz., "HARP 2.0" ir tt).
Daugumai skolintojų turėsite užpildyti paraišką ir turėsite parodyti, kad negalite atlikti mokėjimų. Planu pateikti dokumentus, rodančius jūsų pajamas, mėnesines išlaidas ir banko sąskaitų likučius. Jūsų bankas turi suvokti, kad susiduriate su neįtikėtinomis sunkumais ir kad jokiu būdu negalėsite mokėti.
Jūsų bankui reikia laiko, kol bus apdorota DIL paraiška. Tikimės palaukti 30 ar daugiau dienų prieš išgirsite atsakymą, bet niekada negalės skambinti ir paprašyti būsenos atnaujinimo.
Nieko neįvyks greitai (tačiau jis vis tiek gali būti greitesnis nei uždarymas ar atvirosios rinkos pardavimas).
Prieš pasirašydami bet kokius galutinius dokumentus (ir per visą procesą), gaukite patarimų iš vietinio nekilnojamojo turto advokato. Tai kainuos kelis šimtus dolerių, bet bet koks "nesusipratimas" gali kainuoti dešimt kartų daugiau ar daugiau. Norite būti ypač tikri, kad suprantate, kaip bus pašalintas bet koks trūkumas.