Iš jų vardų ne iš karto aišku, kaip abiejų terminų ir jų aprašytų palūkanų normų skiriasi. Tačiau suprasti skirtumą tarp APR ir APY padės jums tiksliai suvokti, kaip sunku yra jūsų pinigai.
APR vs. APY: tai viskas apie sudėtines
APR atspindi metinę palūkanų normą, kuri mokama už investicijas. Tai neatsižvelgia į tai, kaip taikomos palūkanos.
Tuo tarpu APY atsižvelgia į tai, kaip dažnai palūkanos taikomos balansui, kuris gali svyruoti nuo kasdien iki kasmet.
Pavyzdžiui, tarkime, kad įnešate 10 000 USD į sąskaitą, kurios APR yra 5 procentai. Jei palūkanos taikomos tik vieną kartą per metus, po vienų metų uždirbate 500 JAV dolerių palūkanų.
Kita vertus, tarkime, palūkanos yra taikomos kas mėnesį. Tai reiškia, kad 5 proc. Metinis balansas bus suskirstytas į 12 mažesnių palūkanų mokestį už kiekvieną mėnesį.
Šiuo atveju palūkanos sudarytų apie 0,42 proc. Per mėnesį. Naudodamas šį metodą, jūsų 10 000 dolerių indėlis iš tikrųjų uždirbs po 42 proc. Palūkanas po pirmojo mėnesio. Tai reiškia, kad antrą mėnesį 0.42 proc. Bus panaudoti naujam balansui 10,042 dolerių ir t. T.
Todėl šiame pavyzdyje, net jei APR yra 5 proc., Jei palūkanos sudedamos kartą per mėnesį, po vienų metų iš tikrųjų pamatysite beveik 512 JAV dolerių uždirbtų palūkanų. Tai reiškia, kad APY pasirodo maždaug 5,12 proc., Tai yra faktinė palūkanų suma, kurią uždirbsite, jei turėsite investicijas vienerius metus.
Žinoma, jei apsvarstysite investiciją, kai palūkanos bus taikomos tik balansui kartą per metus, jūsų balandis bus toks pat kaip ir jūsų APY. Tačiau tai nėra įprastas scenarijus, ir jūs vargu ar susidursite su juo savo banke.
Bankai dažniausiai reklamuoja APY
Kai bankai ieško klientų už palūkanas uždirbančias investicijas, pvz., Indėlių sertifikatus ar pinigų rinkos sąskaitas, tai geriausiai tinka reklamuoti geriausią metinį procentinį pelną, o ne jų metinę palūkanų normą.
To priežastis turėtų būti akivaizdi: metinis procentinis derlingumas yra didesnis, todėl atrodo, kad tai yra geresnė investicija vartotojui.
Visada palyginkite tas pačias tarifų rūšis
Įsigiję naują taupomąją sąskaitą, CD ar pinigų rinkos sąskaitą, įsitikinkite, kad esate palyginusi obuolius su obuoliais. Tai reiškia, kad, kai svarstote palūkanų normas, jūs lyginate APY prie APY.
Jei lyginate vienos paskyros reklamą APR su kito "APY", skaičiai gali neatspindėti, kokia paskyra yra geresnė. Lyginant APY iš abiejų, turite aiškų vaizdą, kuris parodo, kuri paskyra padidins susidomėjimą.