Norite užkirsti kelią savo skolai? Šie patarimai padės
Paprastais metais vidutinis vartotojas išleidžia tūkstančius dolerių skoloms iš kreditinių kortelių, automobilių paskolų ir hipotekos mokėjimų. Nuo 2015 m. Vidutinis namų ūkis skolos kredito kortele sumokėjo 15 762 JAV dolerius. (Šaltinis: "NerdWallet" JAV namų kreditingų skolų skolos tyrimo data 2015 m.).
Atsižvelgiant į tai, kad daugelis kredito kortelių turi 15-25 proc. Palūkanų normą, kasmet vartotojai kasmet švaisto šimtus dolerių.
Čia yra septyni patarimai, kurie gali padėti jums atsikratyti savo skolos.
Padarykite biudžetą
Žmonės įsiskverbia į skolas, nes jie praleidžia daugiau pinigų, nei jie daro. Biudžetas padeda išvengti to. Tai leidžia jums pamatyti, kiek pinigų uždirbsite ir kur šie pinigai eina. Tai leidžia jums tiksliai nustatyti vietas, kuriose jūs eikite iš brangių restoranų arba kasdien perkaite 5 puodelio kavos.
Sukurkite biudžetą be kaulų, kuris leis jums sumokėti už būtinybę, pvz., Jūsų nuomą / hipoteką ir komunalines paslaugas. Atsiminkite visa kita, kad kuo greičiau sumokėtumėte savo skolas. Laikykite nusipirkti prabangių daiktų, kol nesugebėsite įveikti savo skolų. Išryškinant plaukus, perkant naujus drabužius ir valgant restoranuose, yra prabangos, o ne reikmenys.
Užšaldykite savo kreditines korteles
Jei turite skolų, nebenaudokite kreditinių kortelių . Pradėkite nešioti pinigus. Laikykis sukurto biudžeto ir tik nusipirk, ką galite sumokėti grynaisiais pinigais.
Kreditinės kortelės turi didelės palūkanų normos. Vieninteliai žmonės, kurie turėtų turėti kredito korteles, yra tie, kurie gali išvengti pagundos per dideles išlaidas. Jei manote, kad galite atsikratyti pagundų, visiškai pašalinkite kreditines korteles iš nuotraukos. Palik savo kortas namuose. Dar geriau, užšaldykite savo kreditines korteles ledo bloku, todėl negalėsite jį naudoti impulsu.
Mokėti daugiau nei minimalus
Kredito kortelių įmonės gauna palūkanų normas, žinodamos, kad daugelis vartotojų atlieka tik minimalų mėnesinį mokėjimą. Tai naudinga kredito kortelių kompanijoms, tačiau bloga jūsų pinigine.
Tarkime, kad turite 5 000 JAV dolerių kredito kortelių skolai su 18% palūkanų, o jūs mokate tik minimalų mokėjimą 150 USD per mėnesį (3 procentai viso sąskaitos). Užmokestis bus grąžintas už 3 metus ir 11 mėnesių, o jūs išleidžiate 2 000 USD tik dėl palūkanų. Tai daug pinigų.
Atsakingi kredito kortelių savininkai moka visą savo sąskaitą nuo mėnesio iki mėnesio. Jei negalite to padaryti, tada bent sumokėkite daugiau nei minimalus mokėjimas kas mėnesį, kol nebus skolos.
Didžiausias skolos pirmasis
Gavo daug kreditinės kortelės skolų? Daugelis vartotojų yra taip įsiskverbę dėl savo skolų, kad jie nežino, kur pradėti. Štai du būdai tai padaryti:
"Snowball" metodas - pradėkite nuo mažiausios skolos kortelės. Koncentruokite, kad kuo greičiau sumokėtumėte visas išlaidas, net jei tai reiškia, kad galite atlikti minimalų mokėjimą tik kitose kredito kortelėse. Kuo greičiau skolos dingo, tuo geriau. Kai mažiausia kortelė bus atsipirkta, tada vėl pradėkite procesą su antrąja mažiausia, kol bus sumokėtos visos jūsų kortelės.
"Stacking" metodas . Pradėkite nuo didžiausios palūkanų normos kortelės. Iš jo išmeskite kuo greičiau, o tik atliksite minimalų mokėjimą kitų kredito kortelių. Kai grąžinsite didžiausią palūkanų skolą, sutelkite visas savo pastangas į kortelę su antrąja aukščiausiomis palūkanų normomis.
Persvarstykite hipotekos normas
Iš naujo derantis dėl jūsų namų hipotekos palūkanų normos galite sutaupyti daugiau pinigų per mėnesį. Pavyzdžiui, jei jūsų palūkanų norma sumažės nuo 7% iki 5% dėl 150 000 USD hipotekos, jums sutaupysite 192 USD per mėnesį. (Tada jūs galite pritaikyti šiuos pinigus norėdami nusipirkti savo kreditines korteles!)
Ne visi gali persvarstyti savo hipotekos paskolą, tačiau jei jūs kenčia dėl finansinių sunkumų dėl darbo praradimo ar sunkių ligų, daugelis skolintojų persvarstys, jei tai yra jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta.
Daugelis skolintojų taip pat dalyvauja " Home Affordable Modification" programoje per federalinę vyriausybę.
Šios programos kvalifikacijose nurodyta, kad turite skolintis 729,750 dolerių ar mažiau, praleidžiate daugiau nei 31% savo hipotekos ir gavo jūsų hipoteką iki 2009 m. Sausio 1 d.
Refinansavimo hipotekos normos
Refinansavimas yra dar viena galimybė namų savininkams, norintiems išeiti iš skolų. Refinansavimas neatlygina (ar atleidžia) jūsų skolos. Greičiau jis pertvarko jūsų būstą į mažesnę palūkanų normą.
Nors refinansavimas sumažina jūsų mėnesines išlaidas, taip pat turėsite sumokėti už uždarymo išlaidas. Uždarymo išlaidos svyruoja nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių priklausomai nuo jūsų namų vertės ir jūsų hipotekos dydžio.
Kai kuriais atvejais uždarymo išlaidos gali būti brangesnės nei faktinės taupomos lėšos, kurias jūs gaunate iš refinansavimo. Palyginkite, kiek sutaupysite sumažintomis palūkanų normomis, palyginti su tuo, ką mokėsite uždarymo metu. Pasirinkite pasirinkimą, kuris suteikia didžiausią bendrą sutaupymą, net jei tai reiškia, kad trumpuoju laikotarpiu galėsite susidoroti su didesniais mėnesio mokėjimais.
Pradėkite taupyti
Kai baigsite atsiskaityti už savo kreditinės kortelės skolą, pradėkite išleisti šiuos papildomus pinigus į taupymo sąskaitą, o ne skubėti nusipirkti kitą brangią prekę su kredito kortele. Padarykite įprotį sutaupyti iš anksto už pirkinius, o ne sugrįžti į skolas už juos.