Nesename straipsnyje mes sužinojome apie skirtumą tarp "Fiduciary Standard" ir "Standard Suitability" (skaitykite: " Fiduciary" ir "Tinkamumas: kodėl jums reikia žinoti skirtumą" ). Nors iš pradžių krūtys du gali atrodyti gana panašūs, abu standartai iš tiesų yra gana skirtingi.
"Fiduciary" standartas teigia, kad finansinis patarėjas privalo paisyti savo ar jos kliento interesų prieš save.
Pagal tinkamumo standartą, finansinis patarėjas turi tik pagrįstai manyti, kad visos rekomenduojamos rekomendacijos yra tinkamos klientui. Tai reiškia, kad konsultantai gali pasiūlyti tam tikras investicijas, jei jie yra tinkami, net jei tai reiškia, kad patarėjas uždirbs didesnes rinkliavas ar komisinius, nei būtų, jei jie pasiūlytų panašią investiciją su mažesnėmis sąnaudomis. Patarėjai gali "stumti" produktus, kurie gali būti tinkami, bet ne geriausi klientui.
Dėl tinkamumo standarto tam tikrą laiką buvo išnagrinėtas dėl interesų konfliktų problemų. Norėdami parodyti, kaip šie interesų konfliktai gali būti finansiškai įtakingi, žr. Toliau nurodytą statistiką:
"Baltųjų rūmų ekonominių patarėjų tarybos analizė parodė, kad šie interesų konfliktai sukelia metinius nuostolius apie 1 procentinį punktą paveiktiems investuotojams arba apie 17 milijardų dolerių per metus.
Norėdami parodyti, kaip gali sulieti nedidelius skirtumus: 1 procentas mažesnė grąža gali sumažinti jūsų santaupas daugiau nei ketvirtį per 35 metus . Kitaip tariant, vietoj 10 000 dolerių išėjimo į pensiją investicijų per tą laikotarpį padidės iki daugiau nei 38 000 JAV dolerių po to, kai pasikeis infliacija, tai bus tik per 27 500 JAV dolerių. "
Įveskite naują "Fiduciary" taisyklę
Per daugelį metų vyko daug diskusijų dėl tinkamumo standartų pakeitimų. Dabar Darbo departamentas imasi veiksmų ir praeitą savaitę priėmė naują įstatymą, Fiduciary Rule, kuris apsaugo tuos investuotojus, kurie turi išėjimo į pensiją sąskaitas.
Ši nauja taisyklė taikoma visiems finansų specialistams, siūlantiems patarimus dėl investavimo į pensijų sąskaitas, įskaitant 401 (k) s ir IRA. Naujasis įstatymas nustato,
"Kiekvienas asmuo, gaunantis kompensaciją už patarimus, kurie yra individualizuoti arba konkrečiai skirti konkrečiam plano rėmėjui (pvz., Darbdaviui, turinčiam ištarnauto laiko planą), plano dalyviui arba IRA savininkui už atlygį priimant sprendimą dėl išėjimo į pensiją, yra patikėtinis. Tokie sprendimai gali apimti (bet tuo neapsiribojant) kokį turtą pirkti ar parduoti ir ar jį perkelti iš darbdavio plano į IRA. Patikėtinis gali būti brokeris, registruotasis patarėjas investicijoms, draudimo agentas ar kitas patarėjas. "
Bottom Line
Tikimasi, kad nauja taisyklė, kuri turėtų įsigalioti etapais, prasidedančiais 2017 m. Balandžio mėn., Apsaugo vartotojus ir investuos kišenes investuoti milijardus dolerių. Mes visi matėme šią baisią statistiką apie išėjimą į pensiją šioje šalyje. Naudodamiesi šia nauja taisykle, galime suteikti daugiau žmonių galimybę kovoti.
Jei jus domina investavimo patarėjas, kuris privalo laikytis "Fiduciary Standard", tai puiki vieta pradėti ieškoti tik finansinio planavimo specialisto. Tik užmokesčio planuotojai ir konsultantai neperleidžia investicinių produktų ir nemoka komisinių.
Mokami tik planuotojai ima fiksuotą kainą ir nėra varomi parduodant bet kokius produktus. Jų patarimai yra laikomi aukščiausio lygio, ir jie privalo savo klientų interesus viršyti savo pačių. Jei norite rasti artimiausią jums skirtą finansinį planą, apsilankykite www.NAPFA.org asociacijos asmeninių finansinių patarėjų.
Atskleidimas: Ši informacija jums pateikiama tik kaip informacijos šaltinis. Jis pateikiamas nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkamas visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą. Ši informacija nėra skirta ir neturėtų būti pirminis pagrindas bet kokiam sprendimui dėl investavimo, kurį galite priimti.
Prieš atlikdami bet kokius investicijų / mokesčių / turto / finansinio planavimo aspektus ar sprendimus, visada pasitarkite su savo teisine, mokesčių ar investicijų konsultante.