Supratimas, kaip veikia 401 (k) ribos
Suprantama, kad JAV Kongresas nustato pinigų sumą, kurią galite įnešti kiekvienais metais. Priešingu atveju asmuo, turintis labai didelių pajamų, kiekvienais metais galėtų savo milijonus dolerių sumokėti milijonus dolerių, o vyriausybei reikšmingos pajamos kainuoja.
Nustatydama įmokų apribojimus, Kongresas gali užtikrinti, kad tai yra vidurinysis klasė, kuri labiausiai naudinga 401 (k) planų mokesčių lengvatoms.
Trys 401 (k) įnašo ribų tipai
Apskaičiuokite, kiek pinigų jums leidžiama įdėti į 401 (k) gali būti šiek tiek sudėtinga. Todėl jūs turite būti labai atsargūs, kad neviršytų 401 (k) įmokų ribų, galiojančių bet kuriais konkrečiais metais. Ką daro apribojimai šiek tiek sudėtingesni nei tradicinės IRA ar Roth IRA, yra tas faktas, kad visais tikslais yra jūsų trijų skirtingų tipų apribojimai jūsų 401 (k) įnašams.
- Pasirinktinio atidėjimo 401 (k) įnašo riba nurodo pinigų sumą, kurią 401 (k) sąskaitos savininkas gali prisidėti iš savo arba jos pačios mokėjimo. 2018 m. Ši 401 (k) riba buvo nustatyta 18 500 USD.
- " Catch-Up 401" (k) įnašo riba nurodo papildomus pinigus, kuriuos darbuotojai, sulaukę 50 metų, gali prisidėti prie pensijų kaupimo . Nuo 2018 m. Šis skaičius yra 6 500 JAV dolerių. Taigi, 50 metų ar vyresnis asmuo gali prisidėti iki 25 000 JAV dolerių.
- Papildomos 401 (k) įnašo ribos yra taisyklė "sugauti visas". Iš esmės, didžioji suma iš visų pasirenkamų atidėjimų įmokų, pridėjus įmokinius įnašus, pridėjus visus darbdavio į sąskaitą įtrauktus pinigus su suderintais l ÷ šomis ar premijų sistemomis ir tt, negali viršyti mažesnio kaip 100% jūsų kompensacijos arba 55 000 JAV dolerių 2018 m.
Šis paskutinis šiek tiek yra svarbus. Iš esmės tai reiškia, kad jei esate jaunesnis nei 50 metų, dauguma pinigų, kuriuos galite gauti į 401 (k) bet kuriais metais, yra 55 000 USD. Iš jų tik 18 500 JAV dolerių galima gauti iš jūsų pačių įmokų. Kiti 36 500 JAV dolerių turi būti iš jūsų darbdavio. Labai nedaug darbdavių siūlo pakankamai pakankamai 401 (k) paketų, kad pasinaudotų tokiais apribojimais.
Kas atsitinka, jei viršija 401 (k) įnašo ribas?
Jei jums pasisekė, kad galėtumėte maksimaliai išnaudoti 401 (k) įnašus , tai gali būti šiek tiek sunku nustatyti, kiek kiekvieną mėnesį atidėti netyčia per daug. Lengviausias būdas yra surinkti 18 500 JAV dolerių ir padalinti jį iš savo bendrųjų pajamų. Tai lems, kiek, procentais, bus išskaičiuojama iš kiekvieno užmokesčio ir bus nukreipta į jūsų 401 (k) planą. Jei per metus jūsų pajamos didės, turėsite koreguoti šį skaičių atitinkamai.
Jei į savo 401 (k) sąskaitą prisidėjote daugiau pinigų, nei leidžiama, iki balandžio 15 d. Turite nurodyti planą grąžinti jums grynuosius pinigus. Šis permokėjimas yra susijęs su perviršiniu atidėjimu. Jei gavote mokesčių išskaičiavimą , turėsite grąžinti jį atšaukus permokos perviršio atidėjimą, tačiau jums neturėtų būti taikoma papildoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė .
Už jūsų prisiimtą 401 (k) įmoką turite prisiimti atsakomybę, o ne jūsų darbdavį. Jei nepervirsite perviršio prieš mokesčio už paraiškų pateikimo terminą tais metais, kuriais buvo padaryta klaida, susidursite su griežtomis bausmėmis, dvigubo apmokestinimo forma ir galbūt visą pensijų planą perklasifikuos kaip nekvalifikuotą, kuris turės didelių finansinių pasekmių, jei pastatysite padorų dydžio lizdo kiaušinį.
401 (k) įnašo ribos gali būti kitokios, jei esate aukšto pelno dalis
Jei kvalifikuosite kaip vadinamasis labai apmokamas darbuotojas, o tai reiškia, kad iš savo darbdavio sumokėti daugiau nei 120 000 JAV dolerių 2018 m., Jums gali būti mažesnis 401 (k) limitas, nei kitaip. Tai gali nutikti, jei jūsų darbdavio planas laikomas "didžiausiu sunkiu". Paprastai planas laikomas "didžiausiu sunkiu", jei didžiausias įmonės pelnas (jei kas uždirba daugiau nei 175 000 JAV dolerių) sudaro daugiau nei 60% visų įmokų.
Kongresas norėjo įsitikinti, kad 401 (k) planai buvo naudojami ne tik aukštesniam valdymo struktūros lygiui.
Jei turite klausimų, kreipkitės į pensininkų specialistą, mokesčių inspektorių, kvalifikuotą apskaitininką ir (arba) žmogiškuosius išteklius
Taisyklės ir nuostatos, susiję su pensijų planais, yra žinoma sudėtingi. Jei padarysite klaidą, tai gali labai pakenkti šeimos finansams. Jei manote, kad galbūt padarėte kažką negerai arba kyla pavojus pažeisti vieną iš nuostatų, reglamentuojančių jūsų pensijų planą, pasikalbėkite su reikiamais žmonėmis ir kuo greičiau išspręskite problemą.