JAV taupomieji obligacijos - saugi vieta taupyti pinigus

Saugus taupymo automobilis ar pernelyg mažas galingumas?

Jei esate pavargę nuo jūsų taupomosios sąskaitos banke palankios palūkanų normos, galbūt norėsite ieškoti JAV taupomųjų obligacijų vienodai saugioje vietoje, kad išsaugotumėte kai kurias savo santaupas. Daugumoje banko sąskaitų jūsų pinigų sauga yra apdrausta Federalinės indėlių draudimo korporacijos arba FDIC. Tai suteikia draudimą iki 100 000 dolerių vienam indėlininkui. Deja, nors jūsų pinigai gali būti saugūs, yra didelė tikimybė, kad paskyros palūkanų norma yra gana žema.

Su JAV taupomosiomis obligacijomis, jūsų pinigai taip pat yra saugūs, tačiau tai nėra FDIC draudimas. Taupymo obligacijas remia Jungtinių Amerikos Valstijų vyriausybė visiškai tiki ir kredituoja. Asmenims, kurie siekia savo vadovo saugumo, jie gali atsipalaiduoti, žinodami, kad tol, kol yra vyriausybė, jie privalo grąžinti savo pagrindinę sumą ir palūkanas.

Taupomųjų obligacijų mokesčių lengvatos

Kadangi taupomosios obligacijos išleidžiamos federalinės vyriausybės, jos yra atleistos nuo valstybės ir vietos mokesčių. Be to, palūkanos, gautos už obligacijas, gali būti atidėtos mokestiniu laikotarpiu, kol obligacija bus išperkama. Tai skiriasi nuo palūkanų, gautų iš įprastų taupomųjų sąskaitų ir indėlių sertifikatų, kai uždirbtos palūkanos yra visiškai apmokestinamos kaip įprastos pajamos kiekvienais metais. Jei esate susirūpinę dėl mokesčių, taupomosios obligacijos gali suteikti tam tikrą lengvatą.

Serijos EE obligacijos

EE obligacija yra standartinė taupymo obligacija, ir jos pakeičia ankstesnes E obligacijas, kurios nebėra išleidžiamos JAV iždo.

Serijos EE obligacijos, įsigytos 2005 m. Gegužės 1 d. Arba vėliau, uždirba fiksuotą palūkanų normą. Tai leidžia jums lengvai apskaičiuoti, kokios jūsų obligacijos yra vertos bet kuriuo metu. EE obligacijos, įsigytos nuo 1997 m. Gegužės mėn. Iki 2005 m. Balandžio 30 d., Uždirba palūkanas pagal 5 metų kintamąjį rinkos rodiklį.

Elektroninės EE obligacijos

EE obligacijas galima įsigyti tiesiogiai iš "Treasury Direct Online".

Elektroninės obligacijos parduodamos nominalia verte, o tai reiškia, kad jūs mokate 25 JAV dolerį už 25 dol. Obligaciją, ir ji yra verta visiškos vertės, kai ją galima išpirkti. Šias obligacijas galima įsigyti bet kuriai dolerio sumai 25 ar daugiau. Maksimalus pirkimas per kalendorinius metus yra 5000 USD.

Popieriaus EE obligacijos

Skirtingai nuo elektroninės versijos, popierinės EE obligacijos parduodamos pusės nominalios vertės. Pavyzdžiui, sumokėjote $ 25 už obligacijos $ 50. Tada obligacija padidėja vertės, kai palūkanos uždirbiamos, o obligacija nesiekia nominalios vertės, kol ji brandinta. Taip pat galite įsigyti popierines EE obligacijas iš anksto nustatytais nominalais: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 ir $ 10,000. Didžiausia pirkimo suma per kalendorinius metus taip pat yra 5000 USD.

Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad jei per pirmuosius penkerius metus išpirksite seriją "EE" obligacijų, jums bus atšaukti trys pastarųjų mėnesių mėnesio interesai. Išpirkimas EE obligacijų bet kuriuo metu po penkerių metų nebus baudžiamas. Be to, turite palaukti mažiausiai vienerius metus prieš išpirkdami EE obligaciją.

Serijos I obligacijos

Aš obligacijos yra panašios į EE obligacijas, tačiau jos turi aiškų skirtumą nustatant, kiek palūkanos mokamos. Aš reiškia "infliaciją", o I serijos obligacijos turi palūkanų normą, kuri yra indeksuota pagal infliacijos lygį.

