Mokesčių prievolė gali priklausyti nuo jūsų senatvės pensijos šaltinio
Atskaitymai ir išimtys
Visapusiškai pasinaudokite standartiniais arba detaliais atskaitymais ir asmeninėmis išimtimis. Visa tai padeda nustatyti, kiek jūsų pajamų bus neapmokestinama. Pensininkai gali suderinti apmokestinamąsias išmokas su jų hipotekos mokėjimais, nekilnojamojo turto mokesčiais ir medicininėmis išlaidomis.
Paspartinti įmokas į pensiją
Apsvarstykite galimybę paspartinti išėjimo į pensiją paskirstymą, jei turite daugybę atskaitymų. Galite atsiimti daugiau išėjimo į pensiją lėšų nei jums reikia per metus, kai jūsų atskaitymai viršys jūsų apmokestinamas pajamas. Galėsite išvengti galimų mokėti daugiau mokesčių ateinančiais metais, jei imsite didesnių pašalinių lėšų dabar, kai bus nulis arba žemas mokesčio tarifas, o ne vėliau.
Atidėti išėjimo į pensiją plano paskirstymą
Šia strategija yra atidėti jūsų pensijų plano paskirstymą, kol jums jų reikės arba jiems reikės mokesčių įstatymų. Laikantis apmokestinamų paskirstytų sumų iki minimumo stumia daugiau pajamų būsimiems mokestiniams metams, jei tikėtina, kad tuomet sumažės mokesčių suma.
Mokesčių mokėtojai turi pradėti atšaukti lėšas iš savo 401 (k) s ir tradicinių IRA planų, kai jie pasiekia 70 metų amžiaus 1/2. Paskirstymas turi prasidėti nuo metų, einančių po metų, kuriais jie pasiekia tą gimtadienį, balandžio 1 d. Tai vadinama "būtina pradžios data". Minimali suma, kuri turi būti paskirstyta, yra jūsų paskyros balansas padalintas iš vidutinės gyvenimo trukmės, paskelbtos IRS publikacijoje 590.
Galite naudoti internetinius skaičiuotuvus, kad galėtumėte įvertinti reikalingus mažiausius paskirstymus. Planuojate atsiimti bent minimalią sumą, reikalingą iš savo IRA ir 401 (k) sąskaitų. Roth IRA ir paskirtos Roth 401 (k) sąskaitos atleidžiamos nuo reikalaujamų minimalių paskirstymo taisyklių.
Mokesčių kreditas vyresnio amžiaus žmonėms
Nepamirškite kreditų senyviems žmonėms . Šį specialų mokestinį kreditą gali reikalauti mokesčių mokėtojai, kurie yra 65 metų ir vyresni, tačiau norint gauti kvalifikaciją, reikia atidžiai planuoti - jūsų koreguotos bendrosios pajamos turi būti mažesnės už tam tikras ribas.
Padidinkite savo neapmokestinamąsias pajamas
Mokesčių mokėtojai gali išskaičiuoti iki 250 000 dolerių iš kapitalo prieaugio mokesčio, kai jie parduoda savo pagrindinį namą . Šis skaičius dvigubai padidėja iki 500 000 JAV dolerių, jei esate susituokęs. Palūkanos, gautos iš savivaldybių obligacijų, taip pat neapmokestinamos.
Kaip apmokestinami senatvės pensijos įmokos
Pensininkai dažnai gauna pajamų iš įvairių šaltinių, įskaitant socialinio draudimo išmokas ir išmokų iš pensijų, anuitetus, IRA ir kitus pensijų planus. Kiekvienai iš jų taikomos šiek tiek skirtingos mokesčių taisyklės.
Socialinė apsauga
Jūsų socialinės apsaugos išmokos gali būti visiškai neapmokestinamos arba iš dalies neapmokestinamos priklausomai nuo bendrų pajamų iš visų šaltinių. Apibūdinant, kiek jūsų naudos bus įtrauktos į apmokestinamąsias pajamas, reikia matematikos , bet tai verta daryti planavimo tikslais, ir jūs turėsite atlikti skaičiavimus bet kuriuo metu mokesčių metu.
Pensijų arba senatvės pensijos pajamos
Jūsų pensija ar anuiteto pajamos gali būti visiškai arba iš dalies apmokestinamos.
Jūsų paskirstymas bus visiškai apmokestinamas, jei visi įmokos į jūsų pensiją būtų mokamos atsižvelgiant į mokestinius atidėtus pinigus. Bet jei jūs prisidėjote prie bet kokių mokestinių dolerių, kad finansuotumėte savo planą, plano sutartyje turėsite tam tikrą išlaidų bazę . Dalis jūsų paskirstymo bus neapmokestinamasis išieškojimas pagal tą sąnaudų bazę, o likusi dalis bus apmokestinamaisiais pajamomis.
IRS 575 leidimas " Pensijų ir anuiteto pajamos" pateikia išsamią informaciją apie apmokestinamos sumos apskaičiavimą, tačiau jūsų plano administratorius turėtų galėti apskaičiuoti jums mokėtiną pensijų kaupimo dalį. Susisiekite su administratoriumi, kad sužinotumėte, kokie bus jūsų pensijų mokėjimai, ir kokia šių mokėjimų dalis bus laikoma apmokestinama.
IRA paskirstymas
Paskirstymai iš jūsų asmeninės išeitinės sąskaitos taip pat gali būti visiškai apmokestinami, iš dalies apmokestinami arba visiškai neapmokestinami. Tai priklauso nuo jūsų IRA tipo. Jei turite atskaitomą tradicinę IRA , jūsų paskirstymas bus visiškai apmokestinamas. Jūs prisidėjote prie lėšų naudodamas atskaitytinus mokesčius, o mokesčiai atidedami tiek įmokoms, tiek uždarbiui, kol jie bus atšaukti.
Jei turite pagrindą neatskaitomai tradicinei IRA, jūsų paskirstymai bus iš dalies apmokestinami. Jūsų paskirstymo dalis yra jūsų neatskaičiuojamų investicijų grąža, ta dalis yra susigrąžinta nemokamai.
Paskirstymai iš Roth IRA yra visiškai neapmokestinami tol, kol atitinka du pagrindinius reikalavimus. Pirmasis "Roth IRA" įnašas buvo atliktas ne anksčiau kaip prieš penkerius metus iki bet kokio paskirstymo, o lėšos paskirstomos pasiekus 59 metų amžiaus 1/2.
401 (k) planai
Paskirstymai iš jūsų darbdavio 401 (k) plano yra visiškai apmokestinami, nes įmokos nebuvo įtrauktos į jūsų apmokestinamąsias pajamas tuo metu, kai jie buvo padaryti. Paskirstymai iš Roth 401 (k) sąskaitų yra tokios pačios kaip ir Roth IRA paskirstymai.