Pasirinkite tinkamą tikslą, tada pradėkite!
Kalbant apie mokestį už koledžą, kuo anksčiau pradėsite, tuo geriau. Tačiau pradžia gali būti didžiulė. Koledžo kaina didėja - tikimasi, kad per ateinančius dešimt metų ji išaugs dvigubai, ir planuojama surengti daugybę kitų nežinomų. Viešasis ar privatusis universitetas? Valstybėje ar ne? Ar jūsų vaikas gaus stipendijas? Ką apie grad school?
Laimei, jums nereikia žinoti atsakymų į visus šiuos klausimus, kad pradėtumėte taupyti.
Štai keletas naudingų strategijų, skirtų nuspręsti, kiek sutaupyti kolegijoje.
1. Pasirinkite galutinį tikslą
Vienas iš labiausiai paplitusių taupymo tikslų nustatymo būdų yra pagrįstas planuojamomis kolegijos išlaidomis. Tai padeda pradėti naudotis vienu iš skaičiuoklių, kurie padės įvertinti jūsų vaiko koledžo išlaidas, atsižvelgiant į veiksnius, tokius kaip jūsų vaiko amžius, mokyklos tipą, kuriame tikisi, kad jūsų vaikas lankysis, ir tikėtinas kaštų padidėjimas kolegijos. Taip pat turėtumėte apsvarstyti, ar yra konkreti mokykla, apie kurią jau žinote, kad jūsų vaikas nori dalyvauti.
Truputį lipti šoką? Geros naujienos yra tai, ar jūs taupote valstybei, valstybei nepriklausančią ar privačią, jums nereikia planuoti visos sumos.
Daugelis finansinių patarėjų rekomenduoja sutaupyti maždaug trečdalį koledžo išlaidų, tikintis, kad likusios lėšos bus skiriamos iš finansinės pagalbos, stipendijų ir dabartinių tėvų ir (arba) studentų pajamų (pvz., Darbo studijos).
Dėl to koledže taupymo tikslas gali būti labiau realus ir pasiekiamas.
Pavyzdžiui, tarkime, kad jūsų vaikas gimė 2017 m. Ir esate pasirengęs pradėti taupyti dabar (gerai tau!) Norėdamas sumokėti už 1/3 planuojamų kolegijos išlaidų, jūsų galutinis tikslas gali būti 73 700 JAV dolerių viešajam naudojimui. valstybinis universitetas, 116 800 JAV dolerių už valstybinę, nevalstybinę mokyklą ir 145 100 dolerių už privačią kolegiją.
2. Nustatykite tinkamą mėnesio tikslą jūsų taupymo priemonei
Ar jau šiek tiek metų sunku įsivaizduoti galutinį tikslą? Apsvarstykite galimybę grįžti į mėnesinį įmokų sumą. Tiesiog nepamirškite, kad kaip sutaupysite, turėsite didelės įtakos tuo , kiek sutaupysite, kol vaikas pradės kolegiją.
Daugelis ekspertų rekomenduoja naudoti 529 kolegijos santaupų planą , mokesčių lengvatinę investicijų paskyrą, kuri veikia kaip "Roth IRA" koledžui. 529 planas numato mokestinį augimą ir pašalinimą iš kvalifikuotų aukštojo mokslo išlaidų, įskaitant mokymą ir mokesčius, kambarį ir lentą, knygas, kompiuterius ir specialiųjų ugdymo išlaidas.
Ką tai reiškia jums? 529 plano pasirinkimas gali reikšti daug mažesnę mėnesio įmoką, nes pinigai tam tikrą laiką auga. Pagal planą 529, rekomenduojami mėnesiniai įmokos už vaikus, gimusias 2017 m., Būtų apie 165 dolerių valstybinei valstybinei mokyklai, 260 dolerių už viešąsias valstybines įstaigas arba 325 dolerius privačiam universitetui.
Jei ketinate sutaupyti naudojant tradicinę taupomąją sąskaitą arba apmokestintą investicijų sąskaitą, jūs turėsite atitinkamai pakoreguoti savo mėnesinį įmoką. Pavyzdžiui, dabartinė vidutinė taupomųjų sąskaitų palūkanų norma yra 0,06 proc. APY.
Tuo tikslu taupomojoje sąskaitoje turėsite mokėti maždaug 300 JAV dolerių per mėnesį už 18 metų, kad sumokėtumėte už 1/3 planuojamų viešosios valstybinės kolegijos išlaidų, apie 500 JAV dolerių už nevalstybines ir maždaug 600 dolerių per mėnesį privačiam universitetui.
Beveik dvigubai reikia sutaupyti, palyginti su 529 !
Naudojant apmokestintą investicijų sąskaitą, galite gerokai padidinti jūsų santaupų grąžą. Apskaičiuojant vidutinę 7 proc. Grąžą, kas mėnesį mokama maždaug 190 JAV dolerių padengs planuojamas viešojo valstybinio universiteto išlaidas, 300 JAV dolerių už valstybes arba privačią koledžą - 390 EUR. Tačiau jūs praleisite 529 plano atleidimą nuo mokesčių dėl dividendų ir pelno.
3. Nuspręskite, ką galite duoti
Galiausiai galite nustatyti kolektyvui kas mėnesį skirtą taupymo tikslą, atsižvelgiant į tai, ką gali sau leisti jūsų šeima. Tai yra geras požiūris, jei jūsų biudžete nėra daug spuogų.
Žinoma, tai, kas prieinama, bus labai skirtinga nuo vienos šeimos iki kito. Jei nesate tikri, kas tinka jūsų šeimai, pabandykite jį sulaužyti, naudodamiesi "Lumina Foundation" 10 formulės taisyklėmis.
Nors iš pradžių tai buvo kolegijų, siekiančių išplėsti prieigą prie aukštojo mokslo, orientacinė formulė, neabejotinai gali būti panaudota šeimoms. Šis metodas rekomenduoja šeimoms mokėti už koledžą, naudojant standartus:
- Šeimos sutaupo 10 proc. Savo diskrecinių pajamų;
- Šeimos sutaupo per 10 metų; ir
- Studentai dirba 10 valandų per savaitę lankydami kolegijoje.
Diskretiškos pajamos paprastai apibrėžiamos kaip bendros pajamos po mokesčių, atėmus visas minimalias išgyvenimo išlaidas, tokias kaip maistas, medicina, būstas, komunalinės paslaugos, draudimas, transportavimas ir kt.
"Lumina Foundation" teigia, kad norint pasiekti šias gaires, bet kokios pajamos, viršijančios 200 proc. Federalinio skurdo lygio, yra "diskretiški". Šeimoje iš keturių 2017 m. Tai būtų bet kokios pajamos virš 49 200 USD.
Pagal šią formulę šeima, kuri vidutiniškai uždirba 100 000 JAV dolerių per metus, gali sutaupyti 10 procentų likusių 50 800 JAV dolerių arba 423 USD per mėnesį. Per 10 metų tai beveik 51 000 USD sutaupyta kolegijoje. Kai studentas dirba 10 valandų per savaitę 50 savaičių per metus pagal dabartinį 7,25 $ minimalų darbo užmokestį, tai papildomai 3625 JAV dolerių, o bendras įnašas yra 14 500 JAV dolerių per 4 metus.
Žinoma, jei jūsų pajamos padidės arba sumažės, jūsų įmokos gali būti atitinkamai pakoreguotos. Ir jūs visada galite padaryti šią metodiką eiti toliau naudodami mokesčių lengvatomis taupymo priemonę, kad laikui bėgant didintų savo pinigus.
Pavyzdžiui, jei šeima su 8 metų vaiku pradėjo taupyti 423 mėnesius 529 taupymo planu, per 10 metų ši suma gali padidėti iki 75 300 USD. Tai pakaks, kad padengtų 1/3 išlaidų, kurias ekspertai rekomenduoja valstybinei mokyklai, arba apie 1/2 universiteto universiteto išlaidų.
Galutinės minties
Nepaisant to, kad kolekcijos išlaidas sparčiai augant lengva gauti lipduko šoką, atminkite, kad suma, kurią reikia sutaupyti, greičiausiai bus daug mažesnė.
Svarbu pradėti kuo anksčiau ir būti suderintu su taupymu. Tačiau, jei jūsų vaikas yra vyresnis, nesijaudinkite - vis tiek galite sutaupyti didelę sumą per trumpesnį laikotarpį.
Finansinė parama, stipendijos, studentų darbas, jūsų pajamos, kol vaikas lanko kolegiją, o šeimos įmokos gali padengti likusią dalį.