Sumažinkite mokesčių sąskaitą, sukurdami pusiausvyrą ir naudodamiesi turto padėjimo strategijomis
Mokesčiai, susiję su pašalinimu
Kai pervesite pinigus iš atidėto mokestinio laikotarpio sąskaitų, jis bus apmokestinamas kaip įprastos pajamos per kalendorinius metus, per kuriuos jūs atsiimate.
Jei jums reikalingos papildomos lėšos atostogoms, perkate naują automobilį arba padedate šeimos nariui, pašalinti pertekliniai pinigai gali sugriauti jus į aukštesnę mokesčių kategoriją . Galite atsidurti mokėdami 25 centus už mokesčius ar daugiau už kiekvieną iš jūsų atimamą dolerį.
Išėmimai daro įtaką socialinio draudimo mokesčiams
Be išimčių iš mokesčių atidėtųjų sąskaitų, kurios apmokestinamos kaip įprastos pajamos, jos taip pat gali paveikti jūsų socialinio draudimo pajamų apmokestinimą. Kiekvienas pašalinimas gali būti didesnis už jūsų socialinio draudimo įmokų mokestį .
Yra formulė, pagal kurią nustatoma, kiek jūsų socialinio draudimo mokestis yra apmokestinamas. Vienas iš šios formulės sudedamųjų dalių yra "kitų pajamų" suma. Papildomas IRA pašalinimas padidina kitų pajamų sumą ir gali būti apmokestintas daugiau jūsų socialinio draudimo pajamų.
Keletas pensininkų mano, kad jie moka daugiau kaip 40 centų už mokesčius už JAV dolerio IRA išsiuntimą, nes jų IRA pašalinimas sukelia didesnę jų socialinio draudimo naštą.
Šią situaciją ne visada galima išvengti, tačiau, jei jūs planuojate ateitį, galbūt galėsite sumažinti mokesčio padarinius, taupydami mokestį.
Pastatant įvairias mokestines kaujas, galite mažinti visą mokesčių mokestį
Užuot atidėję visus savo pinigus į atidėtąsias mokėtines sąskaitas, sukursite ir po apmokestinimo apskaitą, ir iš mokesčių atidėtąsias sąskaitas.
Dirbkite su CPA ar pensijų kaupimo planuotojais, kad įvertintumėte savo mokesčių kategoriją išėjus į pensiją. Jei jis bus maždaug toks pats arba didesnis, nei dabar, apsvarstykite galimybę finansuoti "Roth" sąskaitas vietoj apmokestinamų IRA ir padaryti Roth įmokas į savo 401 (k) arba 403 (b) planą (jei planas tai leidžia).
Kai būsite išėję į pensiją, bus svarbu turėti po mokesčių ir prieš mokesčius susikaupusių pinigų balansą. Net jei jūs atsisakote kai kurių atskaitymų dabar, planuodami į priekį, sukursite finansinį lankstumą, kuris gali būti naudingas, kai esate išėjęs į pensiją.
Naudokite turto vietų strategijas, kad sutaupytumėte dar daugiau
Kadangi sukursite mokesčių atidėtojo ir paskesnio mokėjimo sąskaitas (vadinamą "ne išėjimo į pensiją" sąskaitomis, kurios gali būti tarpininkavimo ar savitarpio pagalbos fondo sąskaita, kuri nėra paskirta kaip IRA), galite naudoti turto padavimo strategijas Jūsų planas dar labiau apmokestinamas!
Turto vieta yra strateginis pasirinkimas "rasti" didelę apyvartą, didelės pajamos generuojantį turtą per mokesčių atidėtąsias sąskaitas ir mažos apyvartos investicijas, kurios sukuria kvalifikuotus dividendus ir ilgalaikį kapitalo prieaugį jūsų nepanaikinimo sąskaitose, kuriose jūs gaunate 1099 Kiekvienais metais.
Paieškodama turtą, investicijos, pvz., Apmokestinamos obligacijos (kurios sukuria palūkanų pajamas) ir mažos kapitalizacijos fondų fondai (paprastai turintys didelę apyvartą ir gaunantys daugiau trumpalaikių pelnų), gali pradėti tokio pobūdžio investicijų pajamas iš mokesčių atidėtųjų sąskaitų, kuriose jūs mokate kol negausite lėšų, neatsižvelgiant į pagrindinę investicijų pajamų veiklą.
Mokesčių požiūriu efektyvios lėšos , pvz., Mokesčių valdomos lėšos , didelės kapitalizacijos fondų fondai ir dividendų pajamų fondai gali būti jūsų nepanaikinimo sąskaitose, kuriose galite pasinaudoti mažesniu mokesčio tarifu, taikomu kvalifikuotam dividendui ir ilgalaikei kapitalo prieaugiui.
Jei tie patys valdos priklauso jūsų pensijų sąskaitoms, kvalifikuotų dividendų ir ilgalaikių pajamų mokesčiai bus apmokestinami pagal aukštesnį paprastąjį pelno mokesčio tarifą, nes visi pašalinimai iš mokesčių atidėtų pensijų sąskaitų yra pateikiami kaip įprastos apmokestinamosios pajamos, o pašalinimas nebus išlaikyti pagrindinį pajamų pobūdį, pavyzdžiui, dividendus ar kapitalo prieaugį.
Bottom Line
Mokesčiai svarbūs. Sukurdami atidėto mokestinio laikotarpio ir paskolos sumos investicijų sąskaitų balansą ir nustatydami investicinius turimus šių sąskaitų mokesčius veiksmingai, galite sutaupyti kelis tūkstančius mokesčių per visą jūsų investavimo laikotarpį.