Ar esate kelyje į finansinę laisvę, ar jums reikia imtis veiksmų? Galbūt turėjote savo kasmetinį fizinį egzaminą ir šiais metais nuvedėme automobilį į reguliarius skrydžius, bet kas apie jūsų metinę finansinę apžiūrą?
Jei keliaujate ilgą kelią, retkarčiais sustojote ir pažvelk į žemėlapį, kad pamatytumėte, ar nukreipėte į teisingą kelią. Metinė finansinė apžiūra skirta tam pačiam tikslui. Tai yra galimybė perţiūrėti, kaip per pastaruosius dvylika mėnesių atlikote finansinę paramą, ir įsitikinkite, kad vis dar esate nukreipta į teisingą kryptį.
Laikas atlikti metinę finansinę apžiūrą yra iki metų pabaigos, kad galėtumėte pasinaudoti bet kokia mokesčių taupymo strategija, tačiau jei jūs negalėsite ja pasinaudoti per įtemptą atostogų sezoną, planu tai padaryti netrukus po to nauji metai.
Nustatykite savo tikslus
Pirmasis jūsų finansinės patikros etapas yra jūsų finansinių tikslų įvertinimas. Ar jūs šiais metais padarėte pažangą? Jei ne, kur tu trūko? Ar galite suprasti, kodėl? Ar jūsų tikslai pasikeitė per metus? Jei taip, peržiūrėkite juos ir įrašykite juos.
Įvertinkite pokyčius jūsų asmeninėje situacijoje
Ar praeitais metais pasikeitė asmeninė situacija, ar artimiausiu metu laukiate kokių nors svarbių pokyčių? Darbo keitimas, santuokos nutraukimas, kūdikio įtraukimas į jūsų šeimą, išėjimas į pensiją, namo pirkimas, vedybos ar vedimas gali žymiai pagerinti jūsų pajamas ir gyvenimo būdą. Jums gali reikėti pritaikyti savo biudžetą, išlaidas, sutaupytas lėšas ir investicijas.
Turėdami laiko planuoti šiuos pokyčius iš anksto, šis pereinamasis procesas vyks daug sklandžiau.
Apsaugokite savo turtą
Tada įvertinsite savo turto apsaugą. Peržiūrėkite savo namų savininko arba nuomininko draudimo, sveikatos draudimo, auto draudimo. Nepamirškite apsaugoti didžiausio visų turtų - pajamų gavimo pajėgumų - su ilgalaikiu invalidumo draudimu.
Pasiruoškite netikėtai
Peržiūrėkite savo valią ir, jei taikoma, savo turto planą. Ar įvyko kokių nors pakeitimų, kuriuos reikia atnaujinti?
Įvertinkite investicijų efektyvumą
Apskaičiuokite kiekvienos iš jūsų akcijų, obligacijų ar investicinių fondų grąžą. Ar esate patenkintas savo veiklos rezultatais, palyginti su likusia rinkos dalimi? Jei netikite, kad investicijos sugrąžins savo nuostolius, gali būti laikas parduoti šunis.
Įvertink savo skolas
Kaip jūs darote kontroliuojant ir sumokėję skolą? Įvertinkite savo skolą ir pajamų santykį . Ar jūsų kreditinės kortelės skola šiais metais sumažėjo? Jei ne, atėjo laikas išsiaiškinti, kur yra nutekėjimai, ir pabandykite jas prijungti. Sunku išsiversti ir investuoti, kai per daug jūsų pajamų ketina mokėti palūkanas už kreditines korteles.
Kaip jūsų hipotekos palūkanų norma? Ar turėtumėte apsvarstyti refinansavimą? Net nedidelis nuolaidų sumažinimas gali labai pakenkti jūsų hipotekos gyvenimui, tačiau jūs turite apsvarstyti galimybę uždaryti išlaidas, kad pamatytumėte, ar tai verta.
Kaip jūsų kredito balas? Jei nesate užsisakę savo nemokamų kredito ataskaitų kopijų , dabar jau laikas tai padaryti.
Sumažinkite savo pajamų mokesčius
Tai yra geras laikas planuoti kitų metų mokesčius . Ką galite padaryti, kad juos sumažintumėte?
Pridėkite visus leistinus atskaitymus ir pažiūrėkite, ar galite išsirinkti . Peržiūrėkite leistinų atskaitymų sąrašą ir įsitikinkite, kad naudojate bet kurį tinkamą. Apsvarstykite galimybę atskaityti mokesčius vieneriems metams arba pagreitinti atskaitymus iš anksto sumokėjus mokesčius, kuriuos galite atskaityti, kad padėtumėte atskaityti ribą. Pavyzdžiui, medicinos išlaidos gali būti išskaičiuojamos tik tada, jei jos viršija 7,5% savo pajamų. Jei esate artimas, iš anksto sumokėję ortodontinę sąskaitą ar planuodami, kad planinė operacija iki metų pabaigos gali sutaupyti šiek tiek pinigų mokesčių.
Peržiūrėkite savo pensijų planus
Kaip tu darai savo pensijų fondus? Ar maksimaliai prisidedate prie plano 401 (k)? Tai yra viena iš geriausių mokesčių mažinimo strategijų. Jei jūsų darbdavys neturi 401 (k), ar jis siūlo bet kokį kitą planą?
Jei ne, sukurkite IRA savarankiškai.
Kaip tu darai? Jei jūsų finansinė būklė yra geros būklės, sveikiname! Jei jis gali naudoti šiek tiek darbo, bent jau žinote, kur reikia sutelkti pastangas.