7 prieglobsčio sąskaitų konsolidavimo priežastys

by Dana Anspach

Galite konsoliduoti ištarnauto laiko sąskaitas, pervesdami pinigus iš kelių sąskaitų į vieną nustatytą IRA paskyrą (arba į naują atidarytą IRA). Tai vadinama IRA perkėlimu arba IRA perkėlimu. Štai septynios priežastys sustiprinti savo IRA ir kitas pensijų sąskaitas.

01 Lengvesnis investicijų valdymas

Kai išeisi į pensiją, turėsite išsiaiškinti, kaip struktūrizuoti savo investicijas, todėl jūs gaunate iš savo sąskaitos kas mėnesį (arba du kartus per savaitę) "paycheck". Tai sunku padaryti, kai turite kelias paskyras. Kai kartu su pensijų sąskaitomis galite kruopščiai pasirinkti savo investicijas ir įtraukti juos į laiko segmentus; saugus pasirinkimas už pinigus, kuriuos reikės panaikinti per kelerius ateinančius metus, ir daugiau agresyvių pinigų pasirinkimo priemonių, kurių ilgai nereikės liesti. Patikrinkite "Life of Life" svetainę, kad sužinotumėte, kaip veikia tokiu laiko segmentuoto investavimo procesas.

02 Sumažinti mokesčiai

Pensijų sąskaitos, pvz., IRA, reikalauja, kad saugotojas, kuris privalėtų pranešti apie įmokas ir atsisakymus IRS mokesčių atskaitomybės tikslais. Dauguma vertybinių popierių saugotojų moka metinį mokestį. Kuo daugiau sąskaitų turėsite, tuo daugiau mokesčių jums gali tekti mokėti.

Be to, pirkdami ar parduodate investavimą, gali būti taikomas sandorio mokestis. Jei konsoliduojate paskyras, laikui bėgant turėtumėte mažiau bendrų pardavimų ir pirkimų - tai gali padėti sumažinti mokesčius už operacijas, o kai kurios įmonės sumažina arba atsisako mokėti, kai jūsų sąskaita pasiekia mažiausią dydį.

Vienas iš geriausių būdų, kaip padidinti savo investicijų grąžą, yra sutelkti dėmesį į tai, kaip rasti būdų, kaip sumažinti investicinius mokesčius, kuriuos mokate, ir konsoliduoti paskyras.

03 Nr praleistų privalomų minimalių pasiskirstymų

Derinant IRA reiškia vieną sąskaitą, kad patikrintumėte RMD skaičiavimus. "Cultura RM Exclusive" / "Leon Harris"

Kai jūs pasieksite 70 metų amžiaus 1/2, yra IRS formulė, kurią turite laikytis, kad nustatytumėte minimalią sumą, kurią kiekvienais metais turite išeiti iš savo pensijų sąskaitos. Tai vadinama būtinu minimaliu paskirstymu .

Jei turite kelias paskyras, kiekviena finansų įstaiga kasmet atsiųs jums dokumentus ir praneša apie jūsų reikalaujamą minimalų paskirstymą. Tai gali būti vargo. Ir jei praleidote reikalingą platinimą, yra bausmė. Vyresniam laikui gali būti lengva pamiršti dokumentų, kurie atvyksta ir praleisti svarbų pranešimą.

Jūs pastebėsite, kad daug lengviau konsoliduoti savo sąskaitas (vienam asmeniui - jūs negalite sujungti savo IRA su sutuoktiniu) ir kasmet paskirstyti iš vieno IRA paskyros, o ne bandyti valdyti paskirstymą iš kelių 401 (k) s ir IRA. Taip pat galite dirbti su savo finansų įstaiga, kad šis paskirstymas būtų nustatytas kas mėnesį, taigi jis tampa daugiau kaip darbo užmokestis.

04 atleidžia tavo laiką

Galiausiai sąskaitų sujungimas atlaisvins laiko. Bus mažiau užregistruotų, mažesnio pašto, mažesnių slaptažodžių stebėti, laiko praleidimui tvarkant dokumentus ir mažiau laiko ieškant dalykų.

Jums nereikės išlaikyti skaičiuoklių, kad būtų galima stebėti investicijas į kelias paskyras ir (arba) susieti paskyras su internetine paslauga, pvz., "Quicken", problemas, susijusias su trikčių šalinimu, bus mažiau. Kai reikia atlikti pakeitimus, pvz., El. Pašto adresą, adresą ar naudos gavėjo pakeitimus, turėsite atlikti tik vieną skambutį.

Jei turite daugybę vietų sąskaitas, reikės laiko ir dokumentų, kad juos sugrupuotumėte, tačiau kai tik jūs atsidursite, jūsų investicinis laikas bus tinkamas laiko grąžinimas.

05 mažiau

Jei gaunate popierinius pareiškimus iš daugybės sąskaitų, pagalvokite apie tai, kiek medžių galite sutaupyti konsoliduojant! Net jei jūs gaunate dokumentus elektroniniu paštu, vis tiek gali kilti vargo, kad būtų galima sekti viską, naršyti saugumo klausimus ir prisiminti, kaip prisijungti naudojant vieną svetainę prieš kitą.

Jūsų investicijos gali būti tokios pat saugios ir įvairios, jei sąskaitas sujungsite su vienu gerai žinomu saugotoju. Tarpininkavimo sąskaitos viduje galite turėti investicinius fondus, akcijas, obligacijas ir net kompaktinius diskus. Jums nereikia, kad šias investicijas paskirstytų per daug finansų įstaigų. Supaprastinkite savo gyvenimą ir sustiprinkite.

06 leidžia lengvai atnaujinti jūsų adresą

Persikėlimas yra vargo. Perėjimas, kai dešimt skirtingų paskyrų turite išėjimo į pensiją pinigus, yra dar sunkiau. Ir daug žmonių perkelia vieną kartą į pensiją. Jie mažėja, persikelia į senatvės bendruomenę, ar pereina prie artimųjų ir kitos šeimos.

Puikiai pastebima, kad daugybė žmonių praranda senų ištarnautų pensijų planuose pinigų, nes kai jie persikelia, jie pamiršta atnaujinti savo adresą. Jei konsoliduojate savo senas 401 (k) sąskaitas , neturėsite jaudintis dėl to.

07 Geriausi paramos gavėjai

Jei norite pakeisti gavėjų ir turite sąskaitas visoje vietoje, tai yra vargo. Kai suvienodinsite savo išėjimo į pensiją pinigus į vieną paskyrą, lengva atnaujinti ir keisti paramos gavėjus. Be to, jei kažkas atsitiks jums, jūsų naudos gavėjams daug lengviau tvarkyti vieną konsoliduotą paskyrą, o ne atsiskaityti daugybėje vietų. Jei jūsų naudos gavėjas yra jūsų sutuoktinis, lengviau jiems. Sujunkite savo išėjimo į pensiją sąskaitas, kad jie negalės susidoroti su vienos dienos problema.

Kai derinate paskyras, tai taip pat gali būti tinkamas laikas peržiūrėti naudos gavėjo paskyrimus ir įsitikinti, kad jie yra struktūrizuoti taip, kad būtų geriausia jūsų šeimai ir artimiesiems. Jei paskyros yra keliose vietose, gali būti sunku prisiminti, kuriems gavėjui paskyrėte paskyrą.