Po to, kai Kreditoriai imsis Įkaito, Ką Kitas?
Naudodami paskolą (arba skolos panaudojimą) esate asmeniškai atsakinga už bet kokią nesumokėtą skolą, o paskolos davėjas gali imtis priemonių rinkti - net ir pasinaudojus įkaitui. Priešingai, skolintojui, kuris neturi paskolos, skolintojas neturi tiek daug galimybių, taigi bankas rizikuoja.
Įkaito ir pardavimo pajamos
Su bet kokia paskolos sutartimi jūs sutinkate grąžinti pinigus pagal nurodytą tvarkaraštį.
Pavyzdžiui, būsto paskola turi mėnesinius mokėjimus, kurie dažnai trunka 15 ar 30 metų. Jei nustosite atlikti mokėjimus, jūs galų gale nevykdysite paskolos . Atsižvelgiant į jūsų paskolą (ir valstybės teisę), skolintojai gali turėti keletą galimybių rinkti neapskaitytą paskolų balansą.
Imtis užstato: jei naudosite užstatą, kad gautumėte patvirtinimą, skolintojai beveik visada gali įsigyti užstatą, jį parduoti ir naudoti pajamas, kad atsigręžtų. Paprasti šio veiksmo pavyzdžiai yra galimybė uždaryti namų paskolas ir išpirkti neapmokėtas automobilių paskolas .
Trūkumas: deja, užstatas ne visada atsiperka jūsų viso paskolos likučio. Turto išstūmimo atveju turtas gali būti vertas mažiau nei bendras paskolų balansas, ypač jei būsto rinka nuo tada, kai buvo suteikta paskola (vadinama povandenine ar apatine ), susilpnėjo . Bet koks likęs nesumokėtas balansas, kuris gali apimti mokesčius ir mokesčius, susijusius su galimybe uždaryti ar perleisti turtą, yra trūkumų balansas .
Nepaisant to, ar paskolos davėjas gali toliau stengtis surinkti trūkumą, priklauso nuo to, ar paskola yra paskolos grąžinamoji išmoka.
Negalima kreiptis: jei skolos nėra skolos grąžinimo, skolintojas yra nesėkmingas. Bet koks deficito balansas turi būti sugadintas skolintojo (laikomas nuostoliu). Todėl negrąžinamos paskolos yra rizikingiausios paskolos kreditoriams.
Bankai vis dar siūlo daugybinių paskolų be regresinių paskolų, tačiau jie bando valdyti savo riziką. Pavyzdžiui, jums gali reikėti didesnių kredito balų, kad galėtumėte gauti negrąžintinas paskolas, arba kreditoriai gali reikalauti mažesnės paskolos ir vertės santykio, kad apsisaugotumėte.
Paskolos panaudojimas
Jei paskola yra grąžinimo paskola, paskolos davėjai gali ir toliau bandyti rinkti po įkeitimo. Kreditorius gali laimėti sprendimą dėl trūkumo, kuris yra teisinis veiksmas, leidžiantis jiems imtis kitų teisinių veiksmų. Tipiška veikla apima:
- Kolekcijos: skolintojas gali susisiekti su tavimi, prašydamas pinigų, arba skolintojas gali parduoti skolą surinkimo agentūrai, kuri bandys surinkti
- Pareiškimas: skolintojas arba surinkimo agentūra gali gauti teisę iš savo darbo užmokesčio paimti pinigus (jūsų darbdavys privalo sumokėti kreditoriui), kol jūsų skolos bus grąžinta
- Mokesčiai: kreditoriai gali pasinaudoti turtu, kuris kai kuriais atvejais niekada nebuvo įkeistas kaip užtikrinimo priemonė. Pavyzdžiui, kreditoriai gali pasiimti pinigus iš savo banko sąskaitos arba gauti nuosavybės, kuri jums priklauso, interesą.
Šios kolekcijos pastangos turi ribas, todėl pasikalbėkite su vietiniu advokatu, jei skolintojai bando surinkti trūkumus. Pavyzdžiui, kreditoriai gali mokėti tik dalį jūsų darbo užmokesčio, o dalis priklauso nuo jūsų finansinių aplinkybių - neleiskite jiems per daug.
Panašiai kreditoriai ne visada gali pasiimti pinigus iš savo banko sąskaitos - galite pateikti apeliaciją ir apriboti, kiek jiems yra prieinama.
Paskolų tipų nustatymas
Susipažinkite su vietiniu advokatu arba mokesčių konsultantu, kad būtumėte tikri, ar turite paskolą ar negrąžintiną paskolą. Tačiau galite naudoti toliau pateiktą informaciją diskusijai.
Valstybiniai įstatymai dažnai nurodo, ar paskola yra grąžinimo paskola, ar ne. Kalifornija yra geriausiai žinoma kaip negrąžintinos paskolos būklė, dėl kurios skolintojams sunku pareikšti ieškinį. Kai kurios valstybės teikia skolintojams lankstumą, kaip jie vykdo įsipareigojimų nevykdymą, tačiau daugelis skolintojų nusprendžia nesikreipti dėl skolų, nes nevykdantys skolininkai dažnai neturi daug ieškoti.
Pirkimo paskolos jūsų pagrindinei gyvenamajai vietai yra greičiausiai nerezervuojamos paskolos, kurioms netaikomos grąžinamosios išmokos.
Refinansavimas , antroji hipoteka ir "išperkamosios nuomos" sandoriai paprastai sukuria paskolas (net jei anksčiau buvo suteikta paskola be grąžinimo).
Kitaip tariant, jūs galite nusipirkti namą, o pradinė paskola nėra skolos grąžinimo priemonė, bet bet kokios papildomos paskolos, kurias gaunate naudodamiesi tuo pačiu įkaitu, yra paskolos iš paskolų.
Paskolos ir mokesčiai
Jei įsipareigojimų neįvykdymo atveju jūsų mokesčių reikalavimas gali priklausyti nuo to, ar turite paskolą, ar ne. Mūsų mokesčių specialistas aptaria šiuos klausimus savo straipsnyje: Išpirkimo ir mokesčių . Dar kartą, prieš pateikdami paraišką, labai svarbu kalbėtis su vietiniu mokesčių patarėju, kad gautumėte visą informaciją.
Neatsiskaitymo skola yra gera žinia, kai reikia apriboti veiksmus, kurių gali imtis kreditoriai. Deja, dėl neapmokėtos skolos galite gauti netikėtą mokesčių sąskaitą.