Tai reiškia, kad jūsų "I" sąsaja yra skirta neatsilikti nuo infliacijos ar ją įveikti. Faktinė palūkanų norma nustatoma pagal fiksuotą palūkanų normą, kuri tęsia obligacijos gyvybes, plius pusės metų infliacijos lygis. Infliacijos lygis nustatomas vieną kartą gegužės ir vėl lapkričio mėn.

Kaip ir EE obligacijos, galite nusipirkti popieriaus, kurį aš priskaičiuoju arba įsigyjau elektroniniu būdu. Taikomi tie patys apribojimai, išskyrus tai, kad visos obligacijos parduodamos nominalia verte, o jūs galite įsigyti tik 5000 JAV dolerių per metus. Jei per pirmuosius penkerius metus išpirksite "I" obligaciją, jūs taip pat neteksite paskutinių trijų paskutinių mėnesių palūkanų.

Kokią palūkanų normą atlieka taupymo obligacijos?

Obligacijų palūkanų normos keičiasi laikui bėgant, nes kitos pagrindinės ekonominės palūkanų normos svyruoja, tačiau EE obligacijos, išleistos nuo 2007 m. Lapkričio iki 2008 m. Balandžio mėn., Sudaro 3,0%. Norint atkreipti dėmesį į tai, grįžtant prie 1995 m., Ilgalaikiai tarifai svyravo nuo 2,47% 2003 m. Iki 6,31% 1995 m.

Palyginus I obligacijų palūkanų normą po 2007 m. Lapkričio mėn. Uždirba 4,28%.

Aukštojo mokslo obligacijos

Įvedus 529 skyriaus kolegijos taupymo planus, taupymo obligacijų panaudojimas aukštojo mokslo taupymui tapo mažiau patrauklus, tačiau vis tiek jie turi tam tikrų privalumų. Už EE ir I obligacijas, išleistas po 1989 m., Obligacijų savininkas gali išpirkti obligaciją, netaikydamas federalinio mokesčio už palūkanas, jei aukštojo mokslo išlaidos yra tinkamos.

Be to, kad turite pakankamai išsilavinimo išlaidų, pirmąją mėnesio, kurį įsigijote obligaciją, dieną turite būti mažiausiai 24 metai. Jei obligacija yra jūsų vaikas, ji turi būti įregistruota jūsų vardu ir jūsų vaikas gali būti nurodytas kaip gavėjas, bet ne kaip bendrasavininkis. IRS taip pat nustato pajamų apribojimus, dėl kurių gali būti reikalaujama pateikti šį mokesčių išskyrimą. Žr. IKS formą 8815 esamų pajamų limituose .

Kai yra taupymo obligacijų tinkamos investicijos?

JAV taupomieji obligacijos yra tikrai saugi vieta taupyti pinigus, bet jūs norite įsitikinti, kad išleidžiate pinigus į obligacijas dėl tinkamų priežasčių. Nepamirškite, kad palūkanų normos gali būti didesnės nei įprasta taupomoji sąskaita, tačiau gali kilti kai kurių likvidumo problemų, susijusių su pirmiausia. Jei yra tikimybė, kad jums reikės vienerių metų pinigų prieigai, nepamirškite, kad negalėsite išpirkti taupymo obligacijų, kol praeis vienerių metų laikotarpis. Be to, jūs pervesite obligaciją iki penkerių metų, jei gausite trijų mėnesių palūkanas.

Net jei paprastai palūkanų normos yra didesnės nei jūsų banko sąskaita, taupomosios obligacijos neturėtų sudaryti nemažos jūsų ilgalaikių taupymo lėšų. Palyginti su kitomis ilgalaikėmis investicijomis, pvz., Atsargomis išėjimo į pensiją sąskaitoje , uždirbtos palūkanos yra gana žemos. Atsargos istoriškai grįžta vidutiniškai 9-11% per metus, taigi investuoti į ateitį tik taupomosiomis obligacijomis greičiausiai nepadarys geriausių rezultatų.

Taupymo obligacijos turėtų būti svarstomos dėl finansinių tikslų kažkur nuo penkerių iki dešimties metų. Po penkerių metų galite išpirkti obligacijas be bausmės, bet pakabinti ant obligacijų daug ilgiau nei dešimt metų, ir greičiausiai turėtumėte matyti didesnę grąžą su kitomis investicijomis.