Atlikite mokesčių prognozavimą
Pasibaigus kalendoriniams metams, beveik nieko negalėsite daryti su savo mokesčiais. Tačiau, jei jūs planuojate, kokia bus jūsų mokesčių deklaracija, prieš pasibaigiant metams, yra įvairių dalykų, kuriuos galite padaryti. Pavyzdžiui, jūsų mokesčių projekcija gali būti naudojama:
- Realizuoti nuostolius, kurie sumažina jūsų mokesčių sąskaitą
- Realizuokite pelną, kuris bus apmokestintas nuliu, jei jūs tai atliksite šiais metais
- Pasinaudokite IRA išėmimais, kurie nebus apmokestinami arba bus apmokestinami nedideliu tarifu
- Konvertuokite IRA pinigus į "Roth IRA" už mažą mokesčių normą
- Suteikite savo reikalaujamą minimalų paskirstymą labdarai, kad sutaupytumėte mokesčių
- Padidinkite 401 (k) įnašą, kad sumažintumėte savo mokesčių sąskaitą
- Ir daug, daug daugiau
Kaip apskaičiuoti mokesčius iki metų pabaigos
Norėdami apskaičiuoti savo mokesčius, jūs surinksite visą tą pačią informaciją, kurią reikės užpildyti savo mokesčių deklaraciją. Geriausia pradėti nuo praėjusių metų mokesčių deklaracijos kopijos. Atsargoje įrašykite tai, ką galvojate šiais metais.
Tada naudokite internetinį 1040 mokesčių skaitiklį, įtraukite pavyzdinį scenarijų į mokesčių rengimo programinę įrangą, pvz., "Turbo Tax" arba "Tax Act", arba, jei norite daryti dalykus rankomis, užpildykite popierinę mokesčių deklaraciją.
Kai parengsite apskaičiuotą mokesčių deklaraciją, čia pateikiamos pagrindinės eilutės, į kurias reikia atkreipti dėmesį:
- Koreguoti bruto pajamos (AGI) (3740 formoje, 1040 formoje, 21 eilutėje 1040 A)
- Apmokestinamieji pajamos (43 eilutė 1040 formoje, 27 eilutė 1040 A)
Štai ką jūs darote su kiekvienu iš šių numerių, kad galėtumėte priimti sprendimus dėl pinigų taupymo metų pabaigoje.
AGI
Ar jūsų AGI yra mažesnė nei 117 000 JAV dolerių vienam arba 184 000 JAV dolerių už vedybas? Jei taip, jūs turite teisę visiškai finansuoti "Roth IRA".
Jūs turėsite iki 2017 m. Balandžio 15 d. Pateikti įnašą 2016 m., Todėl dabar pradėkite pridėti prie savo Roto ir sužinoti, ar galite maksimaliai pasiekti iki balandžio (5 500 USD už tuos, kurių amžius 49 metai ir žemesni, 6 500 USD už 50 ir daugiau metų) .
Jei jūsų AGI viršija pirmiau nurodytas sumas, ar galite pasinaudoti visomis papildomomis atskaitytinomis taupymo galimybėmis? Pavyzdžiui, ar galite pratęsti metų pabaigos premiją į savo 401 (k) planą? Ar turite didelę atskaitytiną sveikatos draudimo planą, kuris padėtų jums gauti iš mokesčio atskaitomą įmoką į Sveikatos taupymo sąskaitą?
Apmokestinamos pajamos
Ar jūsų apmokestinamos pajamos yra 37650 JAV dolerių vienam arba 75 300 JAV dolerių už vedybas? Jei taip, jūs esate mažesnis nei 15 proc. Ir 25 proc. Mokesčių tarifų. Visos pajamos už šias sumas bus apmokestinamos 25 proc. Pasinaudokite skirtumu tarp apvaliojo numerio ir jūsų apmokestinamųjų pajamų. Tai yra kapitalo prieaugio suma, kurią galėtumėte realizuoti iki metų pabaigos ir nemokate mokesčio . Arba galite konvertuoti šią sumą iš IRA į Roth IRA, ir ji būtų apmokestinta 15 procentų. Tai gali būti prasminga, jei galbūt būsite apmokestinti 25 proc. Ar didesnę mokesčio tarifą vėliau išėjus į pensiją, kai turėsite reikalingus paskirstymus iš savo IRA.
Jei jūsų pajamos viršija neapibrėžtumo sumas, pažiūrėkite į investicijas, kurias turite per bet kurias nepanaikinimo sąskaitas.
Ar verta mažiau nei tu už juos sumokėjote? Keiskite juos už kažką kita, kad suprastumėte kapitalo praradimą. Šis nuostolis pirmiausia kompensuos jūsų mokesčių deklaracijos kapitalo prieaugį. Kai jis turi nusidėvėjimo pelną, iki 3 000 JAV dolerių kapitalo praradimas gali būti naudojamas kaip atskaita nuo kitų pajamų. 25 proc. Mokesčio tarifas, nuostoliai 3000 dolerių taupo jums 750 dolerių federalinių mokesčių.
Per amžius 70?
Jei esate daugiau nei 70 ½ ir reikalaujote paskirstymo iš savo pensijų sąskaitų, apsvarstykite, ar paskirstyti visą dalį ar dalį tiesiogiai labdarai. Kai tai padarysite, ta dalis nebus rodomi 15b eilutėje 1040 (bet jūs visą sumą paskirstysite 15a eilutėje), taigi jūsų AGI ir apmokestinamos pajamos bus mažesnės. Kai jūsų AGI yra mažesnis, tai reiškia, kad galbūt galėsite naudoti didesnę dalį savo medicininių išlaidų kaip išsamų atskaitymą.
Tai tik keletas mokesčių taupymo patarimų, kuriuos galima atskleisti atliekant mokesčių prognozes iki metų pabaigos. Jei nesate pasiruošęs tai padaryti patys, apsvarstykite galimybę investuoti į mokesčių specialistą, kad padėtų. Jūsų sutaupytos lėšos gali daugiau nei kompensuoti jų paslaugų kainą.