Jei mokate taškų?
Kaip veikia taškai
Taškai apskaičiuojami procentais nuo visos paskolos sumos, o vienas taškas yra 1 proc. Paskolos.
Jūsų skolintojas sako, kad gausite mažesnę kainą, jei mokėsite vieną tašką, nors kartais mokėsite kelis taškus. Jums reikia nuspręsti, ar tai yra verta.
Pvz., Manau, kad gaunate 100 000 dolerių paskolą. Vienas taškas yra 1 procentas paskolos vertės arba 1000 USD. Norėdami apskaičiuoti šią sumą, padauginkite 1 proc. Iki 100,000 dolerių (žr., Kaip apskaičiuoti procentus ). Kad taškai būtų prasmingi, jums reikia daugiau nei 1000 $.
Kodėl moka taškai?
Taškai padeda jums gauti mažesnę paskolos palūkanų normą, o palūkanų norma yra svarbi jūsų paskolos dalis dėl kelių priežasčių.
Bendra kaina: kai skolinote pinigus pirkti namą, jūs galų gale mokate daugiau nei tik pirkimo kaina ir uždarymo išlaidos, nes taip pat mokate palūkanas . Palūkanos yra kažkieno pinigų naudojimo išlaidos, o kai jūs dirbate su būsto paskola, kuri turi didelę sumą doleriais ir daugelį metų skolintis, ji gali sudaryti ypač dideles sumas.
Mažesnė norma reiškia, kad jūs mokėsite mažiau palūkanų už paskolos gyvenimą.
Mėnesinis mokėjimas: palūkanų norma yra jūsų mėnesio mokėjimo skaičiavimo dalis. Paprastai mažesnė norma reiškia mažesnį mėnesinį mokestį, kuris pagerina jūsų pinigų srautų padėtį ir mėnesinį biudžetą. Taškai yra vienkartiniai mokesčiai, tačiau jums bus malonūs mažesni mėnesiniai mokėjimai daugelį metų.
Mokesčiai: jei mokate taškų, galite gauti tam tikrų mokesčių lengvatų, bet tai neturėtų būti pagrindinė jūsų sprendimo prielaida. Atsižvelgiant į jūsų sandorį, jūs galite gauti tokias išmokas tais metais, kuriais mokate taškų arba per kelerius metus. Patikrinkite IRS taisykles, esančias Top 504 hipotekos hipotekos vietose, ir pasitarkite su vietos mokesčių rengėju prieš nuspręsdami ką nors.
Žinoma, nė viena iš aukščiau paminėtų privalumų nėra nemokama. Kai gaunate hipoteką, turite sumokėti vienkartinę sumą už taško (-ių) kainą. Mokesčio taškai gali kainuoti tūkstančius dolerių, o ne tik sumokėti pradinį mokestį ne visada lengva.
Jei mokate taškų?
Jei galite sau leisti sumokėti taškus, turėsite išsiaiškinti, ar tai verta. Štai bendra taisyklė: kuo ilgiau išlaikysite paskolą, tuo pat metu bus patrauklesni taškai.
Apsvarstykite bendrą ekonominę vertę. Jei esate tokio tipo asmuo, kuriam patinka skaičiuoklės, galite nustatyti optimalų pasirinkimą, žiūrėdamas į ateities vertes palyginti su dabartinėmis vertėmis. Tačiau dauguma žmonių pradeda šį maršrutą:
- Išsiaiškinkite, kiek taškų galite sumokėti.
- Sužinokite, kiek šių taškų sumažins jūsų mėnesinį mokėjimą.
- Apsvarstykite, kiek mėnesio mokestį galite sumokėti prieš nuspręsdami parduoti.
- Įvertinkite, kiek norite sutaupyti palūkanų per kelis laikotarpius (pvz., Penkerius ir dešimt metų).
- Nuspręskite, ar judėti pirmyn.
Kai kurie patarimai, padėsiantys jums įvertinti:
- Apskaičiuokite skirtingus scenarijus, kaip keičia mėnesinį mokėjimą su taškais.
- Sukurkite amortizacijos lentelę, kad peržiūrėtumėte, kaip palūkanų išlaidos kinta laikui bėgant (taip pat galite naudoti nemokamus skaičiuoklės šablonus ).
- Naudokite internetinių taškų skaičiuoklę.
- Klauskite savo skolintojui skaičiavimams.
Skaičiuoklės ar amortizacijos lentelė tikrai yra jūsų geriausias pasirinkimas sukurti realią idėją, kaip taškai turės įtakos jūsų paskolai, nes dauguma žmonių neišlaikė paskolos 30 ar 15 metų. Daugeliu atvejų jūs vėl refinansuosite savo paskolą arba parduosite savo namus prieš tai, o amortizacijos lentelė leis jums paskirstyti taškų naudą per tikslią metų skaičių, kai išlaikysite hipoteką, taigi galėsite pamatyti realų mokėjimų įvertinimą .