- Sutaupo tiek mokesčių atidėto išėjimo į pensiją sąskaitas, kaip ir 401 (k) planą, ar IRA, ir sutaupyti po mokesčių, pvz., Atšaukiamą pasitikėjimą ar tarpininkavimo sąskaitą.
- Yra metų, kai pajamos gali skirtis, pavyzdžiui, kai vienas sutuoktinis išeina į vidurinįmetį, sutuoktiniai išeina į pensiją skirtingais metais, arba sutuoktinis išgyvena nedarbo laikotarpį, arba pajamos svyruoja dėl komisinio darbo.
- Turite metų, kai detalūs atskaitymai gali skirtis, pavyzdžiui, pradedant naują hipoteką, sumokėti hipoteką, metus su padidėjusiomis medicininėmis išlaidomis ar labdaringais atskaitymais ar naujo priklausomo turto įsigijimu.
Suprasti, kaip skaičiuojami pensijų mokesčiai
Jei mokate mažesnius mokesčius išėjus į pensiją, turite suprasti, kaip apmokestinami jūsų įvairūs senatvės pensijų šaltiniai. Dažniausiai neatsižvelgiama į tai, kaip bus apmokestinamos jūsų socialinio draudimo išmokos.
Yra formulė, naudojama norint nustatyti, kiek jūsų socialinio draudimo išmokų bus apmokestinamos. Daugelis artėjančių pensininkų turi galimybę mažinti jų socialinės apsaugos išmokų sumą, kurioms taikomas apmokestinimas, atliekant kruopštų mokesčių planavimą.
Savo knygoje "Social Security Owner's Manual" , Jim Blankenship, "CFP ®" yra gražus pavyzdys, kaip tai veikia. Pavyzdžiui, vienas pensininkas moka maždaug 96 000 JAV dolerių mažiau mokesčių, pertvarkydamas, kada ir kaip jie panaudoja skirtingus senatvės pensijos šaltinius.
Kad sumažintumėte senatvės pensiją, turite suprasti, kaip bus apmokestinamos jūsų socialinio draudimo išmokos, ir perskaitykite pavyzdžių atvejų tyrimams apie tai, kaip santuokos moka socialinio draudimo išmokas, kad sužinotumėte, kaip palyginate.
Mokesčių planavimas taupo pinigus
Du mokesčio planavimo tipai, kuriuos aš vadinu mokesčių planavimo planavimu, gali padėti sumažinti pensijų mokestį ir taip padidinti jūsų po apmokestinimo pensijas:
- Tolimųjų mokesčių planavimas - tai yra bendrosios gairės, kaip jums reikėtų atsisakyti tų ataskaitų iš metų į metus ir kaip suderinti savo pajamų šaltinius su socialinio draudimo išmokomis, kad gautumėte daugiau pajamų iš mokesčių.
- Metinis mokesčių planavimas - kiekvienais metais keičiasi mokesčių tarifai ir atskaitymai. Metinių mokesčių planavimas, atliktas kiekvienų metų rudenį, gali atskleisti mokesčių planavimo galimybes, kurių negalima atskleisti vien ilgalaikiu mokesčių planavimu.
Ilgalaikis mokesčių bracket planavimas
Plataus masto mokesčių planavimas apsvarsto jūsų numatytus mokesčių tarifus ir pajamų šaltinius ir parodo, kaip galite pertvarkyti savo pajamų šaltinius, kad gautumėte daugiau pajamų iš mokesčių. Šio tipo planavimui reikalinga programinė įranga arba skaičiuoklė, kurioje pateikiami išsamūs mokesčių skaičiavimai, parodantys jums po mokestinių pajamų sumą, kurią galite turėti, atlikdami vieną veiksmų kursą, palyginti su kitu. Ilgalaikis mokesčių planavimas padeda sumažinti pensijų mokestį dviem būdais:
- Sukurkite bendrą strategiją apie tai, kada atsiimti pinigus iš to, kokios rūšies sąskaitos gali jus laikyti mažiausioje mokesčių grupėje.
- Parodykite, kaip paskirstyti investicijas per mokesčių mokėtojo atidėtį arba paskesnį mokestį, kad sumažintumėte mokesčių naštą per savo pensinį amžių. Investicijų pertvarkymo sąvoka, siekiant sumažinti apmokestinamas pajamas, suteikia pinigų taupymo išmokas.
Metinis mokesčių bracket planning
Metinis mokesčių planavimas gali padėti jums atskleisti galimybes:
- Atšaukti pinigus iš IRA arba konvertuoti IRA pinigus į Roth IRA ir mokėti nedaug mokesčių be mokesčių tais metais, kai jūsų atskaitymai yra dideli, o jūsų kiti pajamų šaltiniai yra maži.
- Realizuokite kapitalo nuostolius, kad kompensuotumėte kapitalo prieaugį, arba sukurkite kapitalo nuostolių perkėlimą .
- Pasinaudokite metais su dideliais detaliais atskaitymais į savo pranašumą.
- Suteikite paskyros tipą, Roth arba Regular IRA arba 401 (k), kuris užtikrins, kad dauguma ilgalaikių mokesčių lengvatų jums, atsižvelgiant į jūsų mokesčių situaciją tais metais.
Papildomi resursai
- 3 būdai, kaip atlikti metų pabaigos mokesčių planavimą
- Mokesčių planavimo strategijos, leidžiančios perkelti įplaukas į apatinius skliaustus
- 3 patarimai, kaip maksimaliai išreikšti išskaičiavimus
- Hipotekos palūkanų išskaičiavimas prieš ir po išėjimo į pensiją
Padarius tiek ilgalaikį, tiek metinį mokesčių planavimą, daugelis pensininkų galės padidinti savo pajamas išėjus į pensiją po 500 000 iki 4 000 JAV dolerių per metus.
Per dvidešimt trisdešimt metų išėjimo į pensiją, kuri papildo iki 10 000 dolerių iki 120 000 JAV dolerių papildomų senatvės pensijų.
Pagalba dėl senatvės pensijų planavimo
Sumanus mokesčių planavimas yra sudėtingas be profesinės pagalbos. Kreipdamiesi pagalbos, prisiminkite, kad daugelis žmonių, kurie vadina save finansiniais patarėjais, dirba didelėms investicinėms įmonėms ar bankams, kurie draudžia jiems teikti mokesčių konsultacijas.
Jums reikia rasti arba CPA, arba mokesčių specialistą, turinčią PFS paskyrimą, ir aktyviai ar šiame straipsnyje aptariamas ilgalaikio mokestinio planavimo tipas, arba pensijų planavimo priemonė, kuri veikia nepriklausomai, turi mokesčių sistemą ir taikomas procesas mokesčių nustatymui planavimo galimybės.