Kada galiu atsiimti lėšų iš mano 401 (k) be bausmės?

Venkite bausmes, žinodamos su amžiumi susijusias taisykles

Turite 401 (k) išėjimo į pensiją sąskaitą? Įdomu, kada ir kaip jūs galite pradėti naudoti savo nemokamas taupymo priemones? Įvairioms amžiaus grupėms taikomos skirtingos taisyklės. Kuo mažesnis jūsų amžius, tuo mažiau galimybių, ypač jei dar nesate atostogaujamas. Tai gali būti nelinksma, jei jums reikia pinigų ne išėjimo į pensiją išlaidoms, tačiau 401 (k) idėja yra užtikrinti, kad esate finansiškai lengvas, kai išeinate į pensiją.

Amžius 55 m

Jei esate jaunesnis nei 55 metų amžiaus ir jūs vis dar dirbate bendrovės, kuri valdo jūsų planą 401 (k), turėsite tik dvi galimybes (darant prielaidą, kad jūsų darbdavys pasirinks galimybes).

Norėdami pasinaudoti 401 (k) lėšomis , jums reikės arba pasinaudoti paskolos 401 (k) paskola, arba pašalinti sunkumus.

Jei jūs nebesirbsite įmonėje, galite grąžinti lėšas IRA arba grynųjų pinigų į 401 (k) planą . Du kartus pagalvokite apie tai, kaip užsidirbti pinigų: jei gausite pinigus, jūs neteksite vertingos kreditorių apsaugos, kuri lieka vietoje, kai planą laikote lėšas.

Amžius nuo 55 iki 59 1/2

Jei esate išėjęs į pensiją, dauguma planų 401 (k) leidžia 55 metų amžiaus pašalinti nemokamas baudas. Jei norite pasinaudoti šiuo 401 (k) pensiniu amžiumi 55, jūsų įdarbinimas turi būti baigtas ne anksčiau kaip tais metais, kai jums sukaks 55 metai, ir jūs turite palikti savo lėšas 401 (k) planu, kad galėtumėte jiems naudotis nemokamai. Yra keletas išimčių, susijusių su šia taisykle: daugeliui policijos, gaisrininkų ir EMT, ši nuostata leidžia naudotis lėšomis jau nuo 50 metų, o ne 55 metų.)

Prieš pradėdami naudoti savo 401 (k), būtinai peržiūrėkite taisykles, reglamentuojančias likvidumo užtikrinimą šiai amžiaus grupei:

1. Jeigu jūs išeinate į pensiją per metus iki 55 metų, 401 (k) pensinio amžiaus 55 nuostatos netaikomos . Jūsų atsisakymui bus taikomas 10% išankstinio nutraukimo baudos mokestis . Pavyzdžiui, manau, kad jūs išeinate į pensiją 54 metai, galvodamas per vienerius metus galėsite gauti lėšas nemokamai. Ne, atsiprašau. Jums reikėjo palaukti dar vienus metus išeiti į pensiją, kad galėtumėte taikyti šią nuostatą.

1. Jei ketinate perkelti 401 (k) planą į IRA, netaikomas 55 metų pensinis amžius. Ankstyviausias amžius, per kurį jūs galite atsiimti lėšas iš tradicinės IRA sąskaitos be baudų, yra 59 metų amžiaus.

Amžius 59 ½ iki 70 1/2

Kai jūs pasiekiate 59 metų amžiaus 1/2, taisyklės šiek tiek pasikeičia, tačiau prieigos prie jūsų 401 (k) lėšų 59 metų amžiaus 1/2 priklauso nuo to, ar jūs vis dar dirba, ar ne.

Atostogauta . Jei esate išėjęs į pensiją, nutraukėte darbą po 55 metų amžiaus ir vis dar turite lėšų savo planu 401 (k), jūs galite juos pasiekti 59 metų amžiaus 1/2 ir nemokėti išankstinio nutraukimo baudos mokesčio. Jei 401 (k) lėšas perkėlėte į IRA, taisyklės yra tokios pačios: 59 metų amžiaus 1/2 yra anksčiausiai galima išimti lėšas iš IRA sąskaitos ir nemokėti išankstinio grąžinimo baudos mokesčio.

Vis dar dirba. Jei vis dar dirbate, galite gauti lėšų iš senojo 401 (k) plano, kai tik jūs sulaukiate 59 metų amžiaus 1/2, bet gali neturėti tos pačios prieigos prie lėšų 401 (k) plano ribose toje įmonėje, kurioje jūs šiuo metu dirba. Patikrinkite su savo 401 (k) plano administratoriumi, kad galėtumėte sužinoti, ar jūsų planas leidžia tai, kas vadinama "in-service" platinimu, esant 59 metų amžiaus ½. Kai kurie 401 (k) planai leidžia tai padaryti, o kiti - ne.

401 (k) Senatvės amžius 70 ½

Amžius 70 1/2 yra amžius, kuris reikalauja minimalaus paskirstymo .

Šiame amžiuje apskritai turėtumėte pradėti skirstymą iš visų jūsų mokesčių atidėtųjų pensijų planų (planų, tokių kaip IRA ir 401 (k) s).

Jei vis dar dirba bendrovė, kuri valdo planą 401 (k), jūs nesate savininkas ir nenorite platinti, jūsų planas gali pasiūlyti išimtis iš šių privalomų paskirstymų. Jei turėsite dirbti 70 metų amžiaus 1/2, turėsite patikrinti savo plano administratorių, ar jie leidžia taikyti minimalias paskirstymo taisykles.