Ar turėtumėte finansuoti savo IRA arba 401 (k) į savo atšaukiamą pasitikėjimą?

Jūsų 401 (k) nėra jūsų pasitikėjimo

Ar turėtumėte įdėti savo IRA arba 401 (k) į savo pasitikėjimą ? Šis klausimas dažnai kyla, kai aš gaunu pasitikėjimo su klientu finansavimo etapą. Atsakymas yra NE. IRA saugotojas arba 401 (k) plano administratorius, tikimės, sustabdys jus savo kūriniuose, jei bandysite atsisakyti savo plano į savo atšaukiamą gyvenimo pasitikėjimą pavadinimu,

Mokesčių įtaka perkeliant savo 401 (k) į savo pasitikėjimą

Vidaus pajamų tarnyba mano, kad jūsų "IRA" arba 401 (k) savininko pakeitimas net jūsų pasitikėjimo pavadinimu yra 100 procentų pasitraukimas iš sąskaitos.

Turite pranešti apie visą sąskaitos vertę savo mokesčių deklaracijoje, ir visa tai bus apmokestinama kaip dalis jūsų pajamų tais metais, kuriais atlikote pakeitimą. Jei esate jaunesnis nei 59 metų amžiaus 1/2, taip pat turėsite sumokėti 10 proc. Baudą už ankstyvą lėšų pasitraukimą.

Kokios yra jūsų pasirinktys?

Užuot keičiantis faktinį savo IRA ar 401 (k) savininką nuo jūsų vardo į jūsų atšaukiamo gyvenimo pasitikėjimo savybę, galite pakeisti pirminį ir antrinį naudos gavėjus, kad jie atitiktų jūsų turto planavimo tikslus. Iš pirmo žvilgsnio tai gali būti paprasta užduotis, bet priklausomai nuo jūsų IRA ar 401 (k) dydžio ir jūsų turto plano, galbūt norėsite dirbti su patyrusiu advokatu.

Apsvarstykite sutuoktinio pertvarkymą

Pavadinimas savo pasitikėjimą kaip jūsų pensijų fondo naudos gavėjas taip pat gali turėti neigiamų pasekmių, tačiau, jei norite, kad lėšos būtų skiriamos jūsų sutuoktiniui, tai yra būdas tai padaryti, paliekant pasitikėjimą iš lygties - jis gali tik spręsti jūsų problemą. kitas turtas .

Pagal specialias IRS taisykles galite išeiti į pensijų sąskaitą savo sutuoktiniui, o vėliau ji gali ją perduoti jaunesniems įpėdiniams jos mirties metu, naudodama jų gimimo datą reikalaujamoms paskirstytoms išmokoms ir taip išplėsti mokesčių pasekmes daugeliui kitų metai - tiesiog kartoms.

ERISA kvalifikuotų pensijų planai priklauso nuo daugelio sąveikaujančių ir sudėtingų taisyklių, ypač kai jie perduodami kaip paveldimai. Kai kurie veiksmai, kuriuos galite atlikti su jais, vėliau negalės būti panaikinti, jei suprantate, kad padarėte klaidą. Labai svarbu gauti eksperto patarimus prieš pradėdami veikti.

PASTABA: valstybės ir vietos įstatymai dažnai keičiasi, o pirmiau pateikta informacija gali neatspindėti pačių naujausių pakeitimų. Dėl naujausių patarimų kreipkitės į advokatą arba buhalterę. Šiame straipsnyje pateikta informacija nėra teisinė arba mokesčių konsultacija, o tai ne pakeičia teisinę konsultaciją.