Kaip sveikatos santaupų sąskaitą galima panaudoti, kad padidintumėte pensiją.
Kas yra Sveikatos taupymo sąskaita (HSA)?
HSA yra fondas, kurį tam tikri asmenys gali nustatyti savo būsimoms medicininėms išlaidoms.
Kad galėtumėte įsteigti HSA, asmeniui turi būti taikomas aukšto išskaitymo sveikatos planas (HDHP). Kadangi HDHP dažnai kainuoja mažiau nei tradicinis sveikatos draudimas , žmonės teoriškai gali naudoti sutaupytas priemokas, kad galėtų finansuoti savo HSA.
Kas yra didelis išskaitytinas sveikatos planas?
HDHP yra planas, kuris nesuteikia daug galimybių apmokėti įprastines medicinines išlaidas, pavyzdžiui, apsilankyti gydytojui, nes įtariamas gripas. Vietoj to, HDHP aprėptis visų pirma yra susijusi su didelėmis išlaidomis, pavyzdžiui, brangios procedūros, tokios kaip operacijos ar kiti medicininiai įvykiai, dėl kurių reikia hospitalizuoti.
Tiksliau sakant, nuo šio rašymo 2016 m. HDHP gali būti atskaityta ne mažiau kaip 1300 JAV dolerių už atskirą planą ir 2600 JAV dolerių už individualų ir šeimos planą. Didžiausia suma, iš kurios yra pinigai, yra 65050 JAV dolerių (asmeniui) ir 13 100 JAV dolerių (asmeninė ir šeima).
Kiek jūs galite prisidėti prie HSA?
Suma, kurią galite prisidėti prie HSA, skiriasi atsižvelgiant į jūsų plano tipą, jūsų amžių ir kalendorinius metus.
Pavyzdžiui, 2016 m. Įmokos į HSA, skirtos asmeniui iki 55 metų, gali siekti iki 3 350 JAV dolerių. HSA turėtojai gali sutaupyti iki 6 750 JAV dolerių už šeimos aprėptį. HSA turėtojai 55 metų ir vyresni gali sutaupyti papildomą 1000 JAV dolerių, tai reiškia, kad 4350 JAV dolerių asmeniui ir 7 750 JAV dolerių už šeimą - ir šie įnašai yra 100% mokesčiai, atskaitomi iš bendrųjų pajamų.
Pagal HSA įnašą mokesčių grąžinimas yra didesnis už mokesčių naštą . Todėl individualiam asmeniui nereikia pateikti detalių, kad gautų mokesčių lengvatą iš HSA įnašo.
Kada yra galutinis įnašas į HSA?
HSA įmokos gali būti mokamos iki 2017 m. Balandžio 15 d. 2016 m. Mokestiniams metams. Jūs turite iki mokesčių grąžinimo termino (neįskaičiuoję jokių pratęsimų), kad galėtumėte papildomai mokėti į jūsų HSA, jei jūs dar neturite maksimaliai išnaudoti savo įmokų per kalendorinių metų atskaitymus iš darbo užmokesčio. Norint pasinaudoti šia mokesčių taupymo galimybe, jums reikės tiesiogiai investuoti į HSA paskyrą, tiesiogiai rašydami čekį arba nustatydami automatinius pervedimus iš savo banko sąskaitos.
Kaip HSA gali padėti jūsų senatvės planavimui
HSA gali padėti pasiekti jūsų išėjimo į pensiją planavimo tikslus dviem pagrindiniais būdais. Pirma, visos jūsų patirtos medicininės išlaidos gali būti apmokėtos pinigais (ir bet kokiais uždarbiais) jūsų HSA. Tokių mokėjimų nereikia mokėti. Iš tiesų jūs gaunate neapmokestinamąjį augimą (kaip rodo " Roth IRA" ) už pinigus, kuriuos jūs prisidedate prie savo HSA ir galiausiai naudojate medicininėms išlaidoms.
Antroji didelė potenciali HSA nauda pasireiškia, jei jums pasisekė būti gana sveika.
Jei kaupiate didelius pinigus į savo HSA, kad nemanote, kad naudosite medicinines išlaidas, galite išimti savo HSA pinigus išėjus į pensiją (po 65 metų) be bausmės. Tokiu platinimu jums reikės sumokėti tik paprastą pelno mokestį , kaip ir reguliariai platinant IRA . Jei naudosite periodines HSA įmokas, efektyviai naudosite daug didesnes nei įprastas IRA įmokų ribas.
Dėl abiejų šių priežasčių HSA gali, priklausomai nuo jūsų sveikatos priežiūros poreikių ir lūkesčių, būti svarbia pensijų plano dalimi.