Kaip gauti trumpą pakeitimą dėl savo draudimo? Tai gali būti dėl tam tikrų apribojimų.
Daugelis žmonių palieka draudimo išmoką, kad jie jaučiasi netinkami, tačiau to galima išvengti suprasti, ko tikėtis iš anksto. Vienas iš svarbių klaidingų samprotavimų, dėl kurių žmonės jaučiasi nepatenkinti pretenzijų išmokėjimu, yra tai, kai jie manys, kad jiems bus mokama už kažką, bet tada jie negauna visiško apmokėjimo.
Priežastis dažnai nėra žinoma apie draudimo ribas.
Sužinoję apie tai, kokie yra specialūs apribojimai ir kaip jie gali jus paveikti, galite priimti geresnius sprendimus dėl to, ar jums reikia pritarimo , ar jums reikia rasti geresnę jūsų poreikių draudimo polisą .
Kokia yra speciali draudimo atsakomybės riba?
Ypatingas jūsų draudimo poliso apribojimas yra jūsų politikos formuluotės apribojimas, pagal kurį nurodoma, kiek maksimaliai bus mokama už tam tikrus iš anksto nustatytus elementus. Tai neturi būti supainioti su jūsų draudimo poliso deklaracijos puslapio turiniu ir asmenine nuosavybe, arba būsto apdrausta verte, kuri visada yra žymiai didesnė.
Specialus limito pavyzdys: jūsų draudimo polisas turi ribas grynaisiais pinigais ar pinigais
Toliau pateikiamas specialių jūsų draudimo polisų pavyzdys ir kaip jis gali turėti įtakos reikalavimui:
Marijos močiutė buvo apiplėšta, o vagys ne tik paėmė visus savo papuošalus ir sidabrines reikmenis, bet ir sumokėjo 1500 dolerių grynaisiais pinigais, kuriuos jos močiutė sutaupė po savo čiužiniu lietingą dieną.
Kai jos močiutė pateikė draudimo išmoką, ji pateikė visus reikalingus įrodymus, kad ji turėjo 1500 USD paslėptą po čiužiniu; surinko savo juvelyrikos vertinimus, kurių suma siekė 16 000 USD; ir pateikė sidabro reikmenis, kurių suma siekė 6 000 JAV dolerių. Ji pateikė savo reikalavimams, susijusiai su nuostolių formos ir inventorizacijos įrodymu, ir įsitikinusi, kad ji gaus sumokėti 23 500 JAV dolerių, nes tai buvo jos faktinis nuostolis .
Marijos motina reikalavo 23 500 dolerių už vagystę, tačiau draudimo bendrovė sumokėjo tik 4 200 USD! Kas nutiko?
Nepaisant visų kruopštaus dokumentų tvarkymo ir pavogtų daiktų vertės įrodymo, Marijos močiutė gavo tik 200 dolerių už grynuosius pinigus, 2,500 eurų už sidabrines reikmenis ir 1 500 eurų už juvelyrinius dirbinius: iš viso 4,200 dolerių. Priežastis, kodėl ji gavo tik šią sumą, yra tai, kad tai buvo maksimalios mokėtinos sumos, kaip nurodyta "Draudimo specialios atsakomybės ribos" mažame atspaude. Nebuvo jokių piktnaudžiavimų, tik labai brangus klaidingas supratimas apie tai, kokį draudimą padengia.
Kodėl jums gali nepavykti visiškai gauti už pinigus ir kitus daiktus ant jūsų draudimo vagystes
Dėl specialių pinigų draudimo apribojimų ir to, kad Marijos močiutė nebuvo suplanavusi juvelyrinių dirbinių ir sidabrinių daiktų ant motociklininko ar specialaus patvirtinimo , Marijos močiutė dabar buvo iš kišeninių tūkstančių dolerių dėl skirtumo tarp pavogtos vertės, ir didžiausia mokėtina dėl specialių apribojimų.
Draudimo kompanija sumokės tik iki specialių sutarties apribojimų
Šeima buvo nusiminusi, nes tikėjosi, kad jos buvo pakeistos ir sukčiai buvo apdraustos, bet išsami informacija buvo speciali. Marijos močiutė nepadarė nieko blogo, ir ji turėjo visą informaciją, kad įrodytų, kiek ji prarado.
Tai tiesiog nesvarbu. Draudimo kompanija niekada nebūtų sumokėjusi šių sumų, nes jų įsigyta politika neapėmė jos. Draudimo kompanija mokės tik tai, ką sutiko mokėti pagal sutartį.
Tai galėjo būti iš anksto išspręsta iš anksto, jei jie patikrino specialias draudimo ribas, kai jie nupirko politiką arba peržiūrėjo atnaujinimo duomenis su savo draudimo atstovu, kad sužinotų, kaip pridėti draudimo vairuotojų ar gauti geresnę aprėptį dėl geresnės politikos formos.
"Specialiosios atsakomybės ribos" viršutinė riba, kiek pinigų jūs galite gauti sumokėjus reikalavimą
Nesvarbu, ar turite nuomininkų draudimą, būsto draudimą ar būsto draudimo politiką , politikos formatu visada yra paslėptų apribojimų, kurie apriboja, kiek pinigų jūs gaunate sumokėję reikalavimą. Daugelis žmonių žiūri į apdraustą būstą arba asmens turto sumą ir apsvarsto deklaracijoje nurodytą sumą kaip bendrą sumą, kurią jie gaus sumokėję pretenziją, tačiau tai yra didžiulė neteisinga nuomonė.
Kiekvienoje politikoje yra specialios politikos ribos, o laikas, kurį daugelis žmonių supranta, yra ieškinio metu.
Kodėl tam tikri daiktai namų draudimo polise yra specialūs apribojimai?
Ypatingos draudimo polisų nustatymas užtikrina, kad draudimo išlaidos visam gyventojui yra prieinamos.
Specialūs apribojimai paprastai riboja elementus iki tokio dydžio, kokį turi "vidutiniškai" asmuo, kad gautų tinkamą aprėptį, tačiau tai susiję su kiekvieno asmens gyvenimo būdu.
Taip pat svarbu nepamiršti, kad tam tikri elementai buvo iš pradžių struktūrizuoti tuo metu, kai gyvenimo būdas buvo skirtingas, o vertybės buvo skirtingos, ir nors kai kurie apribojimai yra atnaujinami, jie neatsižvelgia į šiandienos gyvenimo būdą, ypač tose srityse technologijos žmonės, kurie yra laisvai samdomi arba savarankiškai dirbantys.
Geras pasenusio politikos ribos pavyzdys gali būti politika, kuri apriboja didžiausią grynųjų pinigų sumą iki 200 USD arba 500 USD. Asmuo neturi būti turtingas, kad turės keletą šimtų dolerių pinigines lėšas, įsivaizduokite, jei pritaikysite tai namų ūkiui, kuriame gyvena keletas žmonių. Akivaizdu, kad riba gali būti nepakankama. Daugeliu atvejų manoma, kad žmonės naudoja bankus "dideliam pinigų kiekiui" laikyti - klausimas yra, kiek yra daug pinigų? Draudimo politika susisteminta atsižvelgiant į vidutinius poreikius. Jei esate ne pagal šią vidutinę prielaidą, turite peržiūrėti savo apribojimus.
Norėdami tai geriau suprasti, pažvelkime į pagrindinių kai kurių specialių ribų, nustatytų standartiniuose draudimo polisuose, sąrašą.
Kur nustatote specialias draudimo poliso ribas?
Prieš pereisime prie specialių apribojimų, tai gali padėti sužinoti, kur galite juos rasti pagal savo politiką. Naudodamiesi HO-3 politikos pavyzdžiu iš Draudimo instituto, po antrašte "Coverage C: Personal Property". Jūsų būsto, būsto ar nuomininkų draudimo sutartis bus vykdoma panašiu formatu ir tame pačiame skyriuje bus jūsų specialios ribos.
Kiekviena draudimo bendrovė yra kitokia. Kai kurios įmonės siūlo būdus, kaip gauti aukštesnes specialiąsias ribas, siūlant aukščiausios kokybės politikos formas arba patvirtinimus. Ši informacija gali būti naudojama kaip vadovas jūsų problemoms aptarti su savo draudimo atstovu, kuris savo politikoje gali peržiūrėti konkrečias konkrečias atsakomybės ribas arba galbūt pasiūlys jums geresnę politiką su didesnėmis normomis.
10 bendrų specialių jūsų draudimo apribojimų, kuriuos turėtumėte žinoti
Čia pateikiamas bendrų specialių draudimo limitų, mokėtinų pretenzijoje dėl konkrečių jūsų draudimo polisų, sąrašas. Tai tik pagrindinių apribojimų atranka; jūsų politikoje yra daugiau nei šių elementų, esančių ribose ir išskyrimuose. Tai suteiks jums bendrą idėją apie tai, ko ieškoti. Kadangi apribojimai skiriasi nuo įmonės iki įmonės, senaties sumos nėra išvardytos.
Kiekviena bendrovė yra kitokia, tokie apribojimai gali būti reikšmingi, jei turite šiuos daiktus. Būtinai pasitarkite apie tai, ar jie yra apibūdinti, kaip jie apibrėžti ir riboti:
- Pinigai, Pinigai, banknotai, monetos, taurieji metalai, tokie kaip auksas ir sidabras, taip pat saugomos vertės kortelės ir kišeninės kortelės
- Vertybiniai popieriai, sąskaitos, dokumentai, skolos įrodymai, akredityvai, užrašai, rankraščiai, asmens dokumentai, pasai, bilietai ir antspaudai
- Vandens transporto priemonė (atsižvelgiant į papildomus politikos formuluotės apribojimus), įskaitant jų priekabas, baldus, įrangą ir priekinius variklius arba variklius
- Priekabos ar puspriekabės, nenaudojamos su laivu
- Didžiausia suma, mokama už papuošalus, laikrodžius, kailius, brangakmenius ir pusbrangius akmenis, kai prarandama vagystėje, riba. Tai turbūt labiausiai paplitęs žinomas apribojimas, nes žmonės vis dar investuoja į brangius laikrodžius ir papuošalus, labiausiai paplitęs dalykas yra vestuvinis žiedas. Kai kurios draudimo bendrovės net siūlo draudimo specialiai vestuviniams žiedams, kai jų vertės yra labai didelės, palyginti su turiniu. Pavyzdžiui, nors yra įmanoma, kad kažkas turi 50 000 dolerių nuomininkų politiką ir 25 000 dolerių vertės žiedą, draudimo kompanijos draudikams ne visada labai svarbu apdrausti žiedą, kurio vertė yra pusė viso asmens asmens sąrašo vertės. turtas. Šiais atvejais yra galimybių nusipirkti atskirą draudimą arba vairuotoją su didelės vertės draudimo bendrovėmis ar net papuošalais specializuotais draudėjais.
- Sidabro, aukso ir platinos dirbiniai ar dailūs dirbiniai, prarasti vagystėmis. Nors šie daiktai nėra tokie populiari, kaip jie buvo bendrame gyventojų sąraše, daugelis žmonių turi daiktus, kuriuos jie paveldėjo, ir svarstyti šiuos dalykus, kai jūs galvojate apie tai, ko jums reikia apdrausti.
- Šaunamieji ginklai ir su jais susijusi įranga, prarasti dėl vagystės
- Nekilnojamojo turto, kuris dažniausiai naudojamas verslui, ši aprėptis paprastai turi dvi ribas, iš kurių viena yra "Patalpose", o kita - "iš patalpų". Riba labai skiriasi, bet gali būti net $ 500 už patalpų. Jei tai tinka jums, jūs ne tik norėsite paklausti apie specialų apribojimą, bet taip pat gali būti susijęs su pašalinimu pagal politiką, kuri neapima jūsų namų verslo. Verslo vykdymas iš jūsų namų, net ir nedidelis, gali padaryti jūsų draudimą negaliojančiu, jei to nepadarėte, priklausomai nuo draudimo bendrovės vidaus būstinės veiklos politikos. Įsitikinkite, kad tai apsvarstysite su savo draudimu, jei turėsite pajamų iš namų. Tai svarbu, nes ji yra ne tik nuosavybės ribose, bet ir jūsų asmeninės atsakomybės aprėptyje.
- Saugokitės šių objektų gyvenimo būdo mažų apribojimų. Dviračiai ir sporto įranga, mobilieji įrenginiai - telefonai, planšetiniai kompiuteriai ir kt., Taip pat kompiuteriai, lošimo įrenginiai, elektroniniai prietaisai ir su jais susijusi programinė įranga.
- Dailė, kolekcionuojami daiktai ir kolekcijos. Šie daiktai gali nebūti įtraukti į Specialios draudimo skyrių ribas, tačiau gali būti pašalinti arba apriboti kitomis formuluotės dalimis. Jei turite kokių nors antikvarinių daiktų, vaizduojamojo meno ar kokių nors kolekcijų, pasakykite savo draudimą apie tai, kaip atsiskaitymo dėl žalos atlyginimo pagrindas bus, ir sužinokite, ar aprėptis yra ribota ar pašalinta. Yra politikų, skirtų geriau aprėpti žmones su šiais daiktais, todėl svarbu aptarti, ar turite kokių nors iš jų, kad sužinotumėte savo galimybes.
Ar speciali norma yra tokia, kokia taikoma ieškinyje ?
Šie apribojimai negali būti painiojami su atskaitymais; atskaitymas bus taikomas šioms pretenzijoms, jei nenurodyta kitaip jūsų konkrečiame draudimo polise.
Ar visi draudimo polisai turi specialius turinio ar asmeninės nuosavybės apribojimus?
Taip, visose draudimo bendrovėse yra formuluotės išlygos, pagal kurias mokestina už tam tikrus daiktus. Tačiau nors visoms įmonėms yra specialių apribojimų, jos nėra vienodos. Viena įmonė gali pasiūlyti aukštesnius specialius apribojimus. Kitos įmonės gali pasiūlyti įvairias galimybes pasirinkti, kad jei klientui nereikia didesnių specialių apribojimų, jie gali pasirinkti pigesnę politiką.
Aptardami specialius apribojimus jūsų draudimo polise gali sutaupyti pinigų
Atsižvelgiant į laiką, peržiūrint jūsų specialius apribojimus, galite kas mėnesį sutaupyti tūkstančius dolerių už išlaidas, kurias mokate už savo draudimą, ir sumokėti už reikalavimą:
- Galbūt neturite nė vieno iš šių specialių apribojimų elementų, todėl jis leidžia jums taikyti labiau paprastą politiką;
- Galbūt jums reikia daugiau draudimo, nes šie specialūs apribojimai yra jums susiję. Tik jūs galite tai nustatyti pasibaigus diskusijai su savo draudimo atstovu.
Nepirkite už draudimą, kurio jums nereikia, ir nesupjaukite kampų, kad sutaupytumėte pinigų draudimui, negarantuodami jums svarbių dalykų.
Marijos močiutė būtų visiškai atlyginta už jos prašymą, jei ji būtų paėmusi laiko pridėti raitelius ar patvirtinimus. Ji galėjo net padaryti geriau pasirinkdama didelę vertę atitinkančią politiką, o ne pagrindinę namų politiką, kuri jai netaikė, kai ji galiausiai turėjo pateikti šį reikalavimą.