Individualių pensijų sąskaitų savininkų patarimai
Ar žinote visus būdus, kaip maksimaliai išnaudoti savo IRA? Žemiau yra dešimt dalykų, kuriuos daugelis žmonių nežino apie savo individualias išėjimo į pensiją sąskaitas. Manau, kad šiame sąraše yra bent vienas dalykas, kurio jūs nežinote.
01 Kaip naudoti neatskaitytinus IRA įnašus
Atsižvelgiant į jūsų pajamas ir tai, ar jūs turite įmonę, remiančią pensijų planą per savo darbdavį, jums gali būti suteikta teisė atskaityti įmokas į IRA arba reguliarų įnašą į Roth IRA. Bet ar žinojote, ar jūs negalite pasinaudoti nė vienos iš šių, jūs vis tiek galite padaryti neįskaičiuojamą įnašą į IRA ir galbūt galėsite pasinaudoti šia strategija, kad pamažu konvertuosite IRA turtus į Roth IRA? Tai puiki strategija tiems, kurie tai nuosekliai.
02 IRA neturi "tarifų"
Aš noriu, kad turėčiau dolerį kiekvieną kartą, kai kas man paklausė, kur galėtų rasti geriausius IRA tarifus. IRA nėra investicija. Tai nėra banko sąskaita. Sąvoka IRA reiškia mokesčių taisykles, taikomas sąskaitai ir jose esančioms investicijoms. IRA galite atidaryti banke, maklerio firmoje ar draudimo bendrovei. Kainos dydis priklausys nuo investicijų tipo IRA.
03 Jūs galite padaryti sutuoktinio IRA indėlį
Jei turite nedirbantį sutuoktinį, ar žinojote, jei turite pakankamai uždirbtų pajamų, galite pateikti jiems sutuoktinio IRA įmoką ? Daugelis porų gali pritraukti daugiau pinigų į mokesčių lengvatines sąskaitas, mokydamos ir naudodamos sutuoktinių IRA taisykles. Sutuoktiniai IRA taisyklės dirba ir Roth IRA! Ši galimybė nemokamai padirbėti sutuoktinio vardu yra dažnai praleista. Tai puikus būdas poroms padidinti jų santaupas.
04 IRA siūlo kreditorių apsaugą
Panašiai kaip 401 (k) turtas, IRA pinigai yra apsaugoti nuo daugelio kreditorių reikalavimų. IRA pinigai iki 1 mln. JAV dolerių yra apsaugoti nuo bankroto pagal federalinį įstatymą. Ši apsauga gali būti netaikoma paveldėtiems IRA pinigams, tačiau ji bus taikoma bet kokiems IRA pinigams iš jūsų pačių įmokų ir visiems balansams, kurie yra nukreipiami į IRA iš 401 (k) ar kito bendrovės plano. Tiesą sakant, už IRA sumokėtus pinigus iš bendrovės kreditų apsaugos plano gali būti daugiau kaip 1 mln. Atskiros valstybės įstatymai nustato, ar jis yra apsaugotas nuo kitų kreditorių reikalavimų. Ši kreditorių apsauga turi būti apsvarstyta prieš išleidžiant pinigus iš 401 (k) sumokėti skolą.
05 Kaip naudoti IRA perkėlimus konsoliduoti senus 401 (k) s
Pinigai žmonės galvoja, jei jie perkelia pinigus iš savo 401 (k) plano, kad jie mokės mokesčius, neatsižvelgiant į tai, kas. Tai netiesa. Galite perkelti senus 401 (k) s į IRA naudodami tai, kas vadinama apversimu ar perkėlimu. Tol, kol tai padarysite tinkamai, tai nėra apmokestinamas sandoris. Taip yra todėl, kad nesiimate sutarties - jūs tiesiog pervesite pinigus iš vieno atidėto mokesčio sąskaitos į kitą.
06 IRA naudos gavėjo paskyrimai trumpina jūsų valią ir pasitikėjimą
Pagalvok, kad tu padengi savo valią? Pagalvok dar kartą. Jūsų IRA naudos gavėjo paskyrimas ignoruoja tai, kas priklauso jūsų valiai ar pasitikėjimui. Tai viena iš didžiausių klaidų, kurias manau, kad žmonės daro savo turtą planuojant. Pasitikėjimas ir valia yra puikus! Turėtum tai padaryti. Bet jūs taip pat turite pereiti per kiekvieną paskyrą ir atnaujinti bet kokius naudos gavėjo pavadinimus, kuriuos turite. Daugelis žmonių turi senas paskyras, kurios vis dar turi pavadinimą "naudos gavėjas". Kai kuriais atvejais tai gali būti tai, ko norite, bet jei tai nėra tai, ko norite, turėsite atlikti tinkamą dokumentą, kad jį pakeistumėte.
07 Jūs galite įsigyti nekilnojamojo turto IRA
Taip, jūs galite turėti savo nekilnojamąjį turtą savo IRA. Tai nereiškia, kad jūs privalote, bet tinkamai atlikdami tai yra visiškai teisėta. Nekilnojamasis turtas IRA gali sukelti keletą sunkumų vėliau, taigi sužinokite apie visus privalumus ir trūkumus, kol pasieksite šį kelią. Jei nesilaikysite IRS taisyklių, galite panaikinti visą savo IRA sąskaitą tokio tipo turtui. Tai gali būti brangus klaida.
08 IRA reikalauja paskirstymo
Kai sulaukiate 70 ½ metų amžiaus, turite pradėti vartoti iš tradicinės IRA ir kitų kvalifikuotų paskyrų, pvz., 401 (k) s. Kiekvienais metais naudojama formulė, pagal kurią nustatoma, kiek jūs turite atsiimti. Jei nenaudosite reikiamo minimalaus paskirstymo (RMD), taikomas baudos mokestis. RMD netaikomi Roth IRA, nebent jūs paveldėsite vieną iš nesantuokinių; tada jie taiko.
09 Mokesčiai už IRA išėmimą
Nėra specialios mokesčio normos, taikomos IRA išėmimams. Išpirkimo suma parodoma pirmame mokesčių deklaracijos puslapyje, kaip ir bet kuris kitas pajamų šaltinis. Iš viso jūsų pajamų ir atskaitymų yra tai, kas lemia jūsų mokesčių tarifą. Jei naudosite daugiau iš savo IRA per vienerius kalendorinius metus, kai kurios pajamos gali būti apmokestinamos didesniu tarifu. Planuojant į priekį, dažnai galite laiku nusivilti IRA, kad sumažintumėte mokesčių sumą, kurią mokėsite išėjus į pensiją.
10 IRA pinigų galima grąžinti į 401 (k)
Daugelis 401 (k) planų leidžia perkelti IRA pinigus į planą 401 (k) . Tai kartais vadinama apversta apversta. Yra atvejų, kai toks atvirkštinis perkėlimas gali turėti daug prasmės, pvz., Siekiant išvengti RMD, jei vis dar dirba 70 metu, konvertuoti neatskaitytinas IRA į Roth IRA arba naudoti pigių lėšų, jei jie siūlomi viduje 401 (k) plano. Kūrybinis finansinis planuotojas gali padėti jums išnagrinėti visas teisines galimybes, kurias galite rasti, norint sužinoti, ar atvirkštinis apversimas yra naudingas jums.