Mokesčių atidėtoji sąskaita laiko jūsų pusėje
Naudojant mokesčių atidėjimo investicijų sąskaitas, labiausiai tikėtina, jei esate didelis mokesčio dydis ir manote, kad ateityje būsite mažesni mokesčiai, kai būsite paimami iš rinkos.
Idėja yra praleisti laiką jūsų pusėje, leidžianti daug metų investuoti į pajamas ir nemokėti mokesčio.
Galite kaupti atidėtus mokesčių taupymus keliais būdais:
- Fondo mokestinės atidėtosios sąskaitos, pavyzdžiui, IRA arba darbdavio remiamas pensijų planas (pvz., 401 (k), 457 ar 403 (b) planas). Šių sąskaitų viduje galite įsigyti įvairių tipų investicijų.
- Įdėkite pinigus atidėtuoju mokesčiu, kuris yra draudimo sutartis, leidžianti kaupti atidėtus mokesčius. Galima nustatyti fiksuotus mokesčių anuitetus, kurie siūlo garantuotą normą arba kintamąjį, kai leidžia pasirinkti iš įvairių investicijų.
- Apkirstykite pinigus į visą gyvybės draudimo polisą arba finansuokite "Roth IRA", "Health Savings Accounts" arba naudodamiesi tam tikromis vyriausybės obligacijomis, pvz., "Series EE" obligacijomis ar I-obligacijomis.
Pavyzdys, kaip atidėti mokesčių atidėjimą
- Jūs investuojate 1000 dolerių mokesčių atidėtoje taupymo sąskaitoje (pvz., 401 k) plane arba IRA sąskaitoje), arba naudokitės mokesčių aneksijomis.
- Jis uždirba 5 proc. Investicinių pajamų.
- Metų pabaigoje investicija siekia 1 050 dolerių.
- Tavo dabartinės metų mokesčių deklaracijoje nereikia reikalauti 50 USD pajamų iš investicijų, nes ji buvo uždirbta viduje atidėto mokesčio sąskaitos ar atidėto mokesčio anuiteto.
- Kitais metais pradinis 1000 JAV dolerių ir 50 procentų palūkanos uždirbs jums daugiau palūkanų.
Ankstyvas pašalinimas
Kai naudojatės paskyromis, leidžiančiomis atidėti mokesčius iki vėlesnio laiko, investicijų gavimo pašalinimas iki 59 metų amžiaus paprastai yra 10% baudos mokestis. Ši bausmė papildo paprastus pajamų mokesčius. Pagalvokite apie tai kaip šis: IRS leidžia jums padidinti savo lėšų mokestį atidėti kaip paskatą paskatinti jus sutaupyti išėjimo į pensiją, tačiau jie baudžia jus, jei jūs naudojate lėšas per anksti.
Ne visoms apmokestinamų atidėjimų rūšims taikoma išankstinė sutarties atsisakymo nuobauda. Pavyzdžiui, visos gyvybės draudimo polisai leidžia skolintis pinigus. Kai skolinote lėšas, nėra mokesčių ar nuobaudų. Su I-obligacijomis mokate mokesčius, kai pinigai yra obligacijose, ir tai gali pasireikšti bet kuriame amžiuje - nebus baudos, jei jas gausite iki 59 metų amžiaus 1/2.
Kada moku mokesčius?
Tuo metu, kai atsiimate iš mokesčių atidėtos taupomosios sąskaitos, jūs mokėsite mokesčius pagal savo įprastą pelno mokesčio tarifą už bet kokią išeitinę investicinę vertę. Jei jūsų įmokos į sąskaitą taip pat būtų išskaičiuojamos iš mokesčio , tuomet sumokėsite mokesčius už visą jūsų sutarties atsisakymo sumą, o ne tik į pelno dalį.
Mokesčių atidėtųjų sąskaitų rūšys
Toliau pateikiamas sąskaitų, turinčių atidėtą mokestį, tipas.
Šių sąskaitų viduje galite turėti tik apie bet kokias investicijas, kurias galite galvoti; investiciniai fondai, akcijos, obligacijos, indėlių sertifikatai, fiksuotos anuitetai, kintama anuitetai ir kt.
- Tradiciniai IRA - investicijos į tradicinę IRA auga, atidedant mokesčius. Jūsų indėlis į tradicinę IRA taip pat gali būti atskaitomas, jei atitinka IRA įmokų apribojimus ir taisykles.
- Senatvės planai, pvz., 401 k) sąskaitos, 403 (b) planai ir 457 planai. Investicijos į darbdavių remiamus pensijų planus paprastai auga atidedant mokestį tol, kol imsite pašalinimą. Įmokos taip pat gali būti išskaičiuojamos iš mokesčio.
Kai pakeičiate darbdavius, galite išvengti apmokestinamo panaikinimo, naudodami IRA perkėlimą, kad perkeltumėte lėšas iš savo plano į IRA sąskaitą arba perkėlėte lėšas tiesiai į planą su savo naujuoju darbdaviu.
- "Roth IRA" - investicijos į "Roth IRA" viduje yra dar geresnės nei apmokestinamos; jie auga nemokamai tol, kol laikosi Roth IRA panaikinimo taisyklių.
Kitos galimybės, kai mokestį atidedamas
- Nustatyti atidėto anuiteto mokesčiai - palūkanos, gautos už fiksuotą anuitetą, atidedamos iki tol, kol imsite pašalinimą.
- Kintamieji anuitetai - investicinės pajamos, gaunamos kintamojo anuiteto viduje, yra apmokestinami atidedant išpirkimus.
- I obligacijos arba EE obligacijos - sukauptos palūkanos yra apmokestinamos atidedant pinigus į obligacijas.
- Visiškas gyvybės draudimas - uždirbtos palūkanos yra apmokestinamos atidedant pinigus draudimo sutartyje arba atsiimant, įskaitant įmokas, sukauptas jūsų pinigine verte